Решение по делу № 2-1016/2015 от 26.06.2015

Дело № 2-1016/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля                                14 июля 2015 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Горкушенко Т.А.,

при секретаре Кузнецовой А.П.,

с участием ответчика Заярного А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «<данные изъяты>» к Заярному А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «<данные изъяты>» (далее по тексту ОАО Банк «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к Заярному А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 10 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «<данные изъяты>» и Заярным А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 31,90 % годовых, а ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения.

В нарушение условий кредитного договора и Правил предоставления кредита, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере одного процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> 10 копеек, из которых:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) – <данные изъяты> 36 копеек;

- просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> 26 копеек;

- сумма начисленных текущих процентов – <данные изъяты> 44 копейки;

- просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> 27 копеек;

- пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> 15 копеек;

- пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты> 62 копейки.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «<данные изъяты>» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин В. В., действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заёмщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, на требования о добровольном погашении задолженности не реагирует, истец обратился в суд с данным иском.

Также истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 80 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Заярный А.В. в судебном заседании иск признал в полном объеме, расчет размера задолженности не оспорил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

При разрешении спора судом применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей до изменений, внесенных Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в законную силу 01 июня 2015 года, поскольку спорные правоотношения возникли до дня вступления указанного Федерального закона в законную силу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор ОАО Банк «<данные изъяты>» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что на основании заявления – анкеты заёмщика ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «<данные изъяты>» и Заярным А.В. был заключён кредитный договор № (заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «<данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов), по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> 00 копеек. Срок кредита установлен 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 31,90 % годовых (л.д. 34, 42-44).

Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, а также с Правилами предоставления ОАО Банк «<данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифами Банка и памяткой застрахованному лицу, был уведомлен о порядке и сроках погашения кредитной задолженности, получил заявление о присоединении, график погашения по кредиту, согласился исполнять их в полном объеме, о чём свидетельствует его подпись в договоре, в связи с чем, суд полагает, что письменная форма при заключении договора ОАО Банк «<данные изъяты>» и Заярным А.В. на кредитное обслуживание, была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита ответчик был ознакомлен и выразил своё согласие с данными условиями. Кредитному договору был присвоен №.

Кредита в размере <данные изъяты> 00 копеек был перечислен на лицевой счет Заярного А.В., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-10).

Таким образом, ОАО Банк «<данные изъяты>» исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

                Исходя из правовых положений, закрепленных в ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из Раздела 4 п. 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк «<данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила), в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по Кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от Клиента уплаты неустойки, исходя из расчета один процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Клиент возмещает все расходы Банка, связанные с взысканием задолженности по Договору (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил).

В соответствии с п. 4.4.1.3 Правил Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за его использование, в том случае, если Клиент нарушил на пять или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по Кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора.

В этом случае Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств Клиентом по договору в полном объеме путем направления Клиенту письменного требования Банка возвратить сумму Кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования Кредитом.

В случае непогашения задолженности Клиента перед Банком в срок, установленный в письменном требовании Банка, Банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку в размере и на условиях п. 4.5.1 Правил.

Из выписок по счёту, расчёта размера задолженности следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, в связи, с чем требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (пеней) суд считает законным. (л.д. 6, 7-28)

ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями кредитного договора, ответчику направлена претензия о наличии задолженности по кредитному договору с требованием погасить просроченную задолженность и досрочно возвратить кредит с процентами в течение 10 дней с даты получения претензии. (л.д. 29, 30, 31-33)

Факт получения претензии ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчиком требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочном возврате кредита с процентами не исполнено.

Заярный А.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору в размере <данные изъяты> 10 копеек, из которых: сумма основного долга (ссудная задолженность) – <данные изъяты> 36 копеек; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> 26 копеек; сумма начисленных текущих процентов – <данные изъяты> 44 копейки; просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> 27 копеек; пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> 15 копеек; пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты> 62 копейки.

Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Представленный истцом расчет и сумма задолженности ответчиком не оспорены, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком суду не представлено.

Ответчик признал иск в полном объеме. Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу изложенного, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 10 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 80 копеек. Сумма уплаченной госпошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежным поручением (л.д. 5) и соответствует положениям ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск открытого акционерного общества Банк «<данные изъяты>» к Заярному А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Заярного А. В. в пользу открытого акционерного общества Банк «<данные изъяты>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг (ссудную задолженность) в размере <данные изъяты> 36 копеек, просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты> 26 копеек, начисленные текущие проценты в размере <данные изъяты> 44 копейки, просроченную задолженность по процентам в размере <данные изъяты> 27 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> 15 копеек, пени на сумму задолженности по процентам в размере <данные изъяты> 62 копейки, а всего <данные изъяты> 10 копеек.

Взыскать с Заярного А. В. в пользу открытого акционерного общества Банк «<данные изъяты>» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения.

Решение в окончательной форме принято 17 июля 2015 года.

Судья                                  подпись                           Т.А. Горкушенко