Решение по делу № 11-5/2019 (11-346/2018;) от 30.11.2018

№11-5/2019 (№11-346/2018)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Оренбург 17 января 2019 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе: председательствующего судьи Плясуновой А.А.,

при секретаре Андреевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Катунова И. А. на решение мирового судьи судебного участка №10 Ленинского района г. Оренбурга от 13 июля 2018 года по гражданскому делу по иску Катунова И. А. к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Катунов И.А. обратился в суд с вышеназванным иском к ВТБ 24 филиал N ПАО N, ООО СК «ВТБ Страхование», в обоснование которого указал, что 07 сентября 2016 года между ним и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор N. В день заключения кредитного договора ему (истцу) выдан полис, подтверждающий заключение договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «...».

Катунов И.А. указал, что условиями договора страхованияя предусмотрена прямая взаимосвязь между условиями страхования и исполнением обязательств по возврату кредита, поскольку расчет страховой суммы неразрывно связан с наличием или отсутствием долга по кредиту, при отсутствии задолженности заемщика страховая сумма обнуляется. Поскольку обязательства по кредитному договору исполнены 15 марта 2018 года, следовательно, срок действия договора страхования прекращен.

Просил суд взыскать с ответчиков ВТБ 24 филиал N ПАО N, ООО СК «ВТБ Страхование» часть страховой премии по программе «...» полис единовременный взнос N в размере 20622 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 1300 рублей, по уплате государственной пошлины в размере 1010 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №10 Ленинского района г. Оренбурга к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве соответчика привлечен Банк ВТБ (ПАО).

Решением мирового судьи судебного участка №10 Ленинского района г. Оренбурга от 13 июля 2018 года в удовлетворении исковых требований Катунова И.А. к ВТБ 24 филиал N ПАО ..., ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда отказано.

С данным решением не согласился истец Катунова И.А., в поданной апелляционной жалобе просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание истец Катунов И.А., ответчики ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом вынесено определение о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие неявившегося представителя ответчика АО «Связной Логистика», извещенного надлежащим образом.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов гражданского дела следует и мировым судьей установлено, что 07 сентября 2016 года между Катуновым И.А. и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор N на сумму 164634 рубля, с уплатой ..., на срок с ... по ....

07 сентября 2016 года между Катуновым И.А. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «...», срок действия договора – с ... по ..., страховая сумма – ..., страховая премия -... рубля, страховыми случаями являются: ....

Катунов И.А. с условиями страхования ознакомлен и согласен, экземпляр условий страхования получил.

В соответствии с пунктами 6.6, 6.7 договора страхования при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Обязательства по кредитному договору исполнены Катуновым И.А. в полном объеме, по состоянию на 19 марта 2018 года задолженность по договору отсутствует.

19 марта 2018 года Катунов И.А. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

В удовлетворении требования заявления отказано.

Разрешая исковые требования по существу, мировой судья исходил из того, что, исходя из условий договора страхования досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не прекращает действие договора личного страхования.

С указанным выводом суд апелляционной инстанции соглашается, считает его законным, обоснованным, соответствующим установленным судом обстоятельствам и собранным по делу доказательствам.

Исходя из положений Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», норм Гражданского кодекса Российской Федерации страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно разделу 5 Особых условий страхования страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования, исходя из которой устанавливаются размер страховой выплаты (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается в страховом полисе. Суммарные выплаты страхового возмещения не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы или соответствующих лимитов страхового возмещения, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством. Размер страховой премии определяется страховщиком исходя из страховой суммы, срока действия договора страхования и степени страхового риска.

Согласно пунктам 10.1.2, 10.1.3, 10.2 Особых условий страхования при наступлении страхового случая «...» страховщик осуществляет страховую выплату в размере ... платежа. За каждый подтвержденный месяц временной нетрудоспособности, за неполный месяц выплата страхового возмещения составляет ... аннуитетного платежа за каждый подтвержденный день; при наступлении страхового случая «...» ежемесячная выплата осуществляется в размере произведения коэффициента ... и суммы ежемесячного аннуитетного платежа за каждый подтвержденный месяц нахождения в статусе ....

Таким образом, из условий договора страхования не следует, что страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением задолженности, а также то, что при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равняется нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата не производится.

На основании изложенного, довод апелляционной жалобы, согласно которому расчет страховой суммы неразрывно связан с наличием или отсутствием долга по кредиту, противоречит установленным судом первой инстанции обстоятельствам и подлежит отклонению.

Довод апелляционной жалобы о нарушении мировым судьей положений статьи 227 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не может быть принят во внимание, поскольку основан на неверном толковании норм процессуального права.

Довод апелляционной жалобы о нарушении судьей прав истца неознакомлением с возражениями ответчика подлежит отклонению, поскольку из материалов гражданского дела не следует, что Катунов И.А. обращался с ходатайством об ознакомлении с материалами дела, в удовлетворении которого было отказано, либо Катунову И.А. иным образом оказаны препятствия в реализации прав.

Суд апелляционной инстанции, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи, оснований для его отмены в соответствии с требованиями статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №10 Ленинского района г. Оренбурга от 13 июля 2018 года по гражданскому делу по иску Катунова И. А. к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу Катунова И. А. – без удовлетворения.

Судья А.А. Плясунова