Решение по делу № 2-33/2013 от 31.01.2013

Решение по гражданскому делу

                                                                                         Дело № 2/6-33/13

РЕШЕНИЕ

Именем  Российской   Федерации

31 января 2013г. Мировой судья судебного  участка № 6 Московского района г.Казани Фахрутдинов Р.Ф.,при секретаре Закировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску  межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах Ушковой Н.К. к ОАО «Альфа-Банк» о признании условия кредитного договора  недействительным, применении последствий недействительности ничтожной части сделки - взыскании уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей»  (Далее- МРОО «Защита прав потребителей») обратилась в суд в интересах Ушковой Н.К. с иском к ОАО «Альфа-Банк» с иском в вышеуказанной формулировке. В обоснование заявленных требований указано, что <ДАТА2> между Ушковой Н.К. и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому на Ушкову Н.К. были возложены обязанности по уплате ежемесячных комиссий за обслуживание текущего счета и по уплате страховой премии на личное страхование. В связи с тем, что указанные условия договора противоречит действующему законодательству, в т.ч. о защите прав потребителей, т.е. являются ничтожными, и поскольку, ответчик оставил соответствующее требование истца без надлежащего удовлетворения, истец просил признать их недействительными, применить последствия этой недействительности- взыскать с ответчика уплаченные за период с <ДАТА3> по <ДАТА4>  ежемесячные комиссии за обслуживание текущего счета на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., сумму страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., всего на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.<ОБЕЗЛИЧИНО> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., компенсацию морального вреда в связи с нарушением прав потребителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., взыскать соответствующий штраф за неудовлетворение указанных требований в добровольном порядке.

Ответчик ОАО «Альфа-Банк», извещенный о месте и времени заседания надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором иск не признал, просил рассмотреть дела в отсутствие своего представителя.

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь, извещенное о месте и времени заседания судебной повесткой, своего представителя на судебное заседание не направило, о причинах указанного не сообщило, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просило.

Рассмотрев материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что <ДАТА2> между Ушковой Н.К. и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому на Ушкову Н.К. было возложены обязанности по уплате ежемесячных комиссий за обслуживание текущего счета и по уплате страховой премии на личное страхование.

Суд согласен с доводами МРОО «Защита прав потребителей», что вышеуказанное условия договора противоречат действующему законодательству, в т.ч. о защите прав потребителей, т.е. является ничтожными.

Так, согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» №15-ФЗ от 26.01.1996 г., п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствие с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно п.2 ст.428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пунктов 1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу указанных норм закона, суд полагает, что включение кредитной организацией в кредитный договор, заключаемый с заемщиком- потребителем данной банковской услуги, условия об оплате платежа (комиссии, вознаграждения и др.) за открытие (обслуживание, ведение) ссудного счета, а также обязательного для получения кредита условия о приобретении иной услуги-  личного страхования ущемило право заемщиков, как потребителей банковских услуг  на свободный выбор услуги страхования

А потому требования о применении последствия недействительности указанных условий кредитного договора от <ДАТА2>, - взыскании в пользу Ушковой Н.К. в возврат уплаченных за период с <ДАТА3> по <ДАТА4>  ежемесячных комиссий за обслуживание текущего счета на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., и в возмещение убытков в связи с уплатой страховой премии- <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку ответчик  вину ответчика, который знал или должен был знать о незаконности нарушающих права потребителя Ушковой Н.К. вышеуказанных условий договора, суд считает установленной, он считает необходимым взыскать с ответчика  на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсацию морального вреда, установив ее размер в <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.

В связи с тем, что ответчик требования о возмещении убытков в добровольном порядке не удовлетворил, на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с него в бесспорном порядке надлежит взыскать штраф в размере 50%  от присужденных Ушковой Н.К. сумм, из которых 50%  взыскать в пользу Ушковой Н.К. и 50%  взыскать в пользу подавшей заявление в защиту прав Ушковой Н.К. МРОО «Защита прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167-168, <ОБЕЗЛИЧИНО>,819, 1107 ГК РФ, ст.ст.13,15,16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ст.ст.12,56,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Признать условия кредитного договора от <ДАТА> г., заключенного между Ушковой Н.К. и ОАО «Альфа-Банк», в части уплаты ежемесячных комиссий за обслуживание текущего счета, страховой премии на личное страхование, недействительными.

Применить последствия указанной недействительности и взыскать в пользу Ушковой Н.К. с ОАО «Альфа-Банк» в возврат незаконно удержанных комиссий <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., в возмещение убытков, в связи с уплатой страховой премии- <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в пользу межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей» в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» государственную пошлину в доход государства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.

Копию решения выслать ответчику в течение 3 дней заказным письмом с уведомлением о вручении.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский районный суд г.Казани через мирового судью, вынесшего решение.

Мировой судья: Р.Ф.Фахрутдинов