Решение по делу № 11-105/2016 от 31.08.2016

Дело № 11-105/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

п.Шушенское 04 октября 2016 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Ерофеевой Ж.В.

при секретаре Немцевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Минакова ЛА к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе истца Минакова ЛА

на решение мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе Петуховой М.В. от 22 июня 2016 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Минакова ЛА к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным пункта договора от 02.10.2015 года № в части ежемесячного внесения платы за присоединение к программе страхования, о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования в размере 29938 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы иска отказать»,

УСТАНОВИЛ:

Минакова ЛА обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк», в котором просила признать недействительным пункт договора от 02.10.2015 года № в части ежемесячного внесения платы за присоединение к программе страхования, взыскать с ответчика комиссию за присоединение к программе страхования в размере 29938 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от суммы иска, мотивируя тем, что при заключении с банком кредитного договора ей навязана услуга по присоединению к программе страхования, ежемесячная плата за которую составила 0,60 % от суммы кредита. У истца отсутствовал выбор на получение кредита с участием в программе страхования или без такового, банк навязал несправедливые условия с использованием своего преимущественного положения. Считает, что условие об участии в программе страхования не соответствует ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Неправомерными действиями банка потребителю причинен моральный вред, выразившийся в переживаниях в связи с неправомерными действиями банка.

Мировым судьей постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе истец Минакова ЛА просит решение мирового судьи отменить, принять новое решение, указывая на то, что при заключении кредитного договора не было возможности отказаться от условия об участии в программе страхования, указанное условие включено в текст договора в качестве обязательного, ответчиком не предоставлен выбор в получении кредита без страхования, в заявлении безальтернативно указана только одна страховая компания, чем нарушено право заемщика на свободу договора. Полагает, что мировым судьей неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют исследованным доказательствам и фактическим обстоятельствам дела.

Истец Минакова ЛА, представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», представитель третьего лица ООО «АльфвСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, разрешив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте его рассмотрения, суд приходит к следующему.

На основании ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при наличии добровольного согласия заемщика на осуществление личного страхования при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается письменными материалами, что 02 октября 2015 года между Минакова ЛА и ПАО «Восточный Экспресс Банк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на сумму 197 938 рублей под 29 % годовых.

В день заключения кредитного договора 02 октября 2015 года Минакова ЛА подписала заявление на добровольное страхование клиентов финансовых организаций, которым выразила согласие на заключение между нею и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования жизни и здоровья. При этом Минакова ЛА указала, что заключение договора страхования осуществляется добровольно и не является условием получения кредита, выразила свое согласие на оплату страховой премии в размере 29 938 рублей путем безналичного перечисления денежных средств с ее расчетного счета в ПАО КБ «Восточный» на расчетный счет Страховщика. Была уведомлена, что сумма страховой премии также может быть уплачена любым иным способом, предусмотренным законом.

В этот же день оформлен договор добровольного страхования жизни и здоровья (полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций) серия №, по которому размер страховой премии определен в сумме 29 938 рублей; страховщиком указан ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страхователем указана Минакова ЛА, выгодоприобретателем указан застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти).

02 октября 2015 года страховая премия в сумме 29 938 рублей перечислена страховщику, что видно из выписки по лицевому счету и подтверждается платежным поручением № от 02 октября 2015 года.

Таким образом, условие о заключении договора страхования, явилось добровольным волеизъявлением истца.

Доводы истца о том, что услуга по страхованию навязана банком, суд находит несостоятельными.

До заемщика доведена информация о размере страховой суммы и страховой премии.

В страховом полисе оговорено (п.7.1), что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением случаев, указанных в п.7.7. Условий.

Сведения об обращении истца в Банк или страховую организацию с вопросом о расторжении договора страхования отсутствуют.

До сведения истца доведены Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, о чем имеется подпись Минакова ЛА в заявлении на добровольное страхование клиентов финансовых организаций от 02 октября 2015 года.

Мировым судьей дана надлежащая правовая оценка доказательствам, исследованным в судебном заседании, выводы суда не противоречат материалам дела, обстоятельства, имеющие значение для дела, судом установлены правильно. Нарушений процессуальных норм при рассмотрении дела, влекущих отмену решения, не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 327, 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе Красноярского края Петуховой М.В. от 22 июня 2016 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца Минакова ЛА - без удовлетворения.

Председательствующий Ж.В. Ерофеева

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 10 октября 2016 года.