Решение по делу № 2-9320/2016 от 11.02.2016

Дело №2-9320/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2016 года                                                                                                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кузнецова Р.М.,

при секретаре Иващенко С.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зорина С.А., Зорин С.Н. к ОАО АКБ «Союз» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Зорина С.А., Зорин С.Н. обратились в суд с иском к ОАО АКБ «Союз» о защите прав потребителей, в котором просили признать недействительными в силу ничтожности пункт 1.3.2, абзац 5 пункта 4.1.5, пункт 4.1.9, абзац 5 пункта 4.4.2, пункты ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, 5.4 кредитного договора №-ИК от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ОАО АКБ «Союз» в их пользу убытки в размере 232 892 руб. 39 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, неустойку в размере 139 735 руб. 43 коп., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 116 446 руб. 20 коп., мотивируя свои требования тем, что между истцами и ОАО АКБ «СОЮЗ» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №-ИК на сумму 2 365 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Пунктом 1.3.2 Кредитного договора предусмотрено страхование заемщиком жизни, здоровья и потери трудоспособности, страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения, страхование утраты права собственности (титул), выгодоприобретателем по которому является кредитор.

Пунктом 4.1.9. Кредитного договора установлено, что заемщик обязуется до дня выдачи кредита предоставить кредитору полис по страхованию. При получении требования кредитора о необходимости заключения нового полиса по страхованию заключить его со страховой компанией, определенной по письменному согласованию с кредитором.

Абзацем 5 пункта 4.1.5 Кредитного договора определено, что заемщик обязуется надлежащим образом, исполнять обязательства, предусмотренные полисом по страхованию (в том числе обязательства по своевременному осуществлению всех платежей предусмотренных полисом).

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и договорам обеспечения абзацем 5 пункта 4.4.2 Кредитного договора установлено право банка потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору, а пункты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ устанавливают право банка самостоятельно оплатить страховой взнос за заемщика в случае непредставления последним документов об оплате страховых взносов в течение 5 дней с момента наступления срока по оплате с правом последующего безакцептного списания денежных средств в сумме понесенных расходов со счета заемщика при поступлении на него денежных средств. п. 5.4 Кредитного договора установлена ответственность заемщика перед кредитором при неисполнении обязанности по своевременной оплате очередных страховых взносов по полису страхования - заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 300 (триста) рублей, за каждый день, просрочки.

Согласно условиям кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцами и ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО» (после реорганизации -ОАО Страховая компания «Альянс») был заключен договор страхования, оформленный полисом комбинированного страхования ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ серия К20 №-В97/32-11.

В соответствии с приложением 2 к Полису (График ежегодной оплаты страховой премии) истцами за период действия договора (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) уплачены страховые взносы в размере 212 921 рубль 08 копеек, что подтверждается прилагаемыми квитанциями на получение страховой премии (взноса).

Во исполнение вышеуказанных обязательств по Кредитному договору в январе 2016 года между истцами и ООО «БИН Страхование» был заключен договор страхования, по которому истцами за период страхования ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ уплачен страховой взнос в размере 19 971 рубль 31 копейка, что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса). Всего за период страхования ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ истцами уплачены страховые взносы в размере 232 892 руб. 39 коп.

ДД.ММ.ГГГГ направили в адрес ответчика претензию с требованием об исключении из кредитного договора №-ИК от ДД.ММ.ГГГГ пункта 1.3.2; абзаца 5 пункта 4.1.5; пункта 4.1.9; абзаца 5 пункта 4.4.2; пунктов ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; 5.4, как не соответствующих требованиям закона РФ «О защите прав потребителей», а также о возмещении убытков в виде суммы уплаченных страховых взносов. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик сообщил истцу об отказе в удовлетворении требований, заявленных в претензии от ДД.ММ.ГГГГ №.

Истцы Зорина С.А., Зорин С.Н. , третьи лица ОАО СК «Альянс», ООО «Бин Страхование», в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика АО Банк Союз Комлева Е.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражала против доводов искового заявления, заявив о пропуске истцами срока исковой давности, мотивируя тем, что общий срок исковой давности установлен в три года и начинает течь со дня, когда началось исполнение недействительной (ничтожной) сделки, кредитный договор между истцом и Банком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, с этого же дня производилось списание суммы страховой премии, срок для подачи искового заявления в суд истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ (в редакции на дату совершения сделки), сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции на дату совершения сделки), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности (статья 195 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцами и ОАО АКБ «СОЮЗ» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №-ИК на сумму 2 365 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между Зорина С.А. и ОАО «Росно» заключен договор комбинированного страхования ипотеки, выгодоприобретателем по которому является ответчик, страховая премия за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ составила 212 921 руб. 08 копеек, ДД.ММ.ГГГГ истцами в адрес ООО «БИН Страхование» оплачена по виду страхования ипотека в рамках вышеуказанного кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере 19 971 руб. 31 копейка.

Оценивая представленные сторонами и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему:

Исходя из содержания части 1 статьи 12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, вопрос о пропуске истцом срока обращения в суд может разрешаться судом при условии, если об этом заявлено ответчиком.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

По делу установлено, что кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии внесена Зорина С.А. ДД.ММ.ГГГГ, исполнение спорных условий по уплате страховой премии началось ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, предусмотренный п.1 ст.181 ГК РФ срок для применения последствий недействительности указанных условий договора истек и оснований для возврата в порядке ст. 167 ГК РФ уплаченной суммы страховой премии не имеется, оснований, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, для восстановления срока суд не усматривает.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, при таких обстоятельствах, поскольку сумма страховой премии уплачивается истцами с ДД.ММ.ГГГГ, а срок исковой давности начинает течь именно с момента уплаты первой страховой премии, на момент подачи иска ДД.ММ.ГГГГ прошло более трех лет, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Зорина С.А., Зорин С.Н. к ОАО АКБ «Союз» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                                  Р.М. Кузнецов