Решение от 20.10.2014 по делу № 2-4448/2014 от 05.09.2014

Дело № 2-4448/14

                     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2014 г.          г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.,

при секретаре Калашник Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» (далее - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА») к Полупановой И.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

                          УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» и Полупановой И.Ю. заключен кредитный договор на неотложные нужды №, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее 18 месяцев с даты фактической выдачи кредита. В соответствии с п.1.3. кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,10 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Как следует из п.3.1.1. договора заемщик обязался до 03 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Пунктом 4.2. Договора предусмотрена обязанность Заемщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, уплатить пени в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с договором Заемщик обязался возвращать сумму предоставленного кредита и уплачивать Банку все причитающиеся проценты, пени и иные предусмотренные договором платежи.

Денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены на счет ответчика. Тем самым Банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по договору, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, неоднократно погашение кредита и уплату процентов своевременно не производила. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление с предложением погасить просроченную задолженность, а также Банк заявил о возможном расторжении договора и обращении в суд с требованиями о взыскании всей суммы задолженности и расторжении договора, однако предложения Банка ответчик оставила без внимания.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № составляет <данные изъяты>., из которой: основной долг – <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; проценты за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты>.; пени – <данные изъяты>

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» и Полупановой И.Ю.; взыскать с Полупановой И.Ю. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а так же расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца – Расколотько К.М., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, в обоснование привела вышеизложенные доводы.

Ответчик Полупанова И.Ю. в судебное заседание явилась, исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» не признала, пояснила, что действительно ею в ДД.ММ.ГГГГ был взят кредит у истца. Сначала она производила оплату по кредитному договору, но затем, в связи с ухудшением материального благосостояния, производить оплату по кредиту не смогла. В настоящее время у нее отсутствует предъявленная ко взысканию истцом денежная сумма, кроме того, считает завышенным размер пени, просит уменьшить неустойку, поскольку она несоразмерна нарушенному обязательству.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что     ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» и Полупановой И.Ю. заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму <данные изъяты>., со сроком возврата кредита – не позднее 18 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,10 % в день от суммы кредита, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательства. Согласно кредитного договора, кредитные средства были перечислены на счет ответчика (л.д. 8). Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п. 1.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежит уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 18 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Согласно п. 1.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,10 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 3.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заемщик обязуется до 03 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., обеспечить наличие на сете или внесения в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно Графика платежей, являющегося приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составляет <данные изъяты>., за исключением последнего 18-го платежа, составляющего <данные изъяты>. (л.д. 7).

Согласно п. 5.2. и 5.2.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1. Договора), на срок более 10 дней.

Ответчик нарушил условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 29-30). В результате, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которой: основной долг – <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; проценты за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты>. Данную задолженность суд считает необходимым взыскать с ответчика.

Согласно п. 4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3.), заемщик обязуется уплатить Банку пеню в размере 2 (два) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты> за каждый факт просрочки.

В связи с этим, истцом начислена пеня из расчета 2 % от части просроченной исполнением суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из условий ст. 333 ГК РФ о несоизмеримости подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, требование о ее взыскании подлежит уменьшению, поскольку начисленная на сумму долга и процентов неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд считает необходимым уменьшить неустойку начисленную на часть долга и процентов до <данные изъяты>

На основании ст. 450 ГК РФ, поскольку кредитором существенно нарушены условия кредитного договора он подлежит расторжению по требованию истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме <данные изъяты>. При этом, суд учитывает, что уменьшение договорной неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, не лишает истца права на возмещение ему судебных расходов по уплате госпошлины, исчисленных из полной суммы неустойки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ - ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ - ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ - ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.10.2014 ░░░░.

░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░░░░