Решение по делу № 2-120/2012 от 10.02.2012

Решение по гражданскому делу

                                                                  Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гусиноозерск                                                                                    10 февраля 2012  г.

Мировой судья судебного участка № 2 Селенгинского района Республики Бурятия

Игумнова Е.В.,

при секретаре Дамдиновой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андреева Н.И.1  к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Очиров В.С., представляя интересы Андреева Н.И.1, обратился в суд с иском к ОАО «Восточный Экспресс-Банк» в лице Сибирского филиала о признании недействительным условий кредитных договоров о взимании комиссий за снятие и прием наличных денежных средств, о страховании жизни и здоровья в определенной страховой компании.

В судебном заседании представитель Очиров В.С. в заявленных требованиях в части признания недействительными кредитных договоров о страховании жизни и здоровья в определенной страховой компании отказался.

            Заявленные требования мотивированы тем, что  между Андреева Н.И.1   и ОАО «Восточный экспресс банк» в лице Сибирского филиала  были заключены кредитные договоры  от <ДАТА2>  на сумму 100001 рублей, согласно которому банк обязал уплатить комиссию за внесение наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 110 рублей за каждый платеж.

            <ДАТА3> заключен договор на сумму 84540 рублей, по условиям которого банк обязал истца уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 5 %, что в сумме составило 4000 рублей, за внесение наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 90 рублей (позже комиссия увеличена до 110) за каждый платеж, что в сумме составило 1890 рублей, также ответчик включил условие о необходимости страхования жизни и здоровья в определенной банком страховой компании, размер которой составил 540 рублей.

            <ДАТА4> заключен кредитный договор на сумму 31410 рублей, по условиям которого банк обязал истца уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 3,9 %, что в сумме составило 1170 рублей, за внесение наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 90 рублей ( позже комиссия увеличена до 110 рублей) за каждый платеж, что в сумме составило 850 рублей, также ответчик включил условие о необходимости страхования жизни и здоровья в определенной банком страховой компании, размер которой составил 240 рублей.

            <ДАТА5> заключен кредитный договор на сумму 54360 рублей, по условиям которого банк обязал истца уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 8 %, что в сумме составило 4000 рублей, за внесение наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 90 рублей за каждый платеж, что в сумме составило 1080 рублей, также ответчик включил условие о необходимости страхования жизни и здоровья в определенной банком страховой компании, размер которой составил 360 рублей.

            Истец Андреева Н.И.1   в зал судебного заседания не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

            Представитель истца Очиров В.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил взыскать судебные расходы в размере 3900 рублей.

Представитель ответчика  в судебное заседание не явился,  о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, в направленном возражении просит рассмотреть дело в отсутствии ответчика, применить срок исковой давности.

            Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат  частичному удовлетворению.

В  соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Ссудный счет не является банковским счетом, поскольку он открыт банком для проведения операций по предоставлению гражданину кредита и возврату полученных денег. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, поэтому включение в кредитный договор условий об оплате комиссий за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе.

            Взимание, в данном случае, комиссии за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.

Так, из положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается, в том числе, комиссия за обслуживание ссудного счета, однако правомерность ее взимания не определена, и данное указание банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре -возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Суд принимает во внимание доводы ответчика о применении срока исковой давности по договору от <ДАТА5>.

По договорам от <ДАТА9> и <ДАТА4> срок исковой давности следует исчислять  с <ДАТА10>, так как на момент обращения с иском в суд <ДАТА11> установленный срок исковой давности не истек.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2020 рублей (по договору от <ДАТА12> 1350 рублей  и по  договору от <ДАТА13>  670 рублей).

  В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

  Представителем истца представлен договор на  оказание юридической помощи по данному делу, согласно которому представителю Очирову В.С. оплачено 3500 руб.,  а также  квитанция об оплате нотариальных услуг в размере 400 рублей.

С учетом требований разумности и справедливости, исходя из количества судебных заседаний, в которых принимал участие представитель, сложности дела, судья определяет подлежащими взысканию с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 2500 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ  с ответчика также подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оформление судебной доверенности согласно квитанции нотариуса в размере 400 рублей.

Согласно ст. 103 ГПК РФ госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика. Истец освобожден от уплаты госпошлины в связи с подачей иска о защите прав потребителя, в связи с чем госпошлина взыскивается судом с ответчика в размере 400руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования  Андреева Н.И.1   к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки  удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного  договора от <ДАТА2>  заключенного между Андреева Н.И.1    и ОАО «Восточный Экспресс Банк» о взимании комиссии за внесение денежных средств.

Признать недействительным условие кредитного  договора от <ДАТА9>  заключенного между Андреева Н.И.1    и ОАО «Восточный Экспресс Банк» о взимании комиссии за  внесение  денежных средств.

Признать недействительным условия кредитного  договора от <ДАТА4>  заключенного между Андреева Н.И.1    и ОАО «Восточный Экспресс Банк» о взимании комиссии за  внесение  денежных средств.

Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу  Андреева Н.И.1 2020  рублей.

Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу  Андреева Н.И.1 судебные расходы в размере 2900 рублей.

 Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» госпошлину в доход бюджета муниципального образования «Селенгинский район» в размере 400 рублей  (четыреста рублей).

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца  в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия.

Мировой судья:                                                                        Е.В. Игумнова