Решение по делу № 2-1744/2015 от 01.07.2015

Дело № 2-1744/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2015 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Супренок И.Ю.,

при секретаре                                ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО3 к АО ......... об истребовании документов по кредитному договору,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО ......... об истребовании документов, а именно: копии приложения к кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд. В обоснование заявленного требования ФИО3 указывает, что между ФИО3 и АО ......... был заключен кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ в АО ......... была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора, копию приложений к кредитному договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были.

Согласно ст. 26 ФЗ РФ «О банках и Банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона «О защите прав потребителей». Таким образом, с учетом вышеизложенного истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных Российским законодательством.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки (л.д.15), с иском представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ЗАО ......... по доверенности ФИО3 возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, представил письменные возражения на иск, согласно которого ответчик не признает исковые требования по следующим основаниям. У Банка имеются основания полагать, что иск подписан не ФИО3, что является основанием для оставления иска без рассмотрения. ФИО3 прописана и постоянно проживает в Воронежской области и, очевидно, не ездила в <адрес> для отправки с почты России в адрес ФИО3 претензии, иска. Очевидно, что и претензию, и иск подписало третье лицо, которое не представило в суд доверенности, подтверждающей такие полномочия. Во всех регионах России дистанционно из <адрес> работает ООО ......... которое рассылает по судам исковые заявления от имени Клиентов Банка, провоцируя тем самым бесперспективные судебные процедуры, которые никоим образом не повлияют на права и обязанности сторон кредитных договоров. При этом, указанные лица, действуя недобросовестно, вводят заемщиков в заблуждение относительно перспектив разрешения споров, результат рассмотрения которых, якобы окупит не только возмездные услуги данных лиц, предварительно оплаченные заемщиками, но и позволит погасить долг перед Банком. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО ......... с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов ......... т.е. сделала Банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора Клиент просил Банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит в сумме ......... руб. ......... коп., путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

           В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, по одному экземпляру которых получил на руки: Условия предоставления потребительских кредитов ......... График платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - Кредитного договора.

Рассмотрев оферту ФИО3, изложенную в совокупности документов - Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, Банк открыл ей счёт Клиента № ....., т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в соответствии со ст.ст. 160, 161, 432, п.п. 2 и 3 ст.434, 435, п. 3 ст.438 ГК РФ был заключен Кредитный договор № ......

Доводы истца о том, что ей якобы не была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемой услуге, являются голословными и не соответствуют фактическим обстоятельствам дела по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Банк при доведении до сведения клиентов, граждан - потенциальных клиентов информации придерживается принципа открытости и доступности. Каких-либо специальных способов доведения информации до потребителей кредитными организациями ни Законами РФ, ни Постановлениями Правительства РФ не установлено.

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовой услуги Заемщику содержится в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Графике, Условиях и Тарифах потребительского кредитования, данная информация еще до заключения (до подписания) договора № ..... была предоставлена Заемщику для ознакомления. Своей подписью под Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Условиями, Графиком платежей, Тарифами, Клиент подтвердил, что понимает, что неотъемлемыми частями договора будут являться Заявление, Условия, График платежей, Тарифы, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В Заявлении, Условиях, Графике платежей, Тарифах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой установлен ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»: условия предоставления услуги, ее потребительские свойства, стоимость в рублях, график погашения кредита.

Ответчик обращает внимание суда на то, что истец запрашивал у ответчика не информацию, предусмотренную ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовал предоставить ему копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а её исполнения.

Таким образом, доводы истца о не предоставлении банком информации об услуге, обязательность предоставления и момент предоставления которой предусмотрена ст.8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются не основанными на законе.

Ответчик считает, что в его действиях не усматриваются признаки нарушения ФЗ «О защите прав потребителей» в отношении ФИО3

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности.

При этом при определении обоснованности заявленных требований необходимо учитывать, что действующее законодательство предусматривает право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за зашитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, п. 1 ст. 1 ГК РФ, ст. 2 ГПК РФ).

Доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права ФИО3, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Копия договора о карте, который просит предоставить истец, имеется у последнего, а нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента по договору предоставлять другой стороне копии данного договора по первому требованию.

Кроме того, ответчик полагает, что стороной истца не представлено надлежащих доказательств направления в Банк претензии об истребовании документов, на которую ссылается Истец, данная претензия в адрес Банка не поступала.

В материалах дела находится только копия претензии, которая как следует из текста искового заявления, направлялась истцом Ответчику. Однако доказательства получения Банком претензии в материалах дела отсутствуют.

Прилагаемые почтовые документы, подтверждающие, по мнению Истца, отправку претензии, не могут быть приняты судом в качестве доказательств направления в Банк соответствующего запроса Клиента о выдаче документов по следующим основаниям.

Прилагаемый почтовый реестр в нарушение Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений и Порядка оформления документов при приеме внутренних партионных почтовых отправлений (см. форму, утв. Приложением №1 к Порядку ФГУП «Почта России» 23.03.2011 №3.2.2-05/8-нд) не соответствует той форме, которая применяется Почтой России и не содержит необходимых сведений (реквизитов), позволяющих установить дату отправки, почтовое отделение и специалиста, принявшего корреспонденцию (при этом подписи сотрудника почты на реестре и квитанции не соответствуют). Кроме того, в реестре отсутствует штриховой код (ШПИ), обозначающий номер почтового идентификатора каждого почтового отправления, по которому возможно отследить получение адресатом письма.     

        Таким образом, никаких досудебных просьб, обращений от истца относительно предоставления документов по кредитному договору в банк не поступало.

        Учитывая, что в материалы дела представлен полный комплект документов, банк полагает, что оснований для удовлетворения требований истца нет, документы ей представлены, она вправе получить их копии, в том числе, при ознакомлении с материалами дела. Ответчик обращает внимание, что Банк предоставляет копии документов в обоснование своей позиции, но не в целях признания иска, который, по их мнению, не обоснован, так как нарушений Банком ст.ст. 8,10 Закона «О защите прав потребителей» не допущено.

Изучив имеющиеся в материалах дела документы, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленного требования.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режим его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) в том числе при предоставлении кредита в размере кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО ......... с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов ......... (далее - Условия), т.е. сделала Банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора клиент просил банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит в сумме ......... руб. ......... коп., путем зачисления суммы кредита на её счет.

В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счёта клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, по одному экземпляру которых получила на руки: Условия предоставления потребительских кредитов ......... График платежей, каждый, из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии кредитного договора.

         Рассмотрев оферту ФИО3, изложенную в совокупности документов - заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графика, Банк открыл ей счёт клиента № ....., т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в соответствии со ст.ст. 160, 161, 432, п.п. 2 и 3 ст.434, 435, п. 3 ст.438 ГК РФ был заключен кредитный договор № ...... Своей подписью в кредитном договоре истец ФИО3 подтвердила получение на руки одного экземпляра кредитного договора, а также то, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в договоре.

Придя к выводу об отказе истцу в иске, суд исходит из того, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ, достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что претензия получена ответчиком и истцу отказано в выдаче соответствующих документов, материалы дела не содержат.

Как предусмотрено положением части 2 статьи 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Согласно пункту 32 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 г. N 221, факт отправки ответчику претензии заказным почтовым отправлением должен быть подтвержден почтовой квитанцией. В материалы дела истцом такие документы не представлены.

Таким образом, поскольку в материалы дела не представлена квитанция, содержащая необходимые реквизиты и подтверждающая факт отправки ответчику претензии, суд, в силу части 2 статьи 71 ГПК РФ пришел к выводу о том, что достоверных доказательств направления истцом в адрес ответчика претензий материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными. По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. С учетом установленных обстоятельств, предусмотренных законом, оснований для удовлетворения заявленных требований у суда нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать ФИО3 в удовлетворении иска к АО ......... об истребовании документов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в месячный срок через районный суд.

Председательствующий                                                                                      И.И. Супренок