Решение по делу № 2-698/2014 от 14.03.2014

Дело № 2-698/2014г. Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Аладышевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Анохиной-Швец О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к Сафроновой О.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Сафронова О.В. обратилась в банк с заявлением на открытие текущего счета и выпуск банковской карты <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ банк принял заявление и выдал ответчику кредитную карту №, номер текущего счета для пополнения карты:№, дата открытия текущего счета ДД.ММ.ГГГГ., сумма установленного банком кредитного лимита <данные изъяты> рублей. Минимальная полная стоимость кредита 28,22%, максимальная полная стоимость кредита 40,69%. В расчет полной кредитной стоимости включены следующие платежи: по погашению основной суммы долга по кредитному лимиту в размере <данные изъяты> рублей; по уплате процентов по кредиту, использованному наличными 41,90%; по уплате процентов по кредиту, использованному в безналичном порядке 23,90%; комиссия за выпуск и обслуживание карты в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с договором ответчик получил возможность осуществлять операции с кредитными денежными средствами при помощи кредитно-депозитной карты в пределах установленного банком кредитного лимита при условии внесения на счет минимальных обязательных ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Минимальный ежемесячный обязательный платеж, погашаемый в платежный период, включает в себя: 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на конец расчетного периода (расчетный период включает в себя с первого по последнее число каждого календарного месяца), уменьшенной на просроченную сумму кредита; просроченную сумму кредита; просроченный проценты; начисленные за расчетный период проценты; комиссии. В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и параметрами кредитно-депозитной карты <данные изъяты> для клиентов, подавших заявление на карту с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. при невнесении минимального обязательного ежемесячного платежа начиная с последнего дня платежного периода осуществлялось начисление штрафов на сумму соответствующего платежа. Платежный период, в который должен быть внесен минимальный обязательный ежемесячный платеж, в соответствии с параметрами, длится с 1-го по 15-е число месяца, следующего за расчетным периодом; расчетный период длится с первого по последнее число календарного месяца. При невнесении минимальных обязательных ежемесячных платежей неоднократно – их сумма накапливается: у заемщика появляется обязанность внести очередной минимальный ежемесячный обязательный платеж и все ранее невнесенные минимальные ежемесячные обязательные платежи (МОП). В соответствии с параметрами, штраф за несвоевременное и (или) неполное погашение МОП составляет <данные изъяты> рублей (единовременно) и 0,19% в день от суммы непогашенного МОП за каждый день просрочки. Общая сумма невыплаченного ответчиком МОП составила <данные изъяты> рублей (совокупность невнесенных минимальных ежемесячных обязательных платежей), на данную сумму начисляются штрафы в соответствии с договором. За пользование кредитными денежными средствами ответчику начисляются проценты по указанным выше ставкам в соответствии с договором. В соответствии с п.2.2 и п.2.3 общих условий договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, общие условия, параметры и информационное письмо. Из графика предоставления клиенту кредита (п.1.1 п.1 расчета задолженности) усматривается, что ответчик начал пользоваться кредитом (овердрафтом) ДД.ММ.ГГГГ. и в дальнейшем осуществлял его использование, однако, начиная с платежного периода ДД.ММ.ГГГГ., перестал вносить МОП в счет погашения задолженности по кредиту, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. у ответчика возникла просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ. компания с ограниченной ответственностью <данные изъяты> и ООО «РегионКонсалт» заключили генеральное соглашение № об уступке требований (цессии), в рамках которого банк возмездно уступил ООО «РегионКонсалт» права (требования) по договорам с заемщиками, указанными в соответствующем реестре (приложение № к дополнительному соглашению №), в том числе право требования по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. (далее договор) – номер кредитно-депозитной карты <данные изъяты> № к Сафроновой О.В. При заключении дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. банк передал ООО «РегионКонсалт» копию кредитного досье ответчика, выписку с указанием размера задолженности, уведомление об уступке прав третьему лицу, расчет задолженности. ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил ответчика об уступке прав (требований), вытекающих из договора, в полном объеме в пользу ООО «РегионКонсалт» и о необходимости перечислять причитающиеся банку денежные средства в пользу нового кредитора ООО «РегионКонсалт» по реквизитам, указанным в уведомлении, в нем также указывалось, что в случае непогашения задолженности новый кредитор будет вправе применить к ответчику правовые меры взыскания, которые сочтет необходимыми. В п.ДД.ММ.ГГГГ общих условий указано, что банк вправе передавать третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) к клиенту, принадлежащие банку. Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком или третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору. Возможность требовать досрочного погашения задолженности предусмотрена п.5.3.5 общих условий. Истец ДД.ММ.ГГГГ. направил ответчику уведомление-требование о полном досрочном погашении задолженности, которое ответчиком выполнено не было. В соответствии с п.6.1 общих правил, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и договором. В соответствии с п.6.3 общих правил клиент несет ответственность и возникшие убытки в следующих случаях: за нарушение условий использования кредита, порядка погашения задолженности и процентов за пользование кредитом, превышение установленного кредитного лимита. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, за пользование кредитом. Срок просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 363 дня, сумма просроченной задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – сумма основного долга; <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам; <данные изъяты> – задолженность по штрафам. В обоснование иска ссылается на положения ст.ст.309, 310, 348-350, 811 ГК РФ. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей ( л.д.3-6).

Истец в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. От него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Сафронова О.В. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по месту жительства, указанному в иске, являющегося местом регистрации, заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением. Ответчик возражений по иску не представил, и от него не поступило просьбы к суду об отложении судебного разбирательства с предоставлением доказательств уважительности причин неявки для рассмотрения дела. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным истцом доказательствам.

Проверив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно общим условием выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> договор – договор о выпуске и обслуживании банковской карты, заключенный между банком и клиентом. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие общие условия, параметры и информационное письмо (л.д.29-42)

Из заявления Сафроновой О.В. на открытие текущего счета в <данные изъяты> и выпуск банковской карты <данные изъяты> следует, что она ДД.ММ.ГГГГ обратилась с просьбой о выпуске банковской карты с кредитным лимитом, установленным банком, и открыть на ее имя текущий счет в рублях РФ, используемый в т.ч. для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты <данные изъяты> Она согласилась, что акцептом настоящего заявления будут являться действия банка по открытию ей счета; информация о номере открытого ей счета будет доведена до нее в информационном письме, которое она обязуется получить в офисе банка вместе с картой <данные изъяты>; в случае акцепта настоящего заявления параметры, общие условия будут являться необходимой частью заявления. Заявление принято банком ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.12-13).

Сафроновой О.В. разъяснены действия по пополнению карты <данные изъяты> (л.д.14)

Пунктом 2.1 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> установлено, что общие условия определяют условия открытия и ведения счета, устанавливают порядок предоставления, обслуживая и использования карт, предоставления кредита физическим лицам и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между банком и клиентом.

Заключение договора осуществляется путем акцепта банком заявления клиента. Акцептом банка является открытие клиенту счета (п.2.2 общих условий).

Датой заключения договора является дата открытия счета. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, при ее наличии, в размере и порядке, которые предусмотрены параметрами и общими условиями (п.2.3 общих условий).

Согласно информационного письма <данные изъяты> которое доведено до сведения Сафроновой О.В., депозитная карта <данные изъяты> №, номер текущего счета для пополнения карты: № дата открытия текущего счета ДД.ММ.ГГГГ., сумма установленного банком кредитного лимита <данные изъяты> руб.; минимальная полная стоимость кредита (ПСК) 28,22%; максимальная полная стоимость кредита (ПСК) 40,69%. В расчет ПСК включены следующие платежи: - по погашению основной суммы долга по кредитному лимиту в размере <данные изъяты> руб.; - по уплате процентов по кредиту, использованному наличными 41,90%; - по уплате процентов по кредиту, использованному в безналичном порядке 23,90%; комиссия за выпуск и обслуживание карты в размере <данные изъяты> руб. Общий порядок расчета ПСК указан в общих условиях выпуска и обслуживания банковских карт. Параметры продукта <данные изъяты> общие условия выпуска и обслуживания банковских карт размещены на сайте и в офисе банка. С настоящим уведомлением и полной стоимостью кредита Сафронова О.В. Ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается ее подписью в уведомлении. Сафронова О.В. также подтвердила, что ею ДД.ММ.ГГГГ. получена вышеуказанная карта <данные изъяты> (л.д.8)

Из заявления Сафроновой О.В. в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. на предоставление услуги дистанционного банковского обслуживания с использование системы <данные изъяты> следует, что она просит предоставить ей услугу дистанционного банковского обслуживания с использованием <данные изъяты> и зарегистрировать в системе <данные изъяты> ее банковскую карту № (л.д.15)

В кредитно-депозитной карте «<данные изъяты> для клиентов, подавших заявление на карту с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ указаны параметры кредитно-депозитной карты, которые действуют с ДД.ММ.ГГГГ и содержат перечень и размер платы, взимаемой банком в связи с обслуживанием карты, а также очередность погашения задолженности (л.д.25-28)

В текущей выписке по СКС указано, что с ДД.ММ.ГГГГ у Сафроновой О.В. образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам <данные изъяты> руб.; проценты на текущую дату <данные изъяты> руб., задолженность по штрафам <данные изъяты> руб., общая задолженность составляет <данные изъяты> руб. (л.д.16)

Клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного параметрами, внести и обеспечить наличие на счете суммы в размере не менее суммы минимального ежемесячного обязательного платежа. При этом в случае если дата окончания платежного периода приходится на нерабочий день, дата окончания платежного периода переносится на ближайший рабочий день, следующий за нерабочим (п.4.3 общих условий)

Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета (п.4.4 общих условий)

Из п.4.5 общих условий следует, что банк в случаях, предусмотренных параметрами, производит начисление процентов, штрафов и комиссий, подлежащих оплате клиентом. Банк, наряду с указанными выше денежными с требованиями, имеет право требовать от клиента, а клиент обязан возмещать следующие платежи: - судебные издержки и иные расходы банка по принудительному взысканию задолженности по договору; …..

Согласно п.4.6 общих условий, если клиент не обеспечил поступление на счет денежных средств, достаточных для погашения задолженности в порядке предусмотренном п.41. Общих условий, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность по уплате МОП как просроченную. За несвоевременное погашение просроченной задолженности с клиента взимается штраф, установленный параметрами.

В п.5.3.18 общих условий выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>» указано, что банк вправе передавать третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) к клиенту, принадлежащие банку. Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком или третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору.

Из соглашения № об уступке требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между <данные изъяты> (Цедент) и <данные изъяты> (Цессионарий) следует, что в рамках достигнутых договоренностей цедент обязуется возмездно уступить, а цессионарий принять все права (требования) к заемщикам (далее -клиентам) по договорам, указанным в приложении № к соглашению, заключенными между цедентом и клиентами цедента, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требования, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции и иные платежи, причитающиеся Цеденту. В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> принятыми цедентом, договор с клиентом составляют в совокупности: вышеуказанные общие условия, параметры кредитно-депозитной карты <данные изъяты> заявление на открытие текущего счета в <данные изъяты> и выпуск банковской карты <данные изъяты> (л.д.58-60).

В приложении № к соглашению № об уступке требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГг. среди заемщиков, указана Сафронова О.В. (л.д.61).

Согласно Генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между <данные изъяты> (Цедент) и ООО «РегионКонсалт» (Цессионарий), в рамках достигнутых договоренностей Цедент обязуется возмездно уступить, а Цессионарий принимать все права (требования) к заемщикам (далее клиентам) по договорам, указываемым в соответствующем Реестре (Приложение № к Соглашению), заключенными между Цедентом и Клиентами Цедента, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции и иные платежи, причитающиеся Цеденту. Цедент уступает Цессионарию права (требования) по указанным договорам, приобретенным Цедентом в соответствии с Соглашениями об уступке требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с <данные изъяты> (л.д.43-47)

Из дополнительного соглашения № к Генеральному соглашению № об уступке требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что <данные изъяты> (Цедент) и ООО «РегионКонсалт» (Цессионарий), в рамках Генерального соглашения № об уступке требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГг. заключили настоящее Дополнительное соглашение о нижеследующем: в соответствии с условиями Соглашения Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права (требования) к заемщикам по договорам (далее клиентам), указанным в Приложении № к настоящему Дополнительному соглашению, заключенным между Цедентом и Клиентами Цедента, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции и иные платежи, причитающиеся Цеденту (л.д.47а-48).

В приложении № к дополнительному соглашению № к Генеральному соглашению № об уступке требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГг. под № указана Сафронова О.В., № договора №, задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, задолженность по штрафам, неустойкам, пеням <данные изъяты>, общая задолженность <данные изъяты> (л.д.49-50)

В адрес Сафроновой О.В. ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> направило уведомление об уступке прав (требований) третьему лицу, согласно которому <данные изъяты> уведомляет, что в соответствии с Генеральным соглашением № об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГг., компания <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ уступила в полном объеме в пользу ООО «РегионКонсалт» требования к Сафроновой О.В., вытекающие из договора о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. В уведомлении также указано, что Сафроновой О.В. необходимо перечислять причитающиеся банку в соответствии с договором денежные средства в пользу нового кредитора по реквизитам, указанным в настоящем уведомлении (л.д.17)

Возможность потребовать возврата задолженности в полном объеме и расторжения договора путем направления клиенту требования о полном досрочном погашении задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации предусмотрена п.5.3.5 общих условий (л.д.29-42).

ООО «РегионКонсалт» ДД.ММ.ГГГГ в адрес Сафроновой О.В. было направлено уведомление-требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.51,52)

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (ч.2 ст. 810 ГК РФ)

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет ( ч.3 ст. 810 ГК РФ)

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик Сафронова О.В. взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, вследствие чего образовалась задолженность.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание размер задолженности, который определен из условий расчетов и платежей, установленных названными условиями и тарифами,суд находит требования истца о взыскании долга правомерными.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате госпошлины (ст.98 ГПК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194- 198, 199, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к Сафроновой О.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с Сафроновой О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ го в размере <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, штраф за просроченную задолженность в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Ответчик Сафронова О.В. вправе подать в Каширский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья С.А. Аладышева

Справка: в окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГг.

Федеральный судья С.А. Аладышева