Решение от 03.06.2015 по делу № 2-5043/2015 от 22.04.2015

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

03 июня 2015 года гор. Москва

Нагатинский районный суд г.Москвы, в составе: председательствующий федеральный судья Рощин О.Л., при секретаре Маркиной В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5043/15 по иску Арефьева А.В. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании недействительными условий договора,

УСТАНОВИЛ:

Арефьев А.В. предъявил исковое заявление к АО "АЛЬФА-БАНК", в котором просил признать недействительными условия кредитных договоров сторон от <дата изъята> в части условий, предусматривающих погашение неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед Банком; неустойки за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных договором и тарифами; просроченной суммы комиссий, предусмотренных договором и тарифами, комиссий, предусмотренных договором и тарифами, ранее требований, перечисленных в ст. 319 ГК РФ.

Арефьев А.В. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще, в иске представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО "АЛЬФА-Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, кроме того, извещались судом о дате и времени рассмотрения дела публичным способом, путем размещения информации о дате судебного заседания на сайте Нагатинского районного суда г. Москвы (и при разумном отношении к своим гражданским правам и обязанностям, безусловно, имели все основания и возможности для участия в судебном заседании), однако, в заседание не явились, об отложении слушания дела не просили, в связи с чем, в порядке ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Арефьева А.В. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством, статья 421 ГК РФ.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителя" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделкам была совершена без включения недействительной ее части.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата изъята> между АО "АЛЬФА-БАНК" и Арефьевым А.В. заключены 2 соглашения о кредитовании, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., а заемщик обязался получить кредит, использовать его и погасить в порядке на условиях, изложенных в соглашении.

Согласно Общих условий предоставления персонального кредита АО "АЛЬФА-БАНК" банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Очередность погашения обязательств по договору, в соответствии с которой при недостаточности денежных средств на других счетах клиента погашение задолженности производится в следующем порядке: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами банка; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед банком; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных договором и тарифами; в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование денежными средствами банка; в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком; в шестую очередь - просроченная сумма комиссий, предусмотренных договором и тарифами; в седьмую очередь - комиссии, предусмотренные договором и тарифами; в восьмую очередь - начисленные проценты за пользование денежными средствами банка; в девятую очередь - суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком (п. 4.3 Общих условий предоставления персонального кредита).

Данные обстоятельства сторонами не оспорены, доказательств отсутствия кредитных соглашений сторон, либо то, что договоры кредитования между Арефьевым А.В. и АО «АЛЬФА-БАНК» не регулируются Общими условиями предоставления персонального кредита АО «АЛЬФА-БАНК» ответчиком не представлено.

Удовлетворяя исковые требования Арефьева А.В. о признании незаконным условия соглашения о кредитовании в части установления очередности погашения просроченной задолженности, изложенные в п. 4.3 Общих условий, суд исходит из того, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые указаны в статье 319 ГК РФ; соглашение, предусматривающее погашение неустоек и иных связанных с нарушением обязательства требований, перечисленных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Таким законом по спорному правоотношению являются положения ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 "О практике применений положений Гражданского Кодекса о процентах за пользование чужими денежными средствами" при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п. 11).

Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ, то условия заключенного между истцом и ответчиком договора, предусматривающие погашение штрафов, неустоек, комиссий и иных связанных с нарушением обязательства требований, ранее требований, перечисленных в статье 319 ГК РФ, противоречат смыслу этой статьи.

Таким образом оспариваемые условия договора не соответствуют положениям ст. 319 ГК РФ и в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными.

Очередность погашения платежей, установленная п. 4.3. Общих условий предоставления персонального кредита АО «АЛЬФА-БАНК» противоречащая ст. 319 ГК РФ, безусловно, ущемляет права и интересы Арефьева А.В., в связи с чем, он не был лишен права на подачу данного иска.

Доводы Арефьева А.В. о необходимости истребовать в АО «АЛЬФА-БАНК» сведения о наличии задолженности по кредитным договорам сторон и очередности погашения банком его платежей, суд обоснованными признать не может, так как данные вопросы могут стать предметом разбирательства при подачи АО «АЛЬФА-БАНК» иска к Арефьеву А.В. о взыскании кредитной задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 4.3. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░ <░░░░ ░░░░░░> ░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░: