Решение по делу № 2-1496/2016 от 21.11.2016

Дело № 2-1496/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2016 года                                                                           с.Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., с участием ответчицы Жангудеевой Р.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала к Жангудеевой Р.Д. , Мадиновой С.М. , Чалгымбаева С.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Жангудеевой Р.Д., Абдрахмановой С.М., Чалгымбаеву С.Ж. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 26.09.2013 между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и Кыдырбаевой Р.Д. заключен кредитный договор №1370011/0750 о предоставлении кредита в сумме 700 000 рублей под 14% годовых на срок до 10.09.2018. Для учета выдачи кредита и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщика открыт текущий счет. Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет заемщика. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером. Условиями кредитного договора заемщик принял на себя следующие обязательства: уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых (п.1.3 кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующий периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между истцом и Абдрахмановой С.М., Чалгымбаевым С.Ж. заключены договоры поручительства №1370011/0750-7/1, №1370011/0750-7/2, в соответствии с которыми поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на 03.10.2016 задолженность заемщика по кредитному договору составляла 400 636,37 рублей, из которых: 279 999,88 рублей - основной долг, 81 666,69 рублей - просроченный основной долг, 31 657,18 рублей - проценты за пользование кредитом, 5 442,01 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 870,61 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 400 636,37 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начиная с 04.10.2016 и по день исполнения решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 206 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из копии паспорта 84 14 336315, выданного Отделением ОФМС России по Республике Алтай в Кош-Агачском районе, следует, что Кыдырбаева Р.Д. переменила фамилию на Жангудееву.

Из справки о заключении брака №101 от 08.12.2016 Комитета по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай Отдел ЗАГС Кош-Агачского района следует, что после заключения брака с ФИО Абдрахмановой С.М. присвоена фамилия Мадинова.

Ответчица Мадинова С.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки не уведомила.

Ответчик Чалгымбаев С.Ж. в судебное заседание не явился, извещен по адресу, указанному в договоре поручительства: <адрес>. Конверт с извещением возвращен с отметкой об истечении срока хранения.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234, и ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат в связи с истечением срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Указанные выше обстоятельства, судом расцениваются как надлежащее извещение ответчика Чалгымбаева С.Ж. о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В судебном заседании ответчица Жангудеева Р.Д. просила снизить неустойку, представила документы в подтверждение тяжелого материального положения: справку КУ ЦЗН Кош-Агачского района о признании безработной с 16.12.2016, копию выписки из ЕГРП по состоянию на 19.12.2016 о прекращении деятельности индивидуального предпринимателя Жангудеевой Р.Д., копию свидетельства о рождении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, копию свидетельства о перемене имени с Абдрахмановой Р.Д. на Жангудееву, копию приказа №№56-Л от 12.12.2016 о принятии Жангудеевой Р.Д. временно в КУ «Центр занятости населения Кош-Агачского района» исполняющей обязанности инспектора, справку администрации МО «Село Кош-Агач» от 30.11.2013 о составе семьи, копию трудового договора от 12.12.2016, копию уведомления ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» о состоявшейся уступке требования, копию судебного приказа №2-936м/2016 от 07.11.2016, копию постановления от 25.01.2016 о возбуждении исполнительного производства в отношении Жангудеевой Р.Д. о наложении ареста в пределах цены иска в размере 1 238 056,54 рублей, взыскатель ПАО «Сбербанк России», копию постановления от 17.05.2016 о возбуждении исполнительного производства в отношении Жангудеевой Р.Д. о наложении ареста на имущество, взыскатель АйМаниБанк», копию постановления от 10.06.2016 о возбуждении исполнительного производства в отношении Жангудеевой Р.Д. о взыскании задолженности по кредиту в размере 120 398,59 рублей, взыскатель ПАО «Сбербанк России».

Выслушав ответчицу Жангудееву Р.Д., исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 26.09.2013 между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Горно-Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в с.Кош-Агач и Кыдырбаевой Р.Д. заключен кредитный договор №1370011/0750, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 700 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой 14% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

В силу п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Из банковского ордера №102164 от 26.09.2013 следует, что банком перечислена на счет Жангудеевой Р.Д. сумма кредита по договору №1370011/0750 от 26.09.2013 в размере 700 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 26.09.2013 между банком и Абдрахмановой С.М., Чалгымбаевым С.Ж. заключены договоры поручительства №1370011/0750-7/1, №1370011/0750-7/2 по условиям которых, поручители приняли на себя обязательство отвечать солидарно перед банком в полном объеме за исполнение Жангудеевой Р.Д. ее обязательств по вышеуказанному кредитному договору (п. 1.1, п. 2.1 договоров поручительства).

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением к настоящему договору. Аналогичные положения закреплены также в п.1.4.1 договора поручительства.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 кредитного договора, 1.4.2 договора поручительства).

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита, уплату процентов, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, доказательств обратного суду не представлено.

Рассмотрев ходатайство ответчицы Жангудеевой Р.Д. об уменьшении неустойки, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По состоянию на 09.08.2016 задолженность заемщика по кредитному договору составляла 400 636,37 рублей, из которых: 279 999,88 рублей - основной долг, 81 666,69 рублей - просроченный основной долг, 31 657,18 рублей - проценты за пользование кредитом, 5 442,01 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 870,61 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Согласно п.69 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» п.1 ст.333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Из разъяснений, данных в п.73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В п.75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения договорных обязательств ответчица Жангудеева Р.Д. не представила.

Учитывая размер задолженности по основному долгу и размер неустойки за неуплату основного долга, размер задолженности по процентам и размер неустойки за неуплату процентов, период неисполнения ответчиком кредитных обязательств, непредставление доказательств материального положения ответчика, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что в нарушение ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, а также доказательств того, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

При таких обстоятельствах ходатайство ответчицы Жангудеевой Р.Д. об уменьшении неустойки удовлетворению не подлежит.

Ссылка Жангудеевой Р.Д. на ухудшение материального положения, в подтверждение представленные документы не освобождают ее от исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела, долг по кредитному договору ответчиками не погашен.

Следовательно, задолженность по кредитному договору №1370011/0750 от 26.09.2013 в сумме 400 636,37 рублей подлежит взысканию солидарно с ответчиков Жангудеевой Р.Д., Мадиновой С.М., Чалгымбаева С.Ж. в пользу истца.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начиная с 04.10.2016 и по день исполнения решения суда.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате госпошлины 7 206 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать солидарно с Жангудеевой Р.Д. , Мадиновой С.М. , Чалгымбаева С.Ж. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору №1370011/0750 от 26.09.2013 в сумме 400 636,37 рублей, из которых: 279 999,88 рублей - основной долг, 81 666,69 рублей - просроченный основной долг, 31 657,18 рублей - проценты за пользование кредитом, 5 442,01 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 870,61 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать солидарно Жангудеевой Р.Д. , Мадиновой С.М. , Чалгымбаева С.Ж. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере в размере 14% годовых, начиная с 04.10.2016 и по день исполнения решения суда.

Взыскать солидарно Жангудеевой Р.Д. , Мадиновой С.М. , Чалгымбаева С.Ж. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 7 206 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                   В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2016