Решение по делу № 2-688/2016 (2-6604/2015;) от 05.08.2015

Дело № 2-688/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 25 апреля 2015 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кравченко О.Е.

при секретаре Василенко А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Альфа-Банк к Володину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору; по встречному иску Володина Е.В. к АО «Альфа-Банк» об изменении условий договора, защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» (ранее до переименования ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Володину Е.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании У от 14.11.2013г. в размере 504400,35 рублей, в том числе 429299,10 рублей – просроченный основной долг; 41383,45 рублей – начисленные проценты; 33717,80 рублей – штрафы и неустойки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8244 рубля. Свои требования истец мотивировал тем, что 14 ноября 2013 года стороны заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты с установленным кредитным лимитом в размере 450000 рублей, присвоен номер У, указанное соглашение заключено в офертно - акцептной форме. По указанному соглашению сумма займа подлежащая возврату ответчиком составила 450000 рублей с уплатой 31,99 % годовых. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату займа в связи с чем, образовалась задолженность, которая в добровольном порядке им не погашена. Согласно общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» №553 от 30.04.2013г. в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В свою очередь Володин Е.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК» в котором просит признать заключить с ним дополнительное соглашение об изменении условий договора, уменьшить неустойку, взыскать убытки за нарушение прав потребителей на неполную информацию о кредитовании в размере 5500 рублей, моральный вред 10000 рублей, штраф 7500 рублей, признать условия соглашения о кредитовании в части очередности недействительными и уменьшить размер задолженности на 33717 рублей 80 копеек в силу их завышенности.

Представители истца АО «АЛЬФА-БАНК» - Меркулова Е.С. (по доверенности №5/360Дот 27.01.2015г.), извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представитель истца Змиренкова Н.К. (по доверенности № 5/249Д от 26.01.2015г.) направила письменные возражения на встречные исковые требования.

Представитель ответчика Володина Е.В. - Юдина Е.В. (по доверенности 24 АА 2273093от 31.03.2016г.) в судебном заседании исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» признала частично, поддерживала встречные исковые требования в полном объёме, пояснив, что не возражает против взыскания суммы основного долга и процентов, пояснив, что задолженность образовалась с 2013 года в связи со сложным материальным положением заемщика, в связи с чем просит снизить размер неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, поддержала доводы, изложенные во встречном исковом заявлении.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 14 ноября 2013 года Володин Е.В. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение Кредитной карты с кредитным лимитом в размере 450000 рублей, на основании заявления в офертно-акцептной форме между сторонами заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, соглашению присвоен № У от 14.11.2013г. В рамках исполнения условий договора, истцом на счет кредитной карты ответчика были зачислены кредитные средства в размере 450000 рублей, которыми Володин Е.В. воспользовался, о чем свидетельствует движение денежных средств по Выписке по счету.

В соответствии с индивидуальными условиями Соглашения о кредитовании, Володин Е.В. обязался возвратить полученную сумму займа по кредитной карте и проценты за пользование кредитом 31,99 % годовых.

Согласно общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» №553 от 30.04.2013г. в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ…»№99-ФЗ от 05.05.2014г. на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО « Альфа-Банк» от 12.11.2014г. ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, подтверждается Выпиской по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредита, что не отрицалось в ходе судебного разбирательства представителем ответчика, Условия кредитования АО «Альфа-Банк», ему были известны на момент подписания соглашения, вместе с тем, с 2013 года по настоящее время обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов заемщиком нарушаются, платежи своевременно не вносятся.

Согласно расчету, задолженность ответчика по Кредитной карте 14.11.2013г. составляет 504400,35 рублей, в том числе 429299,10 рублей – просроченный основной долг; 41383,45 рублей – начисленные проценты; 33717,80 рублей – штрафы и неустойки.

Расчет задолженности, представленный истцом, выполнен в соответствии с условиями о кредитовании, арифметически верный.

Доводы стороны ответчика о необходимости снижения размера неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ суд признать убедительными и обоснованными не может. Так, в соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Принимая во внимание характер неисполненного обязательства, учитывая период задолженности с 2013 года по настоящее время ( порядка трех лет), отсутствие доказательств принятия ответчиком мер к погашению задолженности и минимизации неблагоприятных для себя последствий, учитывая, что неустойка является по своей сути мерой ответственности должника, при этом объективных и достоверных доказательств со стороны ответчика свидетельствующих о необходимости применения ст.333 ГК РФ не приведено, кроме того, как следует из представленных Управлением Росреестра по Красноярскому краю сведений из ЕГРП, на имя ответчика в спорный период времени были зарегистрированы на праве собственности земельные участки в Х что в свою очередь не может свидетельствовать о сложном материальном положении, в том числе и семьи должника.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Володина Е.В. в пользу истца задолженность в полном объеме в размере 504400 рублей 35 копеек, в том числе 429299,10 рублей - основной долг, 41383,45 - проценты, 33717,80 рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8244 рубля.

Доводы ответчика о необходимости возложения на истца обязанности заключить дополнительное соглашение об изменении условий договора противоречат положениям ст.421 ГК РФ, нарушают принцип свободы договора и соответственно удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем, согласно п.4.3 Общих условий при недостаточности денежных средств на Счетах Клиента погашение Задолженности по Соглашению о кредитовании производится в следующем порядке:

- в первуюочередь - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование
денежными средствами Банка:

- во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения задолженности по
снежным обязательствам перед Банком:

- втретью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных
Договором и Тарифами;

- и четвертую очередь просроченные проценты за пользование денежными
средствами Банка:

- в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным
обязательствам перед Банком.

в шестую очередь - просроченная сумма комиссий предусмотренных Договором
и Тарифами:

- в седьмую очередь - комиссии, предусмотренные Договором и Тарифами;

- в восьмую очередь - начисленные проценты за пользование денежными
средствами Банка;

- в девятуюочередь - суммы задолженности по денежным обязательствам перед
Банком.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Таким образом, условия п.4.3 Общих условий в отношении обязательств ответчика в рамках его кредитного соглашения от 14.11.2013г. с учетом положений ст. ст. 167, 168 ГК РФ, является ничтожным

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8244 рубля, понесенные им при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением №80943 от 17.07.2015г..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО Альфа-Банк к Володину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Володина Е.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитованию №У от 14 ноября 2013 года в размере 504400 рублей 35 копеек, в том числе 429299,10 рублей - основной долг, 41383,45 - проценты, 33717,80 рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8244 рубля.

Встречные исковые требования Володина Е.В. к АО «Альфа-Банк» об изменении условий договора, защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительными условия Соглашения о кредитовании №У от 14 ноября 2013 года в части установления очередности списания денежных средств клиента при недостаточности денежных средств на его счетах (п.4.3 Общих условий), в остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна.

Судья: Кравченко О.Е.