Решение по делу № 11-97/2017 от 03.07.2017

Дело № 11-97/17

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 августа 2017 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Н.И. Сафроновой,

при секретаре А.А. Кобазевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Барковой Татьяны Михайловны на решение мирового судьи судебного участка № 7 Бежицкого судебного района г. Брянска от 06 апреля 2017 года по гражданскому делу по исковому заявлению акционерного общества «Тинкофф Банк» к Барковой Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее – ЗАО Банк ТКС) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ЗАО Банк ТКС и ответчиком Барковой Т.М. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт с установленным банком кредитным лимитом <данные изъяты> (далее - договор), на условиях, изложенных в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ЗАО Банк ТКС, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах банка.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 (УКБО) ДД.ММ.ГГГГ расторг с ответчиком договор, путем выставления заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

В связи с неоплатой ответчиком указанной в счете суммы задолженности на дату расторжения договора АО «Тинькофф Банк» обратился с иском в суд, в котором просил взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; сумма просроченных процентов – <данные изъяты>; штрафные проценты, за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты>, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решеним мирового судьи судебного участка № 7 Бежицкого судебного района г. Брянска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены: с Барковой Т.М. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>39 коп.

Баркова Т.М. подала апелляционную жалобу, в которой указала, что решение вынесено на непроверенных и неподтвержденных доказательствах, отсутствует надлежащий и обоснованный расчет задолженности в части процентов за пользование кредитом. Расчет суммы общей задолженности, также как и расчет процентов, противоречит п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Банком не дано обоснование повышения процентной ставки по кредиту при неоплате минимального платежа. Все минимальные платежи направлялись на оплату за подключение к программе страхования, комиссии за выдачу наличных, оплату предоставление услуги СМС-банк и в оставшееся части на погашение процентов по кредиту. Полагает, что банк злоупотребляет своими правами, просит решение отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказать.

В настоящее судебное заседание ответчик и её представитель не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом извещались надлежаще. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика и его представителя.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. В возражениях на апелляционную жалобу представитель АО "Тинькофф Банк" – Абрамов Г.А. просит решение оставить без изменения, ссылаясь на его законность и обоснованность, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд находит, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) (банк) (в настоящее время Акционерное общество "Тинькофф Банк") и Барковой Т.М. (заемщик) был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом согласно тарифному плану <данные изъяты>

Условия кредита согласованы сторонами в заявлении-анкете клиента на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ Председателя Правления банка, и Тарифах банка, являющихся составными частями заключенного сторонами договора.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Своей подписью в заявлении заемщик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.

В соответствии с п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязался оплачивать все комиссии, штрафы, предусмотренные тарифами банка.

Согласно п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии погашения минимального обязательного платежа.

Пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк ежемесячно информирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право сблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО)).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по Договору кредитной карты или учитываются как переплаты (п. 7.6).

Банк вправе изменять очередность погашения в рамках Задолженности (п. 7.6).

Обязательство по предоставлению кредита исполнено "Тинькофф Банк" в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету карты и не оспаривается ответчиком.

За время пользования кредитной картой ответчик допускал факты просроченной задолженности, что также подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка за неуплату минимального платежа заемщик должен оплатить штраф: за неуплату, совершенную в первый раз, - <данные изъяты>, за неуплату, совершенную во второй раз, - 1% от задолженности плюс <данные изъяты>, за неуплату, совершенную в третий раз, - 2% от задолженности плюс <данные изъяты>, плата за обслуживание - <данные изъяты>

В соответствии с п. 11.1Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ банк расторг с ответчиком договор, путем выставления заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченной задолженности ответчика по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; сумма просроченных процентов – <данные изъяты>; штрафные проценты, за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты>

Направленный в адрес заемщика заключительный счет на указанную сумму в установленный договором 30-дневный срок ответчиком оплачен не был.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Факт получения кредита и ненадлежащее исполнение обязательств по его возврату подтвержден материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Ответчик в добровольном порядке требования банка о досрочном истребовании долга не исполнил, в судебное заседание не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств.

Исходя из этого, мировой судья пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных кредитором требований.

Размер задолженности по кредиту и ее расчет подтверждены надлежащими доказательствами, оценка которым по правилам ст. 67 ГПК РФ дана мировым судьей в мотивировочной части решения.

В связи с этим доводы апелляционной жалобы в указанной части подлежат отклонению как необоснованные.

Не может быть принят во внимание и довод жалобы о том, что банком неверно рассчитан размер задолженности в связи с нарушением предусмотренной ст. 319 ГК РФ очередности распределения просроченных платежей.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сторона истца выполнила указанное требование и представила в обоснование своих требований письменные доказательства, подтверждающие размер задолженности, в частности, справку о размере задолженности, выписку по договору, расчет задолженности.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, обоснованный и мотивированный расчет, опровергающий расчет истца, не предстален.

Решение суда постановлено в соответствии с установленными обстоятельствами, требованиями закона и не может быть отменено по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, которые направлены на переоценку выводов суда и исследованных в судебном заседании доказательств.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, мировым судьей не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 7 г. Бежицкого судебного района г. Брянска от 06 апреля 2017 года по гражданскому делу по исковому заявлению акционерного общества «Тинкофф Банк» к Барковой Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по договору кредитной карты-оставить без изменения, а жалобу Барковой Татьяны Михайловны - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Дата изготовления мотивированного апелляционного определения – 09.08.2017

Судья Н.И. Сафронова