Решение по делу № 2-361/2016 от 14.06.2016

Дело № 2-361/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз               29 июля 2016 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Каракина Д.В., при секретаре Утешевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Урал Банк» к Малюгину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Кредит Урал Банк» обратилось в суд с иском к Малюгину Е.А. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита в виде кредитной линии с использованием банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Малюгиным Е.А. было заключено соглашение о предоставлении кредита в виде кредитной линии с установлением лимита задолженности с использованием международной банковской карты VISA «CLASSICUNEMBOSSED» с льготным периодом кредитования 60 дней («Виза Есть!»), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит с установлением лимита задолженности на момент заключения кредитного договора в размере <данные изъяты>, на условиях ежемесячного погашения использованного кредита в течение 36 месяцев (после истечения льготного периода, процентная ставка за пользование кредитом 1/10 от лимита задолженности с платой за пользование кредитом в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 8,25% годовых, что на момент заключения кредитного договора составило 27% годовых.

Сумма кредита была выдана Малюгину Е.А., что подтверждается распоряжением на установление лимита задолженности и выпиской по ссудному счету.

Ответчиком платежи в счет погашения полученного кредита и процентов по нему частично производились, однако с марта 2014 года обязательства, вытекающие из кредитного договора, надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, комиссия за обслуживание банковской карты - <данные изъяты>.

Ответчику направлялись уведомления о необходимости погашения задолженности. Однако в установленные сроки и до настоящего времени задолженность не погашена.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец - АО «Кредит Урал Банк», своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в заявлении.

Ответчик Малюгин Е.А. дважды извещался по известному суду адресу о времени и месте судебного разбирательства, уведомления по месту проживания не получал.

Отложение дела при неявке надлежаще извещенного лица может иметь место при наличии двух обязательных условий - наличие ходатайства об отложении рассмотрения дела и наличие уважительной к тому причины.

Ответчик об отложении судебного разбирательства не просил, об уважительности причины неявки суду не сообщил, в связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в тех случаях, когда условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям (график платежей), нарушение заемщиком срока возврата очередной части кредита дает право кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и установленных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Малюгин Е.А. обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита в виде кредитной линии с установлением лимита задолженности с использованием международных банковских карт «КУБ» ОАО с учетом Индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 2.1. - 2.3 Условий предоставления физическим лицам кредита в виде кредитной линии с установлением лимита задолженности с использованием международных банковских карт с льготным периодом кредитования «КУБ» ОАО (далее по тексту Условия), кредит предоставляется на основании договора, заключенного путем подписания клиентом и уполномоченным представителем банка трех экземпляров заявлений и присоединения клиента к положениями настоящих Условий, Тарифам и Правилам пользования банковской картой. Условия, Тарифы, Правила пользования банковской картой и заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком, в совокупности составляют договор о предоставлении кредита в виде кредитной линии с установлением лимита задолженности с использованием международных банковских карт «КУБ» ОАО между клиентом и банком и являются его неотъемлемыми частями.

В соответствии с п. 3.1.1 и 3.1.2. Условий на основании заявления клиента банк принимает решение о предоставлении либо отказе в предоставлении кредита. При принятии положительного решения о предоставлении кредита банк в установленном порядке рассчитывает размер кредитного лимита и открывает клиенту счета для учета операций, совершенных за счет предоставленного банком кредита.

ОАО «Кредит Урал Банк» выразило согласие на предоставление Малюгину Е.А., на основании его анкеты-заявления, кредита в виде кредитной линии, между ними было заключено соглашение о предоставлении кредита в виде кредитной линии с установлением лимита задолженности с использованием международной банковской карты VISA «CLASSICUNEMBOSSED» с льготным периодом кредитования 60 дней («Виза Есть!»). Ответчику был предоставлен кредит с установлением лимита задолженности на момент заключения кредитного договора в размере <данные изъяты>, на условиях ежемесячного погашения использованного кредита в течение 36 месяцев (после истечения льготного периода), процентная ставка за пользование кредитом 1/10 от лимита задолженности с платой за пользование кредитом в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 8,25% годовых, что на момент заключения кредитного договора составило 27% годовых.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, произвел выдачу и перечисление суммы кредита в размере <данные изъяты> Малюгину Е.А., что подтверждается распоряжением на установление лимита задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по ссудному счету.

С марта 2014 года ответчиком платежи в счет погашения кредита и процентов по нему не производится, что подтверждается выписками по счету.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств полностью или частично, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, что следует из п. 4.2.3 Условий предоставления кредита в виде кредитной линии.

Размер неустойки при нарушении срока погашения кредита установлен в размере 4,0 действующей платы за пользование кредитом, установленным соглашением о предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомления с требованием досрочного погашения задолженности по кредитам и процентам. Данные требования ответчиком исполнены не были.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, комиссия за обслуживание банковской карты - <данные изъяты>.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, по своей правовой природе установленные сторонами в договоре повышенные проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Из п.п. 3,4 расчета задолженности усматривается, что ответчику начислены проценты на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, данная сумма включает в себя как проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> (27% годовых), так и неустойку - <данные изъяты> (4 действующие платы за пользование кредитом).

Оснований для уменьшения суммы предъявленных процентов за Пользование кредитом не имеется.

Между тем, в силу положений ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Данные действия недобросовестного должника можно квалифицировать как кредитование за счет взыскателя на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы он не смог получить кредит в соответствующих кредитных организациях.

Разрешая вопрос о возможности уменьшения подлежащей взысканию неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, оценив все юридически значимые обстоятельства, принимая во внимание длительность неисполнения обязательств, соотношение размера начисленной неустойки с размером просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд считает возможным снизить подлежащую взысканию неустойку -<данные изъяты> (проценты, начисленные на просроченную задолженность) до <данные изъяты>.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.п. 2 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ цена иска, по которой исчисляется государственная пошлина, определяется истцом, а в случаях, установленных законодательством, судьей по правилам, установленным гражданским процессуальным законодательством РФ.

Если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учёта её снижения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ VISA «CLASSICUNEMBOSSED» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 60 ░░░░ («░░░░ ░░░░!») ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: