Решение по делу № 2-5845/2016 от 14.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2016 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Бунаевой А.Д., при секретаре судебного заседания Ундоновой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Следневой В. И. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Обращаясь в суд, истец Следнева В.И. просит признать недействительным (незаключенным) договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Следневой В.И. и ООО СК «Ренессанс Жизнь», взыскать с ответчика убытки в размере 60379,20 руб., штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1000 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 8000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Следневой В.И. заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме 299979,20 руб. на срок 36 месяцев под 23,90% годовых. При заключении кредитного договора между истицей и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, покрывающий риски: смерть застрахованного по любой причине и инвалидность Застрахованного 1 группы по любой причине. По условиям договора страховая сумма составила 239600 руб. равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, которая уменьшается по мере погашения кредита и равна размеру текущей ссудной задолженности на дату наступления страхового случая, а страховая премия равна 60 379,20 руб. Истица полагает, что при заключении страхования она, оплатив страховую премию в сумме 60379,2 руб., была введена в заблуждение относительно того, что страховая сумма 239600 руб. равна сумме выданного кредита, между тем сумма кредита составляет 299979,20 руб., поэтому договор, заключенный в результате ее заблуждения, является недействительной сделкой, повлекшей убытки в размере страховой премии, которые просит возместить ей с ответчика. Кроме этого, при заключении оспариваемого договора, заполненного в типовой стандартной форме, нарушены права истицы как потребителя услуг страховой компании не предоставлением необходимой и достоверной информации об услуге страхования, в частности, о размере страховой премии. Более того, страховая компания предоставила несоответствующую действительности информацию о размере кредита в 239600 руб., в зависимости от которой истица заключила договор на страховую сумму в этом размере. Также истица полагает, что условия договора ущемляют ее права как потребителя услуг ответчика по сравнению с правилами, установленными законами, в частности, правилами, предусмотренными статьями 942, 947, 422 ГК РФ, согласно которым при заключении договора страхования между сторонами должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о размере страховой суммы, поэтому условия договора страхования недействительны. Страховая сумма 239600 руб., указанная в договоре как соответствующая размеру кредита, фактически не соответствует размеру кредита, что указывает на недействительность договора страхования. Условие договора об уменьшении страховой суммы по мере погашения кредита не основано на законе, поэтому оно недействительно.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Следневой В.И. удовлетворены, определением суда от ДД.ММ.ГГГГг. по ходатайству ответчика заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание истица Следнева В.И. не явилась, при подаче иска истица заявила о рассмотрении дела в ее отсутствие, она извещалась судом по месту жительства, указанному в исковом заявлении, однако судебные повестки возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, кроме этого, истице направлено СМС-сообщение, доставленное ДД.ММ.ГГГГ, поэтому суд признает ее извещенной о рассмотрении дела и определяет рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, направил письменные возражения, в которых просит суд в исковых требованиях истицы отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 166 ГК РФ в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Следневой В.И. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил истцу кредит в сумме 299 979,20 руб. под 23,90% годовых на срок 36 мес.

ДД.ММ.ГГГГ между страхователем Следневой В.И. и страховщиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, по условиям которого Следнева застраховала страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы. Срок действия договора страхования 36 месяцев. Выгодоприобретателем является застрахованный либо наследники застрахованного в случае смерти. Страховая сумма установлена в размере 239600 руб. в соответствие с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, в течение действии договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Страховая премия составила 60379, 2 руб.

Ни в кредитном договоре, ни в иных документах, подтверждающих заключение кредитного договора и договоров страхования, не содержатся условия о необходимости заключения истцом оспариваемых договоров личного страхования в целях получения кредита от Банка, а также обуславливающих предоставление кредита необходимостью осуществления страхования.

Договор страхования по делу был заключен между сторонами на основании письменного заявления истца на добровольное страхование от 27.10.2015г., согласно которым истец проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. В этом же заявлении истец указал о том, что согласен с оплатой страховых премий в размере 60379,20 руб. путем перечисления денежных средств со счета заемщика.

Данное заявление подписано собственноручно истцом, что им и заявителем не оспаривается и не опровергается.

Предоставление Банку истцу в кредит денежных средств для оплаты страховых премий не противоречит закону и иным правовым актам.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии понуждения истца к заключению договоров страхования как со стороны ответчика, так и со стороны Банка, о наличии у истца возможности заключить кредитный договор независимо от заключения договоров страхования, о добровольности заключения договоров страхования истцом.

Доказательств, опровергающих вышеуказанные обстоятельства и документы, истцом не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В рассматриваемом случае договор страхования между сторонами был заключен путем вручения истцу ответчиком подписанного им полиса страхования, согласно которым договоры страхования заключены на основании полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита.

В заявлении истицы на добровольное страхование указано о том, что полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договоров страхования, и страховые полисы истцу вручены, он с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования.

То есть полисы страхования и Полисные условия были приняты истцом, ввиду чего он не мог не знать об условиях договоров страхования и об оказываемых ответчиком страховых услугах по данным договорам.

Кроме того, в заявлении истца на добровольное страхование также изложены все существенные условия договоров личного страхования, предусмотренные пунктом 2 статьи 942 ГК РФ.

Утверждение заявителя о том, что у истца не имелась возможность выбрать страховую организацию, отклоняется как недоказанное. Сведений о том, что в результате действий (бездействия) ответчика и Банка истец не мог заключить договоры личного страхования с иным страховщиком, не имеется.

Довод заявителя о том, что истец не сможет получить от ответчика страховые выплаты, является лишь голословным и неподтвержденным предположением, а также не означает недействительность договоров.

Данные условия договора были согласованы с истцом, свидетельств их несоответствия требованиям закона или иных правовых актов не имеется.

Таким образом, иск не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Следневой В. И. к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ.

Судья: А.Д. Бунаева