Решение по делу № 2-3192/2019 ~ М-2092/2019 от 17.06.2019

Дело №....

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    «15» октября 2019 года.    г. Новосибирск.

Новосибирский районный суд Новосибирской области, в составе:

    Председательствующего судьи            - Рыбаковой Т.Г.,

С участие помощника прокурора

    Новосибирского района        - Космыниной Ю.А.

    При секретаре        - Булановой Н.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ипотечный агент ВТБ - Ипотека» к Варшавским Н.Вю, Варшавской А. С., действующей в своих интересах и интересах А.Ю.В., В.С.Н., В.В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ипотечный агент ВТБ - Ипотека» обратилось в суд с иском к Варшавским Н.Вю, Варшавской А. С., действующей в своих интересах и интересах А.Ю.В., В.С.Н., В.В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Варшавским Н.Вю заключен кредитный договор №... на предоставление кредита в сумме ... руб. под ...% годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ месяца для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства заемщику.

В силу п. 4.4 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату подписания кредитного договора составил ....

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставили кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости.

Солидарное поручительство по договору поручительства, который заключен между истцом и Варшавской А.С.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной 04.08.2015г. Управлением Росреестра по НСО первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ24 (ПАО).

Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Ипотечный агент ВТБ - Ипотека», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщики нарушают обязательства по своевременному погашению задолженности, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет ... руб., из которых ... руб. остаток ссудной задолженности по кредиту, ... руб. задолженность по плановым процентам, ... задолженность по пени, ... руб. задолженность по пени по просроченному долгу

Просят расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Варшавским Н.Вю, взыскать солидарно с Варшавским Н.Вю и Варшавской А.С. в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ - Ипотека» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере ... руб., а так же расходы по уплате госпошлины в сумме ...., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... руб.

Представитель истца ООО «Ипотечный агент ВТБ - Ипотека» Куликов П.Е., в судебном заседании поддержал заявленные требования, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик Варшавская А.Н., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних А.Ю.В., В.С.Н., В.В.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, дополнительно пояснила, что заемщиком по кредитному договору выступает Варшавским Н.Вю, она является поручителем. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ в спорной квартире не проживает, доступ в квартиру ей ограничен Варшавским Н.Вю Кроме того, в связи с неблагоприятным финансовым положением, оплачивать задолженность не имеет возможности.

Ответчик Варшавским Н.Вю, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, дополнительно пояснил, что перестал вносить платежи по кредитному договору после вступления в законную силу решения Новосибирского районного суда Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с тем, что имеющиеся у него кредитные обязательства не признали общими долгами супругов, несмотря на то, что они возникли в период брака, а спорную квартиру разделили с бывшей супругой по долям.

Представитель третьего лица Управления опеки и попечительства администрации Новосибирского района Новосибирской области, в судебное заседание не направили своего представителя, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, заслушав заключение помощника прокурора Новосибирского района Новосибирской области Космыниной Ю.А., полагавшей, что требований подлежат удовлетворению в полном объеме, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Варшавским Н.Вю заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязуется предоставить заемщикам кредит в сумме ... руб. под ... % годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ с целевым использованием на приобретение следующего объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банк ВТБ 24 (ПАО) (кредитор) и Варшавской А.С. (поручитель) заключен договор поручительства №..., согласно п. 3.1 договора поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 361 ГК РФ – по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ – при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручитель в соответствии с договором поручительства был также ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласился отвечать за исполнение заемщиком его обязательства.

Банк свои обязательства по данному кредитному договору выполнил, перечисливсумму кредита на счет Заемщика Варшавским Н.Вю, что не оспаривается ответчиками.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 4.1 договора, целевое назначение кредита: для приобретения предмета ипотеки, а именно в соответствии с разделом 7 договора: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью. ....м., жилой площадью ....м.

Предмет ипотеки приобретается в общую долевую собственность Заемщика и Поручителя – Варшавской А.С.

Разделом 8 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Росреестра по НСО первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ24 (ПАО).

Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Ипотечный агент ВТБ - Ипотека», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной.

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере ....

В соответствии с п. 4.9 кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга – ... % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно п. 4.10 кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов – 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, сумма непогашенной ответчиками задолженности перед истцом по кредиту по состоянию на на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере ... руб., из которых ... руб. остаток ссудной задолженности по кредиту, ... руб. задолженность по плановым процентам, ... задолженность по пени, ... руб. задолженность по пени по просроченному долгу.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и начисленной пени, суд находит сумму пени соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Кроме того, как следует из текста кредитного договора, а именно п.7.1 заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на приобретение следующего объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Данный пункт договора ответчиками исполнен надлежащим образом, денежные средства использованы на приобретение спорной квартиры, при этом цена договора составляет ... руб.

В соответствии с разделом 8 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог объекта недвижимости.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить начальную продажную цену квартиры в размере ... руб., что соответствует 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной на основании отчета об оценке №№... от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку оценочная стоимость залогового имущества в указанном размере ответчиком не оспаривается, а также оценка проведена по состоянию на 25.03.2019г., суд принимает по внимание указанный отчет и полагает возможным определить начальную, продажную стоимость спорной в размере ... руб.(... руб.*80/100%)

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Систематическую просрочку платежей по кредитному договору суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчикам направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Доказательства того, что указанное требование ответчиком исполнено материалы дела не содержат.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

На основании изложенного, суд полагает возможным иск в части расторжения договора удовлетворить.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Ипотечный агент ВТБ - Ипотека» к Варшавским Н.Вю, Варшавской А. С., действующей в своих интересах и интересах А.Ю.В., В.С.Н., В.В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Варшавским Н.Вю.

Взыскать солидарно с Варшавским Н.Вю, Варшавской А. С. в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ - Ипотека» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере ... руб., из которых ... руб. остаток ссудной задолженности по кредиту, ... руб. задолженность по плановым процентам, ... задолженность по пени, ... руб. задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... руб.

Взыскать солидарно с Варшавским Н.Вю, Варшавской А. С. в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ - Ипотека» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Новосибирский районный суд.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:         подпись        Т.Г.Рыбакова

Подлинник документа находится в Новосибирском районном суде Новосибирской области в гражданском деле №...(54RS0№...-12).