Решение по делу № 2-2920/2015 ~ М-2459/2015 от 30.03.2015

Дело № 2-2920/15

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Киров 27 апреля 2015 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Катаевой Е.В.,

при секретаре Пономаревой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ворожцова В. А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Ворожцов В.А. обратился в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов. В обоснование иска указал, что между ним и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор {Номер изъят} от {Дата изъята} на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора, ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет {Номер изъят} в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу. Он в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Истец изначально был поставлен в такие условия, что не акцептировал предложение ответчика, а, наоборот, банк акцептировал оферту клиента (истца) о заключении договора. До сведения истца не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявление, он автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления. Так как на момент заключения договора его никто не проинформировал об этом. Полагает, что его права в значительной части были ущемлены, поскольку: была предоставлена не полная информация до заключения договора; осуществлялся необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей Банка (ответчика), а также предоставление неверной информации о якобы имеющейся задолженности по кредиту. Истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору. {Дата изъята} в ЗАО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно договор, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Ответа на данную претензию получено не было. На данный момент на руках у истца находится только заявление, в котором и прописан номер договора, однако, сам договор истцу не был выдан изначально. Просит обязать ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Ворожцова В. А., находящиеся в ЗАО «Банк Русский Стандарт»:копию договора {Номер изъят} от {Дата изъята}; копию приложения к договору {Номер изъят} от {Дата изъята}; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты от {Дата изъята} по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Ворожцов В.А. не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление, согласно которому просит дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменный отзыв, согласно которому при заключении договора истцом были получены на руки копия заявления, условий предоставлений и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифов по картам «Русский Стандарт», которые в совокупности составляют договор о карте. Факт ознакомления истца с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт», их понимание и согласие с их содержанием письменно подтвержден истцом в заявлении. Банком до истца была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила истцу возможность их правильного выбора. Никаких претензий от истца в адрес банка не поступало. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы договора означает свободу заключения договора, право выбора и формы договора, а также свободу определения условий договора, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договора как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

{Дата изъята} Ворожцов В.А. обратился в ЗАО «Банк Русский стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт договора», в рамках которого Ворожцов В.А. просил Банк предоставить ему в пользование банковскую карту, открыть банковский счёт, используемый в рамках договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» обязуется неукоснительно соблюдать Условия банковского обслуживания «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен. В заявлении Ворожцов В.А. также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении с ним договора банковского обслуживания являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента.

На основании вышеуказанного предложения, Банк открыл истцу счёт карты {Номер изъят}, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, Условиях банковского обслуживания, тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор банковского обслуживания, заключенный с Ворожцовым В.А. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ

Акцептовав оферту Ворожцова В.А. о заключении договора о кредите путём открытия счёта карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору открыл счет, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств истца.Как следует из Заявления, Ворожцов В.А. до подписания данного заявления был ознакомлен с Условиями банковского обслуживания «Русский Стандарт», Тарифами по банковскому обслуживанию. В Заявлении Ворожцов В.А. указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы.

При заключении договора банковского обслуживания Ворожцовым В.А. были получены Заявление, Условия банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифы по банковскому обслуживанию, что не оспаривается истцом в исковом заявлении.

В п. 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений и указано, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Условия банковского обслуживания «Русский Стандарт» являются документами, содержащими общие условия для всех клиентов Банка, и принимаются клиентами в качестве составной части договора полностью, путем присоединения.

Условия и Тарифы содержатся в открытом доступе на сайте Банка, что позволяет клиентам Банка ознакомиться с ними и распечатать в любое время, в том числе до прихода в Банк для общения непосредственно с кредитными консультантами Банка, а также во всех подразделениях Банка. Условия и Тарифы после ознакомления клиентов с ними, распечатываются и предоставляются Банком всем клиентам, также как и впоследствии в процессе исполнения договора при просьбе клиента об их предоставлении.

Таким образом, все необходимые документы по Договору о кредите у Ворожцова В.А. имеются - получены при заключении договора.

Ворожцов В.А. направил в адрес ответчика претензию от {Дата изъята} о производстве перерасчета по сумме погашенного основанного долга и начисленных процентов и истребовании копий документов по кредитному делу: договора, приложения к договору, графика платежей и расширенной выписки по текущему счету за весь период.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч.2 ст. 9 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Данное утверждение позволяет сделать вывод о том, что направление почтой заявления о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, исключает идентификацию клиента.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Ворожцова В.А. либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не содержит доказательств отказа Банка в предоставлении истребуемой документации.

В данном случае из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца. Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть представлена при непосредственном обращении Ворожцова В.А., либо его представителя в Банк. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о возложении обязанности по выдаче копий документов по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Ворожцова В. А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья                                         Катаева Е.В.

    Мотивированное решение изготовлено 30.04.2015 года.