Решение от 08.06.2015 по делу № 2-2335/2015 от 07.04.2015

Дело № 2-2335/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08.06.2015 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Курцевой И.А.

при секретаре судебного заседания Левшиной Т.Г.,

с участием

истца Дементьевой Е.А.,

её представителя Воронина В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дементьевой Е.А. к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании нарушенным права на получение в установленный срок расчета страховой премии для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, права на заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Дементьева Е.А. обратилась в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности выдать письменный расчет страховой премии на срок * месяцев, подлежащей уплате для заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности (далее ОСАГО) владельца транспортного средства (л.д.*). Затем, дополнив исковые требования, Дементьева Е.А. просила обязать ответчика заключить с ней договор ОСАГО на срок * месяцев на объект страхования: автомобиль «*», государственный регистрационный знак *, взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда в сумме * рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме * рублей (л.д. *).

В ходе рассмотрения дела истец Дементьева Е.А. отказалась от исковых требований к ответчику о возложении обязанности представить письменный расчет страховой премии и заключить договор ОСАГО в связи с добровольным удовлетворением ответчиком требований после обращения в суд (л.д. *). Отказ принят судом, в этой части исковых требований дело прекращено.

Однако, Дементьева Е.А., изменив свои требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), просила признать факт нарушения ответчиком её прав на предоставление в установленный срок расчета страховой премии, подлежащей уплате для заключения договора * в отношении автомобиля «Киа Спортеч», государственный регистрационный знак *, признать факт нарушения ответчиком её прав на заключение договора ОСАГО в установленный срок в отношении указанного автомобиля. В остальной части исковые требования о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов оставила прежними (л.д. 103).

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор ОСАГО на период с * года по * года. * года истцом Дементьевой Е.А. было подано нарочно заявление на предоставление расчета страховой премии, подлежащей уплате для заключения договора ОСАГО в отношении объекта страхования – автомобиля Киа Спортеч», государственный регистрационный знак *, и заявление о заключении договора ОСАГО в отношении указанного автомобиля в Балаковское региональное отделение Саратовского филиала ОАО «АльфаСтрахование». Данные заявления и приложенный к ним пакет документов был принят у Дементьевой Е.А., о чем была сделана отметка на заявлении.

В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО и обязан предоставить страхователю такой письменный расчет в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего заявления. Однако в установленный срок расчет страховой премии ответчиком предоставлен не был, договор ОСАГО с нею не заключен. В то же время ей не отказано в заключении договора и не дан мотивированный ответ на её заявление. В соответствии с пунктом 1 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с ГК или иными законами для стороны, которой направлена оферта (в данном случае заявление о заключении договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте (о согласии заключить договор), либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Так как действие ранее заключенного договора истекло, с * года истец была лишена возможности пользоваться принадлежащим ей транспортным средством, поскольку его эксплуатация в отсутствие договора запрещена.

Таким образом, в результате неправомерных действий ответчика по непредставлению расчета страховой премии и уклонению от заключения договора ОСАГО нарушены права истца, в связи с чем её причинен моральный вред.

В своих дополнениях к исковому заявлению Дементьева Е.А. указала, что * года с нею связался представитель ОАО «АльфаСтрахование» и предложила указать адрес электронной почты истца с целью направления расчета страховой премии. * года на электронный адрес истца поступил расчет страховой премии. * года по выставленному счету ОАО «АльфаСтрахование» истец оплатила страховую премию, после чего * года ей в Балаковском региональном отделении Саратовского филиала ОАО «АльфаСтрахование» был выдан страховой полис серии *.

Истец считает, что только её действия по обращению в суд вынудили ОАО «АльфаСтрахование» заключить с ней договор ОСАГО. Длительный период времени она была лишена возможности пользоваться личным транспортом, что повлекло причинение убытков и морального вреда.

В судебном заседании истец Дементьевой Е.А. и её представитель Воронин В.С. поддержали исковые требования по указанным в иске основаниям и дали аналогичные объяснения.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление (л.д. *), в которых указал, что * года в региональное отделение ОАО «АльфаСтрахование» обратился представитель Дементьевой Е.А. – Воронин В.С. с заявлением о заключении договора ОСАГО. В этот же день сотрудник отделения объяснил Воронину В.С., что договор он может заключить в Саратовском филиале ОАО «АльфаСтрахование». * года в региональное отделение ОАО «АльфаСтрахование» в городе Балаково обратилась Дементьева Е.А. с заявлением о расчете страховой премии по договору ОСАГО. Так как в заявлении указано, что предварительный расчет страховой премии необходимо сообщить по телефону, сотрудник регионального отделения связалась с истцом по телефону и озвучила сумму страховой премии, сообщив дополнительно, что договор ОСАГО может быть заключен в Саратовском филиале. * года в ответ на обращение истца и с учетом сроков, предусмотренных статьей 445 ГК РФ, ОАО «АльфаСтрахование» было направлено истцу уведомление о расчете страховой премии и готовности заключения договора ОСАГО простым письмом. Кроме того, расчет страховой премии возможно произвести общедоступным способом без обращения к страховщику на сайте РСА. Таким образом, ОАО «АльфаСтрахование» не нарушало право истца на получение расчета страховой премии.

Несмотря на то, что услуга по заключению договора обязательного страхования должна предоставляться в обособленном подразделении страховщика (филиале), которое находится в городе Саратове, идя истице навстречу, * следующим образом: истице по электронной посте был выставлен счет на оплату * года. * года истица оплатила страховую премию, в этот же день из Саратовского филиала экспресс-почтой был выслан оформленный полис ОСАГО, подписанный от имени страховщика, в город Балаково, который 02.06.2015 года со своей стороны подписала истица.

На основании изложенного, представитель ответчика просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с частью 1 статьи 935 ГК РФ, пунктом 1 статьи 4 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 года № 40-ФЗ (далее Федеральный закон № 40-ФЗ) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В силу части 1 статьи 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Пунктом 1 статьи 937 ГК РФ лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пунктов 1, 2, 3, 7 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков.

В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа страхователю направляется страховой полис в виде электронного документа.

Согласно пунктам 1.5, 1.11 Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся приложением к «Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утвержденного Банком России 19.09.2014 N 431-П (далее Правила), владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В течение дня поступления денежных средств в кассу страховщика (при оплате страховой премии наличными денежными средствами), а в случае уплаты в безналичном порядке - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии, страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона "Об электронной подписи", направляется страхователю.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Правил страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Страхователь вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от страхователя.

Страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается страхователем страховщику единовременно наличными деньгами или в безналичном порядке при заключении договора обязательного страхования.

Датой уплаты страховой премии считается день поступления денежных средств в кассу страховщика наличными деньгами или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика.

Судом установлено, что * года представителем Саратовского филиала ОАО «АльфаСтрахование», о чем свидетельствует оттиск печати на заявлении и подпись представителя, было принято от Дементьевой Е.А. заявление о предоставлении письменного расчета страховой премии, подлежащей уплате для заключения договора ОСАГО на объект страхования - автомобиль «Киа Спортеч», государственный регистрационный знак * (л.д. *).

К данному заявлению истец приложила заявление о заключении договора ОСАГО и документы, предусмотренные статьей 15 Федерального закона № 40-ФЗ, что также подтверждается копией заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страхователя Дементьевой Е.А. в отношении указанного автомобиля (л.д.*). На данном заявлении также имеется оттиск печати Саратовского филиала «АльфаСтрахование» и подпись представителя о принятии документов * года.

Таким образом, * года представителем Саратовского филиала ОАО «АльфаСтрахование», которое обязано оказывать услуги по заключению договора ОСАГО, были приняты от истца заявления истца о расчете страховой премии и о заключении договора ОСАГО.

В соответствии с приведенными нормами Закона ответчик обязан был в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от страхователя предоставить истцу расчет страховой премии, то есть не позднее * года. Получив расчет, истец был вправе оплатить страховую премию и в день оплаты получить страховой полис о заключении договора ОСАГО.

Однако, в нарушение указанных требований Закона, ответчик не предоставил истцу в установленный срок расчет страховой премии, лишив истца возможности своевременно оплатить страховую премию, и получить страховой полис о заключении договора ОСАГО.

Согласно пункту 1 статьи 445 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Заявление о заключении договора ОСАГО получено ответчиком 17.03.2015 года, однако в течение 30 дней со дня его получения ответчик не представил истцу ни расчет страховой премии, ни страховой полис ОСАГО, ни отказ от заключения договора, то есть ответчик уклонился от исполнения своих обязательств по заключению с истцом договора ОСАГО, чем нарушил права истца.

Доказательств направления в адрес истца письменного расчета страховой премии * года ответчиком не представлено.

После обращения истца в суд с иском о возложении обязанности представить расчет страховой премии и заключить договор ОСАГО ответчик * года в электронной форме направил в адрес истца расчет страховой премии (л.д. *) и счет на оплату страховой премии (л.д. *), после оплаты которой, * года между истцом и ответчиком был заключен договор ОСАГО.

Таким образом суд приходит к выводу, что ответчиком допущено нарушение установленных законом сроков на предоставление расчета страховой премии по требованию страхователя, сроков рассмотрения заявления истца о заключении договора ОСАГО, тем самым нарушены права истца, которая была лишена возможности пользоваться личным автомобилем в период с * года по * года, в связи с истечением срока действия договора ОСАГО, заключенного на период с * года по * года, непредставлением ответчиком в течение трех рабочих дней истцу расчета страховой премии и уклонением от заключения договора ОСАГО на новый период.

В соответствии с пунктами 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьёй 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Ответчиком не представлено суду доказательств, подтверждающих отсутствие его вины в нарушении прав потребителя на предоставление расчета страховой премии и заключение договора ОСАГО.

В соответствии со статьёй 151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с частью 2 статьи 1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда должны учитываться также требования разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание характер допущенного нарушения, а также степень вины нарушителя и степень нравственных страданий истца. С учетом требований разумности и справедливости суд определяет компенсацию морального вреда в размере * рублей.

Согласно части 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца следует взыскать штраф в сумме * рублей.

На основании статей 98, 100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате юридических услуг, которые подтверждаются договором № * возмездного оказания услуг от * года (л.д. *), актом принятия выполненных услуг № * от * года (л.д. *), квитанцией об оплате юридических услуг на сумму * рублей (л.д. *).

С учетом сложности дела, объективной нуждаемости истца в юридической помощи, объёма выполненной представителем работы, суд считает разумным и справедливым возмещение указанных расходов в размере * рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме * рублей.

Согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с пунктом 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, подлежит зачислению в бюджет муниципальных районов.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований и руководствуясь пунктом 1 статьи 333.19 части второй Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика» следует взыскать государственную пошлину в сумме * рублей – за рассмотрение требования неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь 194-198, 211 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «*», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ *, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «*», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ *.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ * ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ * ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ * ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ * ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ *░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░