Решение по делу № 2-5067/2018 ~ М-4402/2018 от 15.08.2018

Дело № 2-5067/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года                                                                                     г. Чита

Центральный районный суд г.Читы в составе:

председательствующего судьи Аксаненко Р.Т.

при секретаре                           Скубиёвой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» Журавлевой Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с исковым заявлением к Журавлевой Ю.А. ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Сокомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ»Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 18,90% годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п. 4.1.7 Договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залог (ипотеки), указанного в п.3.3 Кредитного договора №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является «Залог (ипотека) квартира, количество комнат 2, общая площадь 65,6 кв.м. этаж 7, расположенная по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий Журавлевой Ю.А. на праве собственности, возникающей в силу договора. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства во возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии в п.7.4.3 Договора, в случае неисполнения заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге в кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору. Также в соответствии с п. 8.1 Договора залога, Залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет задолженного имущества перед другими кредиторами Залогодателя. В соответствии в п.8.2 Договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п.3.1 Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 490 000 рублей. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления в законную силу решения суда. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченная суда <данные изъяты> рублей; просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, проценты по просроченной суде <данные изъяты> рубль, неустойка по ссудному договору <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. С учетом изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Журавлевой Ю.А. и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ответчика Журавлевой Ю.А. в пользу Банка задолженность в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на муссу 1 <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, количество комнат 2, общая площадь 65,6 кв.м. этаж 7, расположенная по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, принадлежащую на праве собственности Журавлевой Ю.А.

Истец ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, представитель в суд не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя по доверенности Юркиной А.А. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Журавлева Ю.А. уведомлялась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, сведений об уважительности неявки не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявила.

Учитывая характер заявленных требований, суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства с согласия представителя истца, что подтверждается соответствующим ходатайством.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты №.

По условиям кредитного договора № Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

Стороны договорились о том, что Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных Договором (п.3.1 кредитного договора). Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном Договором (п.3.2 кредитного договора).

В силу п. 3.3 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки) а именно: квартира, количество комнат 2, общая площадь 65,6 кв.м. этаж 7, расположенная по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №. Данное обстоятельство подтверждается заключенным договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1 Кредитного договора, Кредитор на основании настоящего договора предоставляет Заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» путем совершения операций в наличной форме и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии в п.7.4.3 Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге в кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору.

Также в соответствии с п. 8.1 Договора залога, Залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет задолженного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В силу п.8.2 Договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Как следует из материалов дела и ответчиком не оспорено, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет Журавлевой Ю.А., что подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспорено, что она ненадлежащим образом исполняла свои обязательства во возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.

Нарушение ответчиком установленного кредитным договорам исполнения обязательств заемщика образует существенное нарушение этого договора, что является основанием для его расторжения по требованию истца.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченная суда <данные изъяты> рублей; просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, проценты по просроченной суде <данные изъяты> рубль, неустойка по ссудному договору <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей.

Представленный истцом расчет ответчиком также не оспорен, доказательства погашения образовавшейся задолженности не представлены.

Принимая во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору надлежащим образом, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Таким образом, требования истца в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что кредитный договор между сторонами будет считаться расторгнутым по вступлению в законную силу данного решения требование истца о взысканий с ответчика Журавлевой Ю.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу так же обосновано и подлежит удовлетворению.

Обоснованными и подлежащими удовлетворению суд находит и исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Журавлевой Ю.А. В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Из материалов дела следует, что обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>.А., на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является: квартира, количество комнат 2, общая площадь 65,6 кв.м. этаж 7, расположенная по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, принадлежащую на праве собственности <данные изъяты> Ю.А.

Размер неисполненного ответчиками перед банком обязательства составляет более 5% от залоговой стоимости заложенного имущества, а период просрочки внесения платежей по договору составляет более 3 месяцев.

Оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Между тем, суд не определяет начальную продажную цену предмета залога, подлежащего продаже с публичных торгов, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов; для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Журавлевой Ю.А. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Журавлевой Ю.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать Журавлевой Ю.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых на остаток суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартиру, количество комнат 2, общая площадь 65,6 кв.м. этаж 7, расположенная по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, принадлежащую на праве собственности Журавлевой Ю.А..

Взыскать Журавлевой Ю.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Читы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через суд вынесший решение.

           Судья                                                                                   Р.Т. Аксаненко