Решение по делу № 2-125/2016 от 08.02.2016

Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 марта 2016 года <адрес>

Сухобузимский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Созыкиной Е.А.,

при секретаре Догадаевой Ю.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гребенюку Александру Анатольевичу о взыскании долга по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Гребенюку А.А. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 109517,65 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 3390,35 рублей.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА БАНК» и Гребенюком А.А. был заключен кредитный договор № М0G№ (Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты) в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму, и согласно Уставу имеет новое наименование Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (сокращенное фирменное наименование АО «АЛЬФА-БАНК»). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 120 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 32,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик Гребенюк А.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также штраф в соответствии с действующими тарифами. Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности, которая согласно расчетам составила 109517,65 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 97773,50 рублей, начисленные проценты – 6977,37 рублей, неустойка и штрафы – 4766,78 рублей.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала рассмотреть дело в порядке заочного производства, исковые требования поддерживает, предоставила суду подробный расчет суммы образовавшейся задолженности ответчика по кредиту.

Ответчик Гребенюк А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил в суд письменные возражения по иску, в которых указал, что в связи с ухудшением его финансового положения им были допущены просрочки платежей, но полагает, что исковые требования в части взыскания с него неустойки не подлежат удовлетворению, так как сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Указывает, что он неоднократно обращался к представителям банка по вопросу урегулирования задолженности, но ответа не получил, и тем самым истец способствовал возникновению и увеличению задолженности по кредитному договору. Просит отказать в исковых требования о взыскании с него неустойки в сумме 4766,78 рублей, либо уменьшить неустойку в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Гребенюком А.А. был заключен кредитный договор № М0G№ в офертно-акцептной форме на основании предварительной заявки на получение кредитной карты, анкеты-заявления Гребенюка А.А. на получение кредитной карты, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общих условий), Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и истец открыл ответчику Гребенюку А.А. счет кредитной карты № с лимитом кредитования 120 000 рублей, ответчику выдана кредитная карта, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование вышеуказанным кредитом ответчик Гребенюк А.А. уплачивает проценты в размере 32,99% годовых, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка; минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. Датой расчета минимального платежа является 17 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования. Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой расчета минимального платежа, платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

Согласно п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода, и банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме.

Ответчик Гребенюк А.А. с индивидуальными условиями кредитования от ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен, что подтверждается его подписью в Уведомлении, Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ответчик получил и с ними согласен.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты №.

Ответчик Гребенюк А.А. обязательства по внесению платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом не исполняет, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на общую сумму 109517,65 рублей, которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 97773,50 рублей, проценты – 6977,37 рублей, неустойку – 4766,78 рублей (в том числе неустойку за несвоевременную уплату процентов – 632,23 рублей плюс неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 4134,55 рублей), что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом и выпиской по счету кредитной карты.

Таким образом, истцом документально подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком Гребенюком А.А. обязательств по кредитному договору № М0G№ от ДД.ММ.ГГГГ, и требования истца о взыскании с ответчика задолженности на общую сумму 109517,65 рублей обоснованны и подлежат удовлетворению.

Судом не принимаются возражения ответчика относительно явной несоразмерности начисленной неустойки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что соглашение о неустойке соответствует требованиям ст. ст. 330, 331 ГК РФ, ответчиком длительное время не исполняются обязательства по кредитному договору, размер неустойки, рассчитанный истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4766,78 рублей не превышает суммы основного обязательства, поэтому определенная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору. Доказательств того, что истец умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных ненадлежащим исполнения обязательства, ответчиком Гребенюком А.А. суду не представлено, поэтому оснований для уменьшения размера неустойки не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3390,35 рублей (исчисленной в соответствии с требованиями п. 1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (3200 рублей + 190,35 рублей (2 процент от суммы, превышающей 100 000 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Гребенюка Александра Анатольевича в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № М0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97 773 рубля 50 копеек – основной долг, 6977 рублей 37 копеек – проценты, 4766 рублей 78 копеек – неустойку, 3390 рублей 35 копеек – расходы по оплате государственной пошлины, а всего 112 908 (сто двенадцать тысяч девятьсот восемь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Сухобузимский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья Е.А. Созыкина

Копия верна:

Судья

Сухобузимского районного суда Е.А. Созыкина