Решение по делу № 2-8189/2016 от 09.08.2016

Дело № 2 - 8189/2016                                                                «12» сентября 2016 года З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Моисеенко Н.С.,

при секретаре судебных заседаний Серовой И.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к Маннанову Ф. И. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Маннанову Ф.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Маннановым Ф.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. При заключении кредитного договора заемщик изъявил согласие на включение в участники Программы страхование, подписав соответствующее заявление. Ответчиком условия договора были нарушены, в результате чего, образовалась задолженность по состоянию на 12 июля 2016 года в размере 164268 руб. 82 коп., из которых 51052 руб. 78 коп. - задолженность по кредиту, 4936 руб. 38 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 10386 руб. 96 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 94992 руб. 70 коп. - пени по просроченному долгу, 2900 - задолженность по комиссии за коллективное страхование. В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о необходимости уплаты возникшей задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на 08 октября 2016 года 69427 руб. 13 коп., из которых 51052 руб. 78 коп. - задолженность по кредиту, 4936 руб. 38 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1038 руб. 70 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней), 9499 руб. 27 коп. - пени по просроченному долгу (10% от суммы пеней), 2900 руб. 00 коп. - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Маннановым Ф.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчиком условия договора были нарушены, в результате чего, образовалась задолженность по состоянию на 13 июля 2016 года в размере 2347096 руб. 91 коп., из которых 1016453 руб. 06 коп. - задолженность по кредиту, 307920 руб. 85 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 480157 руб. 34 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 542565 руб. 66 коп. - пени по просроченному долгу. В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о необходимости уплаты возникшей задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 629/1139-0000394 от 19 октября 2012 года в общей сумме по состоянию на 13 июля 2016 года 1426646 руб. 21 коп., из которых 1016453 руб. 06 коп. задолженность по кредиту, 307920 руб. 85 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 48015 руб. 73 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней), 54256 руб. 57 коп. - пени по просроченному долгу (10 % от суммы пеней).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Маннановым Ф.И. был заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО)», подписанной Анкеты - Заявления на выпуск и получение банковской карты БТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Согласно Анкете - Заявлению и расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 15000 руб. 00 коп. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляли 17 % годовых, размер неустойки - 0,8 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Платежи заемщиком производились ненадлежащим образом. По состоянию на 22 июля 2016 года общая сумма задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № составила 29186 руб. 62 коп., из которых 14538 руб. 76 коп. - задолженность по основному долгу, 2176 руб. 93 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 12470 руб. 93 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу. В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о необходимости уплаты возникшей задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на 22 июля 2016 года 17962 руб. 78 коп., из которых 14538 руб. 76 коп. - задолженность по основному долгу, 2176 руб. 93 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1247 руб. 09 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10% от суммы пеней). А также просит взыскать с Маннанова Ф.И. в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 15770 руб. 18 коп.

В судебном заседании представитель истца Потоцкая Е.Н., действовавшая на основании доверенности, заявленные требования и доводы в их обоснование поддержала в полном объеме. Просила их удовлетворить.

Ответчик Маннанов Ф.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по последнему известному месту жительства (месту регистрации), судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвратилась в суд с отметкой почтовой службы «за истечением сроков хранения».

В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

По определению суда, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

В силу статей 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Маннановым Ф.И. был заключен кредитный договор №, по условиям договора Банк принял на себя обязательство предоставить Маннанову Ф.И. кредит в сумме <данные изъяты> (включительно), а Маннанов Ф.И. обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи (пункт 1.1 Договора).

Перечисление Банком денежных средств заемщику по кредитному договору, подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Маннановым Ф.И. был также заключен кредитный договор №, по условиям договора Банк принял на себя обязательство предоставить Маннанову Ф.И. кредит в сумме <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а Маннанов Ф.И. обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи (пункт 1.1 Договора).

Перечисление Банком денежных средств заемщику по кредитному договору, подтверждается мемориальным ордером № 1 от 19 октября 2012 года.

Согласно пункту 2.2 указанных кредитных договоров, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты заемщика по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). (пункт 2.4 Договоров).

Согласно пункту 2.5 Договоров, первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.

Размер аннуитетного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7328 руб. 06 коп.

Размер аннуитетного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 45906 руб. 54 коп.

         При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Маннанов Ф.И. присоединился к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков от несчастных случаев и трудоспособности заемщиков от несчастных случаев и болезней между Банком и ООО «СК «ВТБ-Страхование», подписав соответствующее заявление.

Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования составила 0,29 % от суммы кредита.

         Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

          Согласно пункту 2.6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае просрочки заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

         Согласно пункту 2.6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае просрочки заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Договоров банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание.

Как следует из материалов дела, заемщик нарушил сроки исполнения обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что заемщику направлялось уведомление, в котором было предъявлено требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор уведомил заемщика о том, что в случае, если денежные средства не будут добровольно выплачены, кредитор будет вынужден обратиться в суд. Во внесудебном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.

По состоянию на 12 июля 2016 года образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164268 руб. 82 коп., из которых 51052 руб. 78 коп. - задолженность по кредиту, 4936 руб. 38 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 10386 руб. 96 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 94992 руб. 70 коп. - пени по просроченному долгу, 2900 - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

По состоянию на 13 июля 2016 года образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2347096 руб. 91 коп., из которых 1016453 руб. 06 коп. - задолженность по кредиту, 307920 руб. 85 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 480157 руб. 34 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 542565 руб. 66 коп. - пени по просроченному долгу.

         Расчет суммы задолженности, процентов, пеней, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитных договоров.

         Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Согласно статье 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08 октября 2016 года 69427 руб. 13 коп., из которых 51052 руб. 78 коп. - задолженность по кредиту, 4936 руб. 38 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1038 руб. 70 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней), 9499 руб. 27 коп. - пени по просроченному долгу ( 10 % от суммы пеней), 2900 руб. 00 коп. - задолженность по комиссии за коллективное страхование, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13 июля 2016 года 1426646 руб. 21 коп., из которых 1016453 руб. 06 коп. - задолженность по кредиту, 307920 руб. 85 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 48015 руб. 73 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней), 54256 руб. 57 коп. - пени по просроченному долгу (10 % от суммы пеней).         

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГмежду Банком и Маннановым Ф.И. был заключен договор № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт» ВТБ 24 (ПАО), «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО)», подписанной Анкеты - заявления на выпуск и получение банковской карты БТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

          В соответствии с пунктом 1.10 Правил, разделом 10 подпункта 2 Анкеты - заявления, данные Правила, Тарифы, Анкета - заявления и расписка в получении карты являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком.

         Пунктом 3.5 Правил определено, что ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

        Согласно Анкете - заявлению и расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 15000 руб. 00 коп.

        В силу статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

         Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

         Таким образом, исходя из положений статьей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, пункта 3.10 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

         Согласно статье 809 ГК РФ, пункту 3.8 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на момент заключения кредитной сделки.

         В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17 % годовых.

         Исходя из пунктов 5.1, 5.2 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании ранее данного акцепта.

Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным месяцем), внести и обеспечить на счете средства в размере не менее минимального платежа (пункт 5.4. Правил, Расписка).

        Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

         Пунктом 5.7. Правил установлено, что непогашенная в срок задолженность покредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

         В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

         Судом установлено, что со стороны ответчика Маннанова Ф.И. допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

         В адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении кредита, требование не исполнено.

         По состоянию на 22 июля 2016 года общая сумма задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ ответчика составила 29186 руб. 62 коп., из которых 14538 руб. 76 коп. - задолженность по основному долгу, 2176 руб. 93 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 12470 руб. 93 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу.

         Расчет суммы задолженности по процентам, пеней, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем, принят судом за основу.

        Ответчиком, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, контррасчет не представлен.

Согласно статье 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22 июля 2016 года в размере 17962 руб. 78 коп., из которых 14538 руб. 76 коп. - задолженность по основному долгу, 2176 руб. 93 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1247 руб. 09 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10% от суммы пеней).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма государственной пошлины в возврат в размере 15770 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к Маннанову Ф. И. о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Маннанова Ф. И. в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12 июля 2016 года в размере 69427 руб. 13 коп., из которых 51052 руб. 78 коп. задолженность по кредиту, 4936 руб. 38 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1038 руб. 70 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 9499 руб. 27 коп. - пени по просроченному долгу, 2900 руб. 00 коп. - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Маннанова Ф. И. в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13 июля 2016 года в размере 1426646 руб. 21 коп., из которых 1016453 руб. 06 коп. задолженность по кредиту, 307920 руб. 85 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 48015 руб. 73 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 54256 руб. 57 коп. - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Маннанова Ф. И. в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22 июля 2016 года в размере 17962 руб. 78 коп., из которых 14538 руб. 76 коп. - задолженность по основному долгу, 2176 руб. 93 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1247 руб. 09 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу.

Взыскать с Маннанова Ф. И. в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 в возврат уплаченной государственной пошлины 15770 руб. 18 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами также в Архангельский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                Н.С. Моисеенко

Мотивированное решение составлено 19 сентября 2016 года

Копия верна

Судья                                                                                                           Н.С. Моисеенко