Решение по делу № 2-22/2012 от 16.01.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 16 января 2012 г.Мировой судья  судебного участка №8 Октябрьского района г.Улан-Удэ Доржиев А.И., при секретаре Мануевой В.П.,с участием представителя истца Халтубаева С.Н.,рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по исковому заявлению   Дабаева Т.И.1  к  ОАО АКБ «РОСБАНК»  о  признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств,   компенсации морального вреда, расходов по оформлению доверенности, 

                                                         УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском, истец Дабаева Т.И.1 просит признать недействительными условия  кредитного   договора   <НОМЕР> от  <ДАТА2> в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета,   взыскать с ответчика в  свою  пользу  денежные средств в размере 12 500 руб., в том числе:  3 100 руб. - комиссия за открытие ссудного счета, 3 000 руб. - компенсация морального  вреда, 6 000 руб. - комиссия  за ведение ссудного счета, 400 руб. - расходы  по оформлению доверенности.    

В судебное     заседание    истец  Дабаева Т.И.1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ  считает   возможным рассмотреть дело  в  отсутствие последней.

Представитель истца Халтубаев С.Н.,  действующий на основании доверенности  от <ДАТА3>  в судебном заседании   исковые требования поддержал в полном объеме, просил их  удовлетворить.

Представитель ответчика  в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие последнего. В отзыве на исковое заявление представитель ответчика Алтаев С.А.,действующий   по доверенности от  <ДАТА4> просил     отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, который составляет три года, со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Установлено, что  <ДАТА2> между  истцом  и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>.  По условиям  кредитного договора,  Дабаева Т.И.1 уплатила     в период  с  <ДАТА2> по  <ДАТА5> комиссию   за открытие ссудного счета в размере 3 000 руб. и комиссию за  ведение  ссудного счета в размере  6 200 руб., всего 9 200 руб.,   что подтверждается  выпиской из лицевого счета  и  не оспаривается  ответчиком.

В соответствии  с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

Взимание, в данном случае, рассматриваемой   комиссии не предусмотрено ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.

Ссудный счет не является банковским счетом, а является специальным счетом для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами.

Так, из положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается, в том числе, комиссия за обслуживание ссудного счета, однако правомерность ее взимания не определена, и данное указание банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.

Поскольку взимание банком с клиентов рассматриваемой комиссии законодательно не регламентировано и банк, взимая ее, фактически не оказывает заемщику каких-либо услуг, следует признать, что условие о ее взимании ущемляет права заемщика, оплатившего эту комиссию. Это условие кредитного договора, не основанное на законе и нарушающее права истца, не может считаться действительным, в силу его ничтожности.

Суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о выплате рассматриваемых  комиссий истец согласился при подписании договора, так как установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.

В связи с тем, что истцом, как заемщиком, были фактически исполнены недействительные   условия  договора об уплате рассматриваемых   комиссий, к таким   условиям  кредитного договора подлежат применению общие последствия недействительности сделок, установленные п.2 ст.167 ГК РФ, а именно, каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, так как иные последствия не предусмотрены законом.

Суд находит недействительным лишь данные   условия кредитного  договора, что не влечет недействительности иных  его   условий (ст.180 ГК РФ).

Рассматривая доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой данностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В данном случае течение срока исковой давности  по кредитному договору начинается  с  <ДАТА2> и истекает  <ДАТА8>  С рассматриваемыми исковыми требованиями истец обратился в суд  <ДАТА9>, то есть по истечению срока исковой давности.

Вместе с тем, доводы представителя ответчика о том, что срок исковой давности по сделке должен применяться со  дня, когда началось исполнение этой сделки, и на этом основании в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме, суд считает не состоятельными.

Так, согласно ст.200 ч.2 Гражданского кодекса РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 15 от 12 ноября 2001 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из совокупного смысла приведенных положений закона и постановления, следует, что при исполнении обязательств по договору по частям (периодические платежи), течение срока исковой давности, исчисляется с момента внесения очередного платежа по договору.

В данном случае, истец обратился в суд с иском  <ДАТА9>, таким образом, на основании указанных  выше норм материального права, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца оплаченные им комиссии  с <ДАТА11> по <ДАТА5>   на общую сумму  4 400  руб.,   что подтверждается выпиской  из лицевого  счета  заемщика и не оспаривается  ответчиком.

         Исковые требования в части взыскания комиссий, оплаченных истцом до  <ДАТА11>, не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которой заявлено представителем ответчика.

        Истец восстановить  пропущенный срок исковой давности не просил,   доказательств уважительности пропуска срока исковой давности суду не представил.

        В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием  к вынесению судом решения об отказе в иске.

        Согласно положениям ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

        В соответствии с требованиями ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.   При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

        В связи с чем, применение судом иных, не предусмотренных законом последствий недействительности сделки, является неправомерным, следовательно,  компенсация морального вреда в данном случае взысканию не подлежит.

        На основании ст.98 ГПК РФ,  с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате услуг  нотариуса за оформление доверенности, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 193 руб. 40 коп.  (48,35  % от  400 рублей).

        На основании ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход  муниципального образования - г.Улан-Удэ  в размере  400 руб.    

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования   Дабаева Т.И.1  к  ОАО АКБ «РОСБАНК»  о  признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств,   компенсации морального вреда, расходов по оформлению доверенности,   удовлетворить частично.

        Признать  условия  кредитного   договора <НОМЕР>  от  <ДАТА2>, заключенного между    Дабаева Т.И.1  и ОАО АКБ «РОСБАНК»    в части, предусматривающей  уплату  заемщиком  банку  комиссий за    ведение   ссудного счета   недействительными.  

        Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК»  в пользу Дабаева Т.И.1  денежные средства в размере  4400 руб., уплаченные в качестве комиссии за  ведение ссудного счета, расходы по оформлению доверенности  в размере  193 руб. 40 коп., всего 4 593 руб. 40 коп.

        В удовлетворении остальной части иска - отказать.     

        Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК»  госпошлину в доход  муниципального образования -  г.Улан-Удэ    в  размере   400  руб.          

        Решение может быть обжаловано сторонами  в апелляционном порядке  в  Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течениемесяца  со дня получения копии мотивированного решения.

Мировой судья:                                                                                                            А.И.Доржиев