Решение по делу № 2-1438/2012 от 26.06.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2012 г.                                                                                                                  г. Улан-Удэ

Мировой судья  судебного участка №8 Октябрьского района г.Улан-Удэ Доржиев А.И., с участием представителя истца - <ФИО1>, действующего по доверенности от <ДАТА2>, представителя ответчика - <ФИО2>, действующего по доверенности от <ДАТА3>, при секретаре Цыреновой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по исковому заявлению Зориктуева В. Б.1 к ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», в лице филиала в г. Улан-Удэ, о взыскании неосновательного обогащения в виде комиссии за перечисление денежных средств на текущий банковский счет, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму неосновательного обогащения в виде комиссии за перечисление денежных средств на текущий банковский счет по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА4> в размере 12900 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 рублей, расходы по оформлению доверенности в размере 400 рублей.

В судебное заседание истица не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие последней.

Представитель истицы Зориктуева В. Б.1 - <ФИО1>, действующий по доверенности от <ДАТА2>, исковые требования поддержал и пояснил, что <ДАТА4> между Зориктуева В. Б.1 и ОАО «Восточно-Сибирский Транспортный Коммерческий Банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР>. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 860000 рублей. Согласно п.2.1 указанного договора, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на счет №<НОМЕР>,  при этом, в соответствии с тем же условием договора, счет заемщика открывается им в банке не позднее одного рабочего дня, начиная с даты подписания кредитного договора. <ДАТА5> истица, оплатила  комиссию за перечисление денежных средств по кредиту на ее текущий счет в размере 12900 рублей, согласно тарифам банка. Считает, что полученные банком денежные средства в виде указанной комиссии является неосновательным обогащением, поскольку ущемляет права заемщика, как потребителя банковских услуг. Предоставление денежных средств по кредитному договору, в соответствии со ст.819 ГК РФ, является обязанностью банка, а не самостоятельной услугой. В связи с чем, на основании ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», 1102 ГК РФ просит удовлетворить иск в полном объеме, а также взыскать с ответчика понесенные судебные расходы: по оплате юридических услуг - в размере 3000 рублей; по оформлению доверенности - в размере 400 рублей.

Представитель ответчика <ФИО2>, действующий по доверенности от <ДАТА3>, исковые требования не признал и пояснил, что в силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.1.1.1. Положения ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с п.2.2. Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 г.№ 28-И текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В соответствии со ст.5 Федерального Закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов физических лиц является банковской операцией.

Статья 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между банком и их клиентами осуществляются на основе договоров. Статьей 29 указанного закона предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 2.2.Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П указывает, что предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.

<ДАТА4>, на основании заявления истицы на открытие банковского счета, в силу ч.2 ст.846 ГК РФ, обязывающей банк заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, заключен договор банковского счета <НОМЕР> от <ДАТА4> на расчетно-кассовое обслуживание текущих счетов физических лиц при проведении операций по кредитным договорам.

Статьями 423, 424 ГК РФ установлено, что договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В соответствии с п.3.1.3. договора банковского счета <НОМЕР> от <ДАТА4> банк обязан осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента по тарифам, предусмотренным п.2.9. данного договора. Расходы банка по совершению операций по счету оплачиваются клиентом в соответствии с тарифами. Согласно п. 3.3.5 названного договора клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению расчетно-кассовых операций денежными средствами, находящимися на счете.

Тариф за перечисление денежных средств на текущий счет заемщика, утвержденный правлением ОАО «ВостСибтранскомбанк», соответствует положениям ст.851 ГК РФ предусматривающим платность предоставления услуг по совершению операций с денежными средствами, статьям 29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», которые предусматривают право банка на комиссионное вознаграждение за оказание банковских услуг, а именно, зачисление денежных средств на банковский счет.

Учитывая, что договор банковского счета заключен ранее кредитного договора у клиента было право выбора, предусмотренное п.2.2. Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П, отсутствует навязывание приобретения услуги по предоставлению кредита услугой по заключению договора банковского счета, то есть действия банка по открытию текущего счета истцу и оплата истцом в связи с этим суммы единовременной комиссии, нельзя квалифицировать как ущемление прав потребителя применительно п.2. ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, Зориктуева В. Б.1 имела право открыть счет в любой кредитной организации, отличной от ОАО «ВостСибтранскомбанк». В таком случае, комиссию за перечисление на текущий счет, как самостоятельную банковскую услугу, истец оплатил бы иной кредитной организации, что опровергает довод Зориктуева В. Б.1 о навязывании получения ею кредита услугой по перечислению денежных средств на текущий счет.

Учитывая, что банк является коммерческой организацией, ставящей своей целью извлечение прибыли, при условии целесообразности заключения договора клиентом на предложенных условиях, взимание платы за открытие текущего счета истцу, не является нарушением действующего законодательства. При таких обстоятельствах, учитывая нормы действующего законодательства, доводы истицы о незаконности взимания комиссии, как не основанной на действующем законодательстве не состоятельны. В связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит.

Установлено, что <ДАТА4>между Зориктуева В. Б.1 и ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР>,  по условиям которого банком Зориктуева В. Б.1 был предоставлен кредит в размере 860000 рублей в безналичной форме путем перечисления суммы кредита со ссудного счета заемщика на его текущий счет № <НОМЕР>, который открывается им в банке при оформлении кредита.

<ДАТА4> между Зориктуева В. Б.1 и ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» был заключен договор банковского счета <НОМЕР> на расчетно-кассовое обслуживание текущих счетов физических лиц, при проведении операций по кредитным договорам, по условиям которого: текущий счет для клиента в банке открывается на основании заявления клиента (п.2.1); расходы банка по совершению операций по счету оплачиваются клиентом в соответствии с тарифами банка (п.2.9); оплата расходов банка, указанных в п.2.9 производится в бесспорном порядке со счета клиента мемориальным ордером банка самостоятельно, в сроки установленные действующими тарифами (п.2.10); банк обязан открыть для клиента текущий счет № <НОМЕР> (п.3.3.1); клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению расчетно-кассовых операций денежными средствами, находящимися на счете (п.3.3.5).

Согласно тарифам ОАО «ВостСибтранскомбанк», установленным с <ДАТА11>, тариф за перечисление денежных средств на текущий счет заемщика по кредитным операциям физических лиц (ипотечный кредит «Новостройка» (долевое участие)» составляет 1,5% рублей от суммы кредита, которые истица оплатила ответчику, что подтверждается приходно-кассовым ордером № 14 от <ДАТА4>, в котором указано, что оплачена комиссия за перечисление денежных средств на текущий счет заемщика по предоставленному ипотечному кредиту <НОМЕР> от <ДАТА4> на основании тарифов банка.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные, средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст.ст.29,30 Закона «О банках и банковской деятельности», выплаты по кредитным договорам, в том числе комиссионные вознаграждения, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами посредством их соответствующего закрепления в условиях договора. В рамках требований норм, закрепленных Положением ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П, банк размещает денежные средства посредством предложения к заключению кредитного договора на определенных условиях. Кредитными договорами, заключенными банком, в том числе и с заемщиками - физическими лицами, регламентированы существенные условия вступления указанных лиц в правоотношения с банком, среди которых, неотъемлемыми являются размер предоставленных кредитных денежных средств, процентная ставка, иные комиссионные вознаграждения и дополнительные платежи, если таковые согласованы сторонами кредитных правоотношений. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банков, как коммерческих организаций, имеющих своей целью извлечение прибыли, следовательно, у ответчика имелись основания для взимания с Зориктуева В. Б.1 тарифа за перечисление денежных средств на ее текущий банковский счет.

Судом установлено, что между сторонами был заключен договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание текущих счетов физического лица при проведении операций по кредитному договору. Счет открыт по заявлению Зориктуева В. Б.1 до заключения кредитного договора, что подтверждается заявлением Зориктуева В. Б.1 от <ДАТА4> на открытие текущего счета, п.2.1 кредитного договора, в котором уже указан номер текущего счета истицы - <НОМЕР>.

Указанный договор банковского счета сторонами не оспорен в установленном порядке. Согласно ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением (заявлением) открыть счет. Заявление Зориктуева В. Б.1 представлено ответчиком и имеется в материалах гражданского дела.

Договор подписан обеими сторонами, свои подписи истица в документах не оспаривает. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. В соответствии со ст.10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В период действия указанных договоров и исполнения их условий истица, в соответствии со ст.428 ГК РФ, была вправе, а также вправе в настоящее время, потребовать расторжения или изменения этих условий, в том числе и в судебном порядке. Однако, ни при заключении договоров, ни в процессе их действия, истица не только не воспользовалась своим правом на изменение или расторжение договоров, но и, согласившись со всеми их условиями, добровольно исполнила возложенные на нее этими договорами обязательства.

В соответствии с п.3 ст.453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, на основании указанных норм материального права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Зориктуева В. Б.1 удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования Зориктуева В. Б.1 о взыскании суммы неосновательного обогащения не подлежат удовлетворению, то, на основании ст.ст.98,100 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Зориктуева В. Б.1 к ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», в лице филиала в г.Улан-Удэ, о взыскании неосновательного обогащения в виде комиссии за перечисление денежных средств на текущий банковский счет, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ РБ в течение 10 дней со дня получения копии мотивированного решения.

Мировой судья:                                                                                           А.И. Доржиев