Решение по делу № 2-2254/2014 от 12.03.2014

Дело № 2-2254/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2014 года                                                                              город Уфа                                                                                      

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мустафиной Д.И.,

при секретаре судебного заседания Сафиной Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в интересах Гусейновой И. Р. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП «Форт-Юст» обратилась в суд с иском в интересах Гусейновой И.Р. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указали на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между Гусейновой И.Р. и ООО КБ «Ренессанс Кредит», заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб., срок уплаты кредита на 48 месяцев, процентная ставка - 20,73 % годовых.

Согласно условиям данного договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку комиссии за подключение к программе страхования. Данная комиссия в размере <данные изъяты> руб. была удержана банком из суммы кредита заемщика.

Включение в кредитный договор условия об уплате кредитору комиссии за подключение к программе страхования нарушает права заемщика как потребителя.

Решением Калининского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. действия кредитора признаны незаконными, неправомерно списанные со счета денежные средства в счет уплаты комиссии получены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку сумма комиссии была включена в сумму кредита, заемщик согласно условиям договора оплачивал проценты, в том числе, и на сумму комиссии, не имея возможности при этом использовать указанные средства. Данная сумма в виде начисленных и уплаченных на сумму комиссии процентов является убытками, возникшими вследствие незаконного удержания (списания) ответчиком кредитных средств.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу Гусейновой И.Р. причиненные убытки в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика штраф в сумме 50 % от присужденного в пользу потребителя в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст»; взыскать с ответчика судебные издержки в сумме <данные изъяты> руб. в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Самохин О.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить по основаниям, приведенным в иске.

Гусейнова И.Р. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась.

          Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились. Причины неявки в суд неизвестны.

В соответствии с п.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

          Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от 18.07.2011) "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

           В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

           В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

           В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

          При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

           В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

           Как следует из содержания кредитного договора подключение к программе страхования изначально включено в его условия, являясь по сути, условием собственно кредитного договора. В кредитном договоре не содержится указаний на то, что он может быть заключен на иных условиях, без подключения к программе страхования.

          В то же время, ГК РФ и специальным законом не предусмотрено обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при получении кредита.

          В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Гусейновой И.Р. и ООО КБ «Ренессанс Кредит», заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 48 месяцев, процентная ставка -20,73% годовых. Выдача кредита обусловлена оплатой комиссии за подключение к программе страхования и из указанной суммы кредита <данные изъяты> руб. были списаны в безакцептном порядке со счета заемщика в пользу страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Решением Калининского районного суда г.Уфы РБ от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в защиту интересов Гусейновой И.Р. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителей удовлетворены, условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части взимания комиссии за подключение заемщика к Программе страхования признано недействительным, применены последствия недействительности сделки, с КБ «Ренессанс капитал» в пользу Гусейновой И.Р. взысканы причиненные убытки в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по извещению ответчика в размере <данные изъяты> руб. Указанное решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те еже лица.

Поскольку сумма комиссии была включена в сумму кредита, заемщик согласно условиям договора оплачивал проценты, в том числе и на сумму комиссии.

Таким образом, банк необоснованно удерживал с заемщика денежные средства в виде процентов на сумму комиссии, поскольку указанные средства на руки заемщику не выдавались, и были получены им по решению суда.

Действия банка противоречат правилам статьи 1102 ГК РФ о недопустимости неосновательного обогащения и положениям ст.ст. 779, 781 ГК РФ, согласно которым оплате подлежат лишь оказанные услуги.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

При разрешении настоящего гражданского дела судом исходит из того, платежи по уплате процентов, начисленных на сумму комиссии, являются убытками для заемщика. Расчет убытков, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспаривался.

При указанных обстоятельствах, требования о взыскании процентов в сумме <данные изъяты> рублей, начисленных на сумму комиссии за подключение к программе страхования и уплаченных заемщиком, исходя из ставки, установленной кредитным договором, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».

На сумму причиненных убытков в размере <данные изъяты> рублей подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, поскольку денежные средства в размере <данные изъяты> рублей удерживались с ответчиком с момента списания комиссии (ДД.ММ.ГГГГ.) до дня фактического исполнения решения суда - ДД.ММ.ГГГГ.

             В силу приведенной правовой нормы в пользу Гусейновой И.Р. подлежат взысканию проценты в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> * 566 дней * 8,25 ставка рефинансирования Банка России/ 36000). Представленный истцом расчет процентов суд признает арифметически правильным.

Согласно ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

ДД.ММ.ГГГГ Гусейнова И.Р. обратилась в банк с просьбой о возврате списанных со счета денежных средств в счет оплаты процентов, начисленных на сумму комиссии. Банк требования не исполнил. На день обращения в суд период неустойки составил 37 дней, следовательно, сумма неустойки составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> *3%*37).

Однако, учитывая, что сумма взысканной суммы неустойки не может превышает цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа

          Таким образом, в пользу истца также подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

          В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О Защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

            При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает обстоятельства дела, требования разумности и справедливости и считает необходимым взыскать в пользу заемщика с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

            Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

           Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Пунктом 46 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

          При определении подлежащего взысканию с ответчика размера штрафа, суд исходит из того, что штраф взыскивается за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Судом именно за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя присуждена сумма убытков в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты> руб. Следовательно, размер штрафа следует исчислять от этих взысканных сумм, и, соответственно, сумма штрафа составит <данные изъяты> руб., 50 % которых, а именно <данные изъяты> руб. должны быть перечислены в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ, <данные изъяты> руб. в пользу Гусейновой И.Р.

            В соответствии с ч.4 ст. 46 ФЗ «О защите прав потребителей» одновременно с удовлетворением иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом), суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей (их ассоциацией, союзом), всех понесенных по делу судебных издержек, а также иных возникших до обращения в суд связанных с рассмотрением дела необходимых расходов.

Вместе с тем, вынося мотивированное решение о взыскании сумм в возмещение соответствующих расходов, суд не вправе уменьшить его произвольно, тем более, если другая сторона не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (пункт 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 454-О).

Однако, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требования о взыскании с ответчика в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

Суд полагает, что при обстоятельствах, когда потребитель вынужден обратиться за защитой своих нарушенных прав в суд, будучи при этом освобожденным от уплаты госпошлины, госпошлина, в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.

              Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в интересах Гусейновой И. Р. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Гусейновой И. Р. сумму убытков в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.; компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> руб., сумму неустойки в размере <данные изъяты> руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Калининский районный суд г.Уфы.

Судья: Д.И. Мустафина