Решение по делу № 33-1654/2017 от 11.05.2017

Судья: Аплина Л.Л. Дело № 33-1654/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 июня 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:

председательствующего Брагиной Л.А.,

судей: Марисова А.М., Уваровой В.В.,

при секретаре Беликовой А.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Епифанцева Е. Л. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе истца Епифанцева Е. Л. на решение Кировского районного суда г.Томска от 09 марта 2017 года.

Заслушав доклад судьи Марисова А.М., представителей истца Епифанцева В.Е., Лунина Г.В., представителя ответчика Запорожцева Н.Н., судебная коллегия

установила:

Епифанцев Е.Л. обратился в суд с иском обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указал, что 23.07.2015 Епифанцевой В.Г. был приобретен страховой полис «Привет, сосед!» /__/. По данному полису ответчиком был застрахован риск утраты (гибели), повреждения жилого дома, расположенного по адресу: /__/, размер страховой суммы составлял /__/ руб. Истец как собственник жилого дома является выгодоприобретателем по заключенному договору страхования.

Подлинник страхового полиса был утрачен при наступлении страхового случая - пожара, в результате которого 23.06.2016 произошла полная гибель застрахованного имущества. В связи с чем страхователь Епифанцева В.Г. обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате, на которое получила отказ в выплате страхового возмещения. Истец полагает, что данный отказ является неправомерным, поскольку законных оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется.

Истец просил взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение в сумме /__/ руб. и компенсацию морального вреда в размере /__/ руб.

Представитель истца Епифанцева Е.Л. Епифанцев В.Е. исковые требования поддержал. По обстоятельствам заключения договора страхования пояснил, что его матери Епифанцевой В.Г. при получении кредита для ремонта дома в ПАО «Совкомбанк» было предложено заключить договор страхования дома на сумму /__/ рублей, в связи с чем Епифанцевой В.Г. из суммы полученного кредита была оплачена страхования премия в размере /__/ руб., получен чек и комплект документов. 23.06.2016 в доме, который был застрахован, произошел пожар. В пожаре сгорели также документы, полученные при страховании. В дальнейшем он (Епифанцев В.Е.) занимался сбором документов для обращения в страховую компанию. Ответчиком им была предоставлена копия чека об оплате страховой премии, сделана оценка имущества. А в ноябре 2016 года было отказано в выплате страхового возмещения по причине отсутствия активации страхового полиса.

Представитель истца Лунин Г.В. исковые требования поддержал. Указал, что выгодоприобретателем по заключенному договору страхования являлся истец. Его супруга Епифанцева В.Г. при заключении договора страхования и при обращении в страховую компанию за страховой выплатой действовала от его имени и в его интересах. Полагал, что иск подлежит удовлетворению, поскольку ответчиком не доказан факт ознакомления страхователя с условиями страхования и их вручения ему, а также доказательств невыполнения страхователем условий об активации полиса, с учетом того, что это сделал сотрудник ПАО «Совкомбанк».

Представитель ответчика Запорожцев Н.Н. исковые требования не признал. Представил отзывы на исковое заявление, доводы которых поддержал. Не оспаривал факт того, что 23.07.2015 Епифанцевой В.Г. был приобретен и оплачен страховой полис «Привет, сосед!» /__/. Согласно Особым условиям страхования, которые были вручены Епифанцевой В.Г. после оплаты страховой премии, страхователь обязан провести его активацию не позднее трех месяцев с даты уплаты страховой премии. При невыполнении данной обязанности договор страхования считается не вступившим в силу. Активация полиса Епифанцевой В.Г. не была произведена, в связи с чем договор страхования не вступил в силу.

Кроме того, полагал, что Епифанцев Е.Л. является ненадлежащим истцом, поскольку не является выгодоприобретателем по договору страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является Епифанцева В.Г., которая воспользовалась своим правом на получение страхового возмещения в связи с пожаром, обратившись с соответствующим заявлением к ответчику. Замены выгодоприобретателя Епифанцевой В.Г. произведено не было.

Дело рассмотрено в отсутствие истца Епифанцева Е.Л.

Решением Кировского районного суда г. Томска от 09.03.2017 в удовлетворении исковых требований Епифанцева Е.Л. отказано.

В апелляционной жалобе истец Епифанцев Е.Л. просит решение отменить, его исковые требования удовлетворить. Ссылается на то, что стороной ответчика в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено письменных доказательств вручения страхователю при заключении договора особых условий, в связи с чем оснований для вывода о том, что страхователь Епифанцева В.Г. согласилась заключить договор с особыми условиями, не имеется.

Полагает, что договор страхования вступил в силу с момента уплаты страховой премии и в данном случае не требуется совершения действий по активации полиса.

Считает ошибочными выводы суда о том, что Приложение №2 к Полису «Привет, сосед» и Исобые условия, утвержденные Приказом генерального директора ООО «СК «ВТБ Страхование» от 01.10.2012 с изменениями от 19.10.2012, являются обязательными для страхователя. Более того, со ссылкой на ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации отмечает, что вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Кроме того, ссылаясь на п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обращает внимание на то, что согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключил бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях. Доказательства этому в материалах дела отсутствуют.

Вывод суда о непредставлении доказательств совершения действий по активации полиса и вступления договора страхования в законную силу не соответствует обстоятельствам дела. При этом ссылается на то, что ответчиком также не представлено никаких доказательств о том, что полис не активировался.

Также полагает, что ответчик своими фактическими действиями признал наличие обязательств по договору, ознакомился со всеми документами, произвел осмотр и оценку имущества.

Дополнительно отмечает, что судом первой инстанции необоснованно было перенесено судебное заседание с 07.03.2017 на 09.03.2017.

Дело рассмотрено судом апелляционной инстанции на основании ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы на основании части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован, в том числе, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2 указанной статьи).

Согласно п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что повреждение имущества истца в результате пожара страховым случаем не является, поскольку пожар жилого дома, принадлежащего истцу и расположенного по адресу: /__/, произошел до начала срока действия договора страхования.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они соответствуют установленным по делу обстоятельствам, основаны на нормах действующего законодательства.

Из материалов дела следует, что 23.07.2015 Епифанцевой В.Г. приобретен полис ООО СК «ВТБ Страхование» «Привет, сосед!» /__/, в соответствии с которым страхователь определяется в Приложении № 1 к полису; территория страхования - квартира или основное строение (жилой дом, коттедж), находящееся в пределах Российской Федерации и расположенные по адресу, указанному в Приложении №1 к полису - информация, предоставляемая при активации.

В полисе установлен срок действия страхования с 00 часов 00 минут 11 дня, следующего за датой активации. Активацией признаётся согласие страхователя с условиями страхования. Порядок активации указан в приложении №1 к полису, срок активации не должен превышать три месяца с даты уплаты страховой премии.

В случае, если страхователь не активировал полис в течение трех месяцев, договор считается не вступившим в силу и выплаты по нему не производятся.

При покупке страхового полиса «Привет, сосед!» Епифанцева В.Г. выбрала вариант страхования №1, согласно которому страховая премия составляет /__/ рублей, а страховая сумма - /__/ рублей. Страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения или утраты застрахованного имущества в результате: пожара, удара молнии, взрыва, воздействия жидкости, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, внешнего воздействия на оговоренной в договоре страхования территории страхования.

Согласно п. 2.1 и 2.2 Особых условий страхования (приложения №2 к Полису) страхователь обязан провести активацию не позднее трех месяцев с даты уплаты страховой премии.

Особыми условиями предусмотрено 2 способа активации договора страхования: на сайте www.vtbins.ru или по телефону /__/.

В разделе «Срок действия полиса» страхового полиса /__/ указано, что договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут 11 (одиннадцатого) дня, следующего за датой активации, и действует в течение 1 (одного) года (л.д. 147).

Кроме того, при активации страхователь вносит такую информацию, как ФИО, дата рождения, контактный телефон, e-mail, информацию о территории страхования (указывается адрес), дата и код активации (дата активации – дата заполнения информации на сайте, код активации указан на полисе), номер чека. Страховщик вносит всю информацию в базу данных (п.2.3).

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ e-mail ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░, ░░░░░!» ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ №1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.2.4 ░ 2.5).

░░░░░░░░ ░░. 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 6) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 422 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░. 425 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 427 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░.1,2 ░░. 432 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ №1 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ /__/ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░ ░░ 09.03.2017 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: