Решение по делу № 2-1161/2018 ~ М-991/2018 от 09.10.2018

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2018 года    г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

с участием ответчика Кобелевой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1161/2018 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Кобелевой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кобелевой А.А. был заключен кредитный договор № ***, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 73229,21 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и условиях, установленных договором.

Погашение задолженности подлежало путем выплаты ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом за процентный период, суммы комиссий, части суммы основного долга. С условиями кредитования заемщик согласился, обязался их выполнять.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит. В нарушение положений ст. 408, 810, 819 ГК РФ ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. Заемщик неоднократно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности.

По состоянию на "ДАТА" задолженность по договору, которая образовалась за период с "ДАТА" по "ДАТА" составила 148926,15 руб., где 73229,21 руб. – задолженность по основному долгу, 75696,94 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 0,00 руб. – задолженность по неустойке.

На основании изложенного истец просил взыскать с Кобелевой А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 148926,15 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4178,52 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель Вавилина Е.В. при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Кобелева А.А. исковые требования признала частично и пояснила, что Анкету в банк она подавала, кредитный договор с банком заключила. Около двух лет она исполняла кредитные обязательства по графику. Потом потеряла работу, но при этом с апреля по октябрь 2016г. продолжала платить по договору. Она обратилась в банк для реструктуризации долга, но банк ответил отказом. При заключении договора ей сказали, что процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых, но по факту ставка оказалась намного выше. При обращении в банк ей пояснили, что при снятии наличных ставка устанавливается в размере 60 % годовых. Ответчик полагала, что процентная ставка по договору завышена. Она является многодетной матерью, у нее тяжелое материальное положение.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что "ДАТА" Кобелева А.А. обратилась в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (или сокращенно ПАО КБ «Восточный») с Заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № ***. Заявление банком рассмотрено как предложение клиента на заключение смешанного договора, включающий элементы кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах банка, настоящем Заявлении.

Банк акцептовал заявление на условиях: вид кредита – «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», номер счета- № ***, срок действия лимита- до востребования, срок возврата кредита – до востребования; лимит кредита - 100000 руб.; ставка при совершении наличных операций- 59,9 % годовых, безналичных операций – 29,9 % годовых; льготный период – 56 дней, ПСК – 29,4 % годовых. Платежный период- 25 дней, дата платежа- согласно Счету-выписке; состав МОП устанавливается Общими условиями. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного Кредита - 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец Расчетного периода, но не менее 1000 руб. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на текущий банковский счет МОП в погашение кредита в течение Платежного периода. Счет-выписка о размере МОП и сроках его погашения направляись заемщику SMS-уведомлением. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равного 1 календарному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата Активации Кредитной карты. Датой каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода

Договором были установлены комиссии: за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка- 110 руб., за прием денежных средств в терминалах и банкоматах – 90 руб., за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших из стороннего банка – комиссия стороннего банка + 10 руб. договором также предусматривалось взыскание неустойки за нарушение заемщиком сроков очередного гашения задолженности.

Плата за подключение к Программе страхования составила 0,99 %в месяц от суммы использованного Лимита кредитования.

Подписав Заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования (п.14 ИУ).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре – Заявлении о заключении договора (л.д.14), анкете заявителя (л.д.13), Заявлении на присоединение к Программе страхования (л.д.19).

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что до заключения договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ей услуг; заемщик надлежащим образом ознакомилась с текстом договора.

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, в том числе при совершении наличных и безналичных операций, о размере ежемесячных платежей, сроках платежей, с ними согласилась; заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Кредитная карта была активирована; заемщик кредитными средствами воспользовалась. Из Выписки из лицевого счета заемщика (л.д.23) следует, что "ДАТА" заемщику выдан кредит. Впоследствии заемщик также использовала кредитные средства.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняла не надлежаще, имелась просрочка по уплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности (л.д.8) последнее гашение по договору произведено "ДАТА" в размере 6460,00 руб.; "ДАТА" перечислено 0,32 руб.

Из представленного истцом Расчета задолженности по состоянию на "ДАТА" следует, что итого по договору кредит использован в размере 115688 руб., в погашение основного долга внесено 42458,79 руб., задолженность составила 73229,21 руб.

Проценты за пользование кредитом банк начислил за период с "ДАТА" по "ДАТА", которые составили 118256,83 руб.; уплачено 63381,50 руб., задолженность составила 54875,33 руб. Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом составила 20821,61 руб., итого процентов 75696,94 руб.

Итого задолженность составила (73229,21+ 75696,94)= 148926,15 руб.

Истцом расчет задолженности произведен в автоматизированном режиме с учетом внесенных заемщиком платежей; данный расчет суд принимает.

Ответчик расчет задолженности не оспорила.

Так как судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств в части возврата кредита, уплаты процентов в установленный срок, то исковые требования о взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов являются обоснованными; итого задолженность по кредитному договору определена в 148926,15 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 4178,52 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Кобелевой А. А. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 148926,15 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 73229,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 75696,94 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4178,52 руб., итого взыскать 153104,67 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 3 декабря 2018 года 16 часов 00 минут.

Судья: