Решение по делу № 2-16/2012 от 26.01.2012

Решение по гражданскому делу

Гр.дело  <НОМЕР>                                                                                       

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2012 <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС>, и.о. мирового судьи судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС>  Цыденова Н.М.,

 при  секретаре    Тулусоевой Н.П.,  

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Авдеев С.М.1 к ОАО «Восточный Экспресс банк»  о защите прав потребителя

у с т а н о в и л:

В суд обратился Авдеев С.М. с названным иском, указав, что <ДАТА> года между ним и ответчиком был заключен  кредитный договор на предоставление кредита, согласно которого  предусматривалось взимание разовой комиссии за снятие  наличных  денежных средств  в размере 7,9% от суммы кредита и ежемесячное взимание комиссии за прием наличных средств в погашение кредита. Ежемесячная плата составляет 110 руб. Согласно этим условиям с него была удержана сумма в размер 2610 рублей. Кроме того, ежемесячная комиссия за прием наличный денежных средств составила 1320 руб. Также <ДАТА>. между ним и ответчиком был заключен  кредитный договор на предоставление кредита, согласно которого  предусматривалось взимание разовой комиссии за снятие  наличных  денежных средств  в размере 7,9% от суммы кредита и ежемесячное взимание комиссии за прием наличных средств в погашение кредита в размере 110 руб.  Согласно этим условиям с него была удержана сумма в размер 3697 рублей. Кроме того, ежемесячная комиссия за прием наличный денежных средств составила 1320 руб.  Также <ДАТА7>. между ним и ответчиком был заключен  кредитный договор на предоставление кредита на сумму 2243,81 доллара США под 13% годовых сроком на 12 месяцев, согласно которого  предусматривалось взимание разовой комиссии за снятие  наличных  денежных средств  в размере 4,9% от суммы кредита и ежемесячное взимание комиссии за прием наличных средств в погашение кредита 110 руб.  Согласно этим условиям с него была удержана сумма в размере 104,81 доллара США. Кроме того, ежемесячная комиссия за прием наличных денежных средств составила 660 руб. Полагает, что названные условия кредитного договора  нарушают ее  права, противоречат ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и являются недействительными. В связи с указанным просит признать недействительными указанные условия договора и взыскать в его пользу  12792,17 руб.  Также просит взыскать понесенные судебные расходы в размере 5 000 руб. за составление искового заявления, 400 рублей на выдачу нотариальной доверенности. Итого сумма иска составляет 18192,17 руб.

В судебное заседание истец Авдеев С.М. не явился,  направив суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Баргеева А.А., действующая на основании довренности  в судебном заседании исковые тебования поддержала. Суду пояснила, что порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту ЦБ РФ) от <ДАТА5> <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Согласно пункта 2.1.2. указанного положения, «предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка». При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Считает, что банк обязан возвратить истцу сумму взысканных комиссий по кредитным договорам в размере 18192,17 руб, учитывая то, что срок исковой давности не пропущен, кредиты полностью погашены.

  В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен  надлежащим образом, в материалах дела имеется ее заявление   о рассмотрении дела в ее отсутствие.  Согласно письменного отзыва представителя ответчика    просила в исковых требованиях отказать,  так как  то обстоятельство, что истец был ознакомлен с условиями договора и  подтвердил свое согласие на заключение договора на таких условиях, что являлось правом истца,  просил суд  отказать истцу в удовлетворении требований в связи с истечением срока исковой давности. 

Суд, выслушав истца, исследовав  материалы дела,  приходит к следующему. 

         Судом установлено, что между истцом и ответчиком 23.08.2009г., <ДАТА>., <ДАТА7>. были заключены  кредитные договоры на предоставление кредитов, согласно которых предусматривалось взимание разовой комиссии за снятие  наличных  денежных средств  в размере 7,9% (по договорам от 23.08.2009г., <ДАТА>.) и 4,9% (по договору от <ДАТА7>)  от суммы кредита и ежемесячное взимание комиссии за прием наличных средств в погашение кредита в размере 110 руб. Как следует из материалов дела, в типовой форме заявлений на получение кредита, определена комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей и за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка за безналичное перечисление с банковского специального счета в размере 7,9% (по договорам от 23.08.2009г., <ДАТА>.) и 4,9% (по договору от <ДАТА7>).

            В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА8> <НОМЕР> ( в ред. От 11.05.2007 г.) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

            Статьей 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных  бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

            Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

   Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА10> N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА11> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

В связи с указанным требования истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки кредитного договора в части взимания комиссии за снятие наличных денежных средств с БСС и за прием наличных средств  в погашение кредита через кассу банка, подлежат удовлетворению.

Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица ( потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Как следует из иска и представленных материалов истцом ответчику уплачено по недействительным условиям договора 9492 руб. - комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка за безналичное перечисление с банковского специального счета в размере 7,9% (по договорам от 23.08.2009г., <ДАТА>.) и 4,9% (по договору от <ДАТА7>)  и 3 330 руб. - ежемесячная комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей за 12 месяцев пользования кредитами. Указанные суммы и подлежат взысканию в силу приведенных   выше норм права.

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании в ее пользу судебных расходов в размере 3 000 руб. - за составление искового заявления, т.к. в соответствии со ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а также 400 руб.- расходы, понесенные при составлении нотариальной доверенности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198  ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые   требования Авдеев С.М.1 удовлетворить.

Признать недействительными условия договора <НОМЕР> от <ДАТА>. об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ежемесячной комиссии за прием наличных средствв погашение кредита через кассу банка.

Признать недействительными условия договора <НОМЕР> от <ДАТА7>. об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ежемесячной комиссии за прием наличных средствв погашение кредита через кассу банка.

Признать недействительными условия договора <НОМЕР> от <ДАТА>. об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ежемесячной комиссии за прием наличных средствв погашение кредита через кассу банка

Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в пользу Авдеев С.М.1  сумму комиссий в размере  3930 руб. 00 коп. по кредитному договору от <ДАТА>.

Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в пользу Авдеев С.М.1  сумму комиссий в размере  3845 руб. 17 коп. по кредитному договору от <ДАТА7>.

Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в пользу Авдеев С.М.1  сумму комиссий в размере  5017 руб. 00 коп. по кредитному договору от <ДАТА>.

Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в пользу Авдеев С.М.1  судебные расходы в сумме 3 000 руб.,  400 руб.- за составление нотариальной доверенности, всего 3400 (три тысячи четыреста два) руб. 00 коп.

Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» государственную пошлину в размере 647 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в  <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> в течение месяца.

Мировой судья                                                                       Цыденова Н.М.