Решение по делу № 2-2347/2013 ~ М-1739/2013 от 22.03.2013

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Дело NQ 2 - 2347

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2013 года. Ново - Савиновский районный суд Г.Казани РТ в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Царевиной Е.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» к 000 КБ «Ренессанс - Капитал» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности сделки, взыскании оплаченной комиссии, процентов, денежной компенсации морального вреда и штрафа.

УСТАНОВИЛ:

    Истец Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита     _

прав потребителей» в интересах ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику 000 КБ «Ренессанс Капитал». о признании условий кредитного договора в части оплаты комиссии за подключение к про грамме страхования и уплаты страховых взносов недействительными, взыскании оплаченной комиссии за подключение к программе страхования в сумме ---, ПРОЦеНТОВ за пользование чужими денежными средствами в размере ---, денежной компенсации морального вреда в сумме --- и штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя и в пользу МООП «Защита прав потребителей».

В обосновании иска указали, что --.--.---- г. с 000 КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор за №--, ПО условиям которого ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме --- с выплатой процентов --- % годовых на срок 45 месяцев. После подписания кредитного договора ей было выдано б~lНКОМ --- были направлены на погашение комиссии за подключение к про грамме страхования. На момент подписания договора он не нуждался в услуге страхования, она была навязана. Само заключение кредитного договора было поставлено в прямую зависимость от уплаты комиссии за подключение к программе страхования. Заключение договора страхования возможно лишь при наличии волеизъявления со стороны заемщика, которое не имело место. Не была соблюдена письменная форма договора страхования. Условие о подключении к про грамме страхования жизни и здоровья не соответствует закону и ущемляет его права как потребителя.

Вина банка в причинении морального вреда состоит в умышленных действиях по списанию денежных средств в счет уплаты комиссии.

С ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие незаконно начисленных и взысканных комиссий за подключение к услуге страхования. Периодом пользования

чужими денежными средствами следует считать, день получения денежных средств, с --.--.---- г. по --.--.---- г..

Потребитель и МООП «Защита прав потребителей» до предъявления настоящего иска --.--.---- г. обращались к ответчику с требованием о возврате потребителю комиссии и про из водных сумм В добровольном порядке, до настоящего времени данное требование не было удовлетворено.

Соистец ФИО2 на судебное заседание не явилась, о дне слушания надлежащим образом извещена, просит рассмотреть дело в ее отr,утствие.

    Представитель     ответчика 000 КБ «Ренессанс Капитал» на судебное

заседание не явился, о дне слушания надлежащим образом был извещен.

Представитель третьего лица 000 «Группа Ренессанс Страхование» на судебное заседание не явился, о дне слушания надлежащим образом извещены.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав пояснения представителя истца исследовав письменные -Материалы дела, приходит к следующему:

--.--.---- г. между. КБ «Ренессанс КапитаЛ» (000) и ФИО2 был заключен договор за №--, по условиям которого был предоставлен кредит на сумму ---, с выплатой процентов --- % годовых на срок 45 месяцев.

    Разделрм 4     вышеуказанного кредитного договора предусмотрено

подключение к Программе страхования, по условиям которого Банк оказывает услугу истцу «Подключение к про грамме страхования» и заключает со страховой компанией 000 «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья как заемщика, страховыми рисками которых являются смерть в результате нес;частного случая или болезни. Истец обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Про грамме страхования 1 в размере и в порядке, предусмотренном условиями и Тарифами.' Для уплаты Комиссии за подключение к Про грамме страхования Банк обязуется предоставить Клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно выписке по лицевому счету --.--.---- г. заемщиком оплачена комиссия в сумме --- за присоединение к программе страхования, которая была включена в сумму кредита.

Суд считает условие кредитного договора в части оплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительным и нарушающим права истца как потребителя.

Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по страхованию жизни и здоровья в страховой компании в пользу банка является нарушением пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 "О защите прав потребителей", поскольку страхование является самостоятельной финансовой услугой по

1

отношению к кредитованию, соответственно,. предоставление кредита при условии обязательного страхования жизни и здоровья ушемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Кредитор не может обусловить заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, поскольку зависимость приобретения одной услуги (получение кредита) от обязательного приобретения иной услуги (страхование) прямо' запрещено положениями статьи 16 Закона 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Следовательно, при заключении договора банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой.основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Кредитный договор и договор добровольного страхования являются самостоятельными правовыми обязательствами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обусловливать возникновение у него обязательств по при соединению к программе страхования и компенсации расходов банка по уплате страховых премий страховщику, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая обязанность заемщика как подключение заемщика к Программе страхования жизни и здоровья, которая является в данном случае услугой, на,вязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, банк нес'ет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов. При этом (}траховая премия включается в сумму кредита, и с общей суммы начисляются проценты, таким образом, увеличивая сумму, подлежащую выплате заемщиком в пользу банка.

Между тем возможность изменять положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению справилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Застраховать свою жизнь и здоровье гражданин - заемщик в качестве страхователя по договору личного страхования' может исключительно при наличии его собственного волеизъявления, которое не предполагает любого рода понуждение извне, что обусловлено положениями статьи 934 ГК РФ.

    В рассматриваемом споре     подключение к Про грамме страхования

является навязанной услугой истцу, поскольку комиссия включена в сумму кредита, на которую начисляются ежемесячные проценты, тем самым ухудшается его положение. Истица ФИО2 был лишен свободного выбора страховой организации.

В соответствии с положениями статей 167, 168 ГК рф условие кредитного договора в части подключения к Про грамме страхования является недействительным, поскольку не соответствует требованиям Закона рф «О защите прав потребителей».

В силу положений статей 1102, 1107 ГК рф оплаченная комиссия за подключение к программе страхования в сумме --- является неосновательным обогащением и подлежит взысканию с банка.

На сумму оплаченной комиссии подлежат взысканию про центы за пользование чужими денежными средствами в сумме ---, расчет является верным за период с --.--.---- г. по --.--.---- г..

--В -соответствии СОСТ._15 Закона рф. ';О.защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Взимание не основанных на законе комиссий с потребителя причинило ему моральный вред. Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере ---, ссылаясь на то, что испытывал нравственные страдания, уплачивая банку суммы, включение в договор условий об уплате которых было незаконно. При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из положений СТ. 151, 11 О 1 Гражданского кодекса РФ, с учетом требований разумности и справедливости, отсутствие тяжких ш?следствий, а также периода времени, необходимого на урегулирование I3ретензии с ответчиком, принимая во внимание степень и тяжесть страданий, испытанных истцом, степень нарушения его прав, определяет ко взысканию компенсацию морального вреда в сумме ---.

В соответствии с П. 6 СТ. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма, присужденная ко взысканию составляет ---, размер штрафа, подлежащий взысканию в пользу истца составляет --- и в пользу МООП «Защита прав потребителей» в сумме ---.

В силу статьи 103 ГПК РФ, с учетом требований норм ст.333.19 Налогового кодекса РФ с Банка в жоход государства подлежит взысканию госпошлина в размере ---.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Признать условие кредитного договора за №-- от --.--.---- г., заключенного между ФИО2 и ООО КБ «Ренссанс Капитал» в части оплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительными.

    Применить последствия недействительности сделки и взыскать с КБ «Ренссанс Капитал» (ООО) в пользу ФИО2 оплаченную комиссию в размере ---, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---, денежную компенсацию морального вреда в сумме --- и штраф в пользу потребителя в сумме --- и в пользу МООП «Защита прав потребителей» в сумме ---.

    Взыскать с КБ «Ренссанс Капитал» (ООО) госпошлину в доход государства в сумме ---.

Ответчик ООО КБ «Ренссанс Капитал» вправе обратиться в суд принявший заочное решение с заявлением об отмене в течении семи дней со дня его вынесения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Ново-Савиновский районный суд г. Казани РТ в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Исмагилова