Решение по делу № 2-4013/2016 ~ М-3591/2016 от 04.07.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2016 г.                                                             г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Хамнуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Лубсановой С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбунова А.Н. к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Горбунов А.Н. обратился в суд с иском к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор № ... от 20.11.2013 г. Полагает, что данный кредитный договор заключен с нарушением ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку до заемщика не была доведена информация о полной стоимости кредита. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заёмщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Также указывает на незаконность изменения условий договора в одностороннем порядке. Просит расторгнуть кредитный договор, признать недействительными пункты кредитного договора в указанной части, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и штраф.

Истец Горбунов А.Н. о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ООО «Эскалат» в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, а также заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 428 ГК РФ допускает заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что 20.11.2013 г. между Горбуновым А.Н. и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключен кредитный договор №..., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 118 906,07 руб. на срок 48 месяца под 22 % годовых.

В п.2.2.2 данного договора указана ПСК – годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом в размере 24,34 % годовых.

В соответствии с п.2.2.5 кредитного договора максимальная сумма кредита по договору, подлежащая уплате заемщиком при ежемесячном гашении в порядке и сроки, установленные договором, составляет 179 761,44 руб.

Также в кредитном соглашении указано о том, что до подписания договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом банка условий договора, графика погашения полной стоимости кредита. Своей подписью в кредитном договоре заемщик подтвердил, что ему разъяснены и понятны права и обязанности, регламентированные п.4.4.11, 2.2.1-2.2.7 договора.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а в п.4 указанной статьи предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 7 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Указанные выше требования Банком соблюдены, информация о сумме кредита и процентах за пользование им, о полной стоимости кредита, о перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, график погашения данной суммы в соответствии с требованиями Указания № 2008-У доведена до сведения заемщика в заявлении на получение кредита, что подтверждается его подписью.

Таким образом, до заключения кредитного договора истец, ознакомившись с условиями кредитного договора, заключая оспариваемую сделку, действуя разумно, свободно и добросовестно, должен был оценить риск финансового бремени. Истец согласился с условиями кредитного договора и заключил кредитный договор, тем самым принял на себя обязательства по его исполнению. В случае не согласия с его условиями, истец имел возможность не подписывать его.

В материалы дела в нарушение ст. 56 ГПК РФ также не представлены доказательства того, что истец был лишен возможности повлиять на содержание договора и внести в него изменения. Типовая форма договора не исключает возможности отказаться от заключения договора и не влечет нарушения прав заемщика, поскольку сама по себе не порождает обязательств между сторонами. Кроме того, доводы о том, что истец не мог повлиять на содержание кредитного договора, не влекут возможность признания недействительности кредитного договора.

Доводы истца о несогласии с правом банка на одностороннее изменение процентной ставки по договору, несостоятельны, поскольку сведений об изменении банком условий кредитного договора материалы не содержат.

Требования истца о расторжении кредитного договора также признаются судом не подлежащими удовлетворению, так как существенных нарушений условий договора со стороны банка (п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГПК РФ), как следует из материалов дела, допущено не было, следовательно, предусмотренных законом оснований для расторжения договора в судебном порядке не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении вышеперечисленных требований, поскольку судом не установлен факт нарушения прав истца, оснований к удовлетворению требований о компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

С учетом изложенного, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░-░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 9 ░░░░░░░ 2016 ░.

░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░