Решение по делу № 2-5297/2018 ~ М-4703/2018 от 08.10.2018

№ 2–5297/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гатчина 18 декабря 2018

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

Председательствующего судьи Лобанева Е.В.,

при секретаре Юрченко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Павловской Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Павловской Анастасии Александровне с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от *** в размере 207341, 23 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5273,41 руб. В обосновании иска указав, что по личному заявлению ответчицы от *** банк предоставил Павловской А.А. потребительский кредит, путем открытия банковского счета и перечисления денежных средств на него в размере 200 000 руб. В течение срока действия кредитного договора платежи в счет погашения задолженности не производились, с момента заключения договора ответчиком не было внесено на счет ни одного платежа, в результате чего, возникла задолженность, которая по состоянию на дату подачи иска составляет 207341, 23 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в указанной сумме, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом был уведомлен о дате, месте и времени проведения судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – Павловская А.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, просила суд о применении срока исковой давности. Заявила о ничтожности условий договора, предусматривающих рассмотрение всех споров по месту нахождения Банка, а не ответчика, в связи с их противоречием Закону «О защите прав потребителей».

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции по состоянию на 2012 г) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (в редакции по состоянию на 2012 г) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что Павловская А.А. ***г подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором она просила ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» и индивидуальные условия.

Согласно Условиям, в рамках Договора потребительского кредита ответчица просила Банк открыть ей банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев заявление от ***г, Банк направил Павловской А.А. индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора.

Павловская А.А. акцептовала оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, Банк открыл клиенту банковский счет №, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 200 000 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета №.

Договором потребительского кредитования были предусмотрены следующие условия: срок кредита – с *** по ***; процентная ставка по кредиту – *** % годовых; полная стоимость кредита- *** % годовых; размер ежемесячного платежа – 7 920 руб., а за последний месяц – 7316,38 руб.

Согласно условиям кредитного договора (п.***. Условий), для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом (п. *** Условий).

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

Клиент, в соответствии с Графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет 7 920 рублей в период с *** по ***, *** – 7316, 38 руб. В нарушение условий Кредитного договора, Клиент не совершал платежи.

Согласно п. *** Условий Клиент обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора (п. *** Условий), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 207341, 23 руб., направив в адрес ответчика *** заключительное требование в соответствии с абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ.

П. *** и *** Условий предоставления кредита предусмотрено, что в случае нарушения клиентом очередного платежа, Банк вправе по своему усмотрению потребовать полностью погасить задолженность перед Банком, направив с этой целью клиенту заключительное требование. При направлении Банком заключительного требования клиент обязан обеспечить наличие на счете денежных средств равных всей сумме задолженности.

Аналогичное право Банка на требование досрочного погашения задолженности предусмотрено п. *** Условий.

В соответствии с п. *** индивидуальных условий договора потребительского кредита после выставления Заключительного требования и при наличии непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов, Банк взимает неустойку в размере ***% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

Судом установлено, что *** истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту от *** с Павловской А.А.

Мировым судьей судебного участка № *** Ленинградской области ***г был вынесен судебный приказ № о взыскании с Павловской А.А. в пользу банка задолженности по кредитному договору от *** за период с *** по *** в размере 207341, 23 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 2636, 71 руб.

На основании заявления Павловской А.А. судебный приказ по делу № от *** о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Павловской А.А. задолженности по кредитному договору от ***, судьей судебного участка *** *** Ленинградской области *** был отменен.

Выпиской по ссудному счету подтверждается, что ответчица не исполняла свои обязанности по своевременному погашению кредита, за весь период ею на счет банка была переведена сумма в размере 22 0983, 87 руб., а именно: *** руб. С *** выплата платежей в счет возврата кредита прекратилась.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со т. 200 настоящего Кодекса.

В силу положений, предусмотренных ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ст. 200 ГК РФ, в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчик полагает, что по смыслу Условий предоставления потребительских кредитов выставление заключительного требования о досрочном погашении всей суммы задолженности является расторжением кредитного договора, с чем суд не может согласиться в полном объеме.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Следовательно, с момента истечения требования о досрочном возврате срок исполнения обязательства по возврату суммы всего основного долга, начисленных процентов по кредиту и штрафных санкций является наступившим.

Аналогичная позиция высказана в ответе на вопрос № 3 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015)", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015.

По настоящему делу о своем нарушенном праве истец узнал с момента выставления Заключительного требования ответчику в *** г, срок исполнения которого истек ***

После указанной даты ответчик кредитные средства банка не использовала, платежей по кредиту не производила, начисление ей платежей по основному долгу и процентам, или штрафным санкциям Банк не производил.

Ответчик проинформировала Банк о наступлении страхового случая – потеря работы, в связи с ликвидацией предприятия. Выгодоприобретателем по договору страхования «***», заключенному с ЗАО «Русский Стандарт Страхование», являлся Банк.

Поэтому срок исковой давности для обращения в суд истек в *** г. Истец первоначально обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в ***, который был выдан ***, а отменен *** Затем ***г обратился в суд с исковым заявлением, т.е. после истечения срока исковой давности, даже с учетом перерыва на обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, о чем было заявлено стороной ответчика.

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок обращения в суд, оснований для восстановления истцу пропущенного срока на подачу искового заявления в суд не усматривается.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поэтому пропуск срока исковой давности для взыскания суммы основного долга, является основанием и для отказа в требованиях банку о взыскании начисленных позднее процентов, неустоек и штрафов.

Согласно п. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196, 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Павловской Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья Е.В. Лобанев

Решение составлено ***