Решение по делу № 2-660/2016 от 31.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2016г. <адрес>

Карабудахкентский районный суд Республики Дагестан, в составе председательствующего судьи Хункерова М.А., при секретаре ФИО4, с участием представителя ООО КБ «Эсид» по доверенности ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,-

У с т а н о в и л :

ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.08.2012г. в сумме 743 865 рублей, из которых 150000 р. сумма основного долга, 253 665 рублей задолженность по выплате процентов, 340 200 рублей пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга и обращении взыскания на заложенное имущество в виде ювелирных изделий.

Из искового заявления следует, что приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2647 у ООО коммерческий банк «Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-4013/2014, ООО коммерческий банк «Эсид» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе выполнения мероприятий по конкурсному производству, истцом выявлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком (кредитор) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (заемщик), заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 150 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму до 18.02.2013г. и уплатить на нее проценты в соответствии с предусмотренными настоящим договором условиями пользования кредитом по ставке, равной 60% годовых, которые уплачивается ежемесячно.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключили договор залога имущества от 23.08.2012г., по условиям которого залогодатель представляет в залог залогодержателя следующее имущество:Ювелирные изделия: 1.Браслет-70000руб.;2. комплект-100000руб.; 3. кольцо-10000р.; 4. кольцо-10000р..В соответствии с п.2.4 договора залога и акта оценки залога, общая стоимость заложенного имущества составляет 190000 рублей.

По своей правовой природе сложившиеся между банком и ответчикомправоотношения соответствуют конструкции кредитного договора и урегулированы нормами параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с кредитным договором и ст.819 ГК РФ банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства в размере 150000р.. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов не исполнил. Факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету, а также справкой расчетом задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по оплате процентов, начисленных за пользованием кредита, не исполнил, банк обратился в суд с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1ст.334 ГК РФ)

Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору от 23.08.2012г., обеспеченные договором залога от 23.08.2012г., поэтому с учетом наличия условия, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, взыскание обращается на предмет залога по указанному договору залога в пределах цены иска.

Просит взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору № от 23.08.2012г. в сумме 743 865 рублей, из которых 150000 р. сумма основного долга, 253 665 рублей задолженность по выплате процентов, 340 200 рублей пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга, а также обратить взыскание на заложенные ювелирные изделия по договору залога от 23.08.2012г., а именно: 1.Браслет-70000руб.;2. комплект-100000руб.; 3. кольцо-10000р.; 4. кольцо-10000р..

Представитель истца по доверенности ФИО3 поддержал в суде заявленные требования, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1, признавая иск частично, суду пояснил, что он действительно получал кредит в КБ «Эсид» по кредитному договору № от 23.08.2012г. в размере 150000 рублей, заложив в качестве залога золотые изделия по договору залога № от 23.08.2012г.. В 2013 и 2014г. по возможности оплатил проценты за пользование кредитными средствами в общей сумме 70000 рублей. Затем у банка отозвали лицензию. Куда платить задолженность он не знал, новые реквизиты банк ему не сообщил, поэтому он не смог вернуть кредитные средства и проценты. Считает, что незаконно на него начислены проценты в указанном в иске размере и неустойка. Просит снизить проценты и исключить неустойку, о чем подал суду письменное заявление, приобщенное к материалам дела.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав объяснения сторон, считает иск подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено, и сторонами не оспаривается, что по кредитному договору № от 23.08.2012г. ООО КБ «Эсид» предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 150000 рублей под 60 % годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 18.02.2013г..

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 314п.1 ГК РФ если обязательство предусматривает срок или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Согласно пункту 1 статьи 407 Кодекса обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно справке-расчету, приложенной к делу, заемщиком не погашен основной долг в размере 150000р., в 2013-2014г. ответчиком оплачены проценты за пользование кредитными средствами в размере 70000 рублей, истцом это не оспаривается.

Приказом Центрального банка России от 30.09.3014г. № ОД-2647 у ООО КБ «Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГг. А 15-4013/2014 ООО КБ «Эсид» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком до ДД.ММ.ГГГГг. обязанности конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»(действовавшим в период действия кредитного договора). В силу ст. ст. 50.21 и 50.33 Закона одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В силу положений п. 3 ст. 50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой VI-2 Закона о банкротстве банков.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций (30.09.2014г.) и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

Истцом отправлено уведомление на имя ответчика о выплате основного долга по кредиту и процентов в срок до 01.01.2015г., с указанием реквизитов банка, куда следует перечислить задолженность. Уведомление, согласно копии извещения, получено ответчиком 16.12.2014г.. Однако ответчиком не приняты меры к своевременному погашению задолженности по кредиту и процентов. Основной долг составляет 150000 рублей, а проценты, с вычетом оплаченных 70000 рублей, составил 253665 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч.1ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Начисление неустойки ( пени) в размере 340200 р., тогда как у банка была отозвана лицензия, суд считает необоснованным, вины ответчика в этом суд не находит, он оплачивал периодически проценты по кредиту, поэтому в этой части требования истца следует оставить без удовлетворения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 23.08.2012г. между ООО КБ «Эсид» и ФИО1 заключен договор залога ювелирных изделий, а именно: 1.Браслет-70000руб.;2. комплект-100000руб.; 3. кольцо-10000р.; 4. кольцо-10000р..

Согласно п.п. 5.1.2, 5.1.3,5.1.4 Договора, залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет заклада, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного закладом, оно не будет исполнено. Удовлетворить свои требования за счет Предмета заклада в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения. Получить недостающую сумму из прочего имущества должника не пользуясь преимуществом, основанным на закладе когда суммы, вырученной от продажи Предмета заклада, недостаточно для полного удовлетворения требований по кредиту.

В соответствии с п.1ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1ст.334 ГК РФ)

Учитывая эти требования закона, следует обратить взыскание на заложенное имущество в виде указанных выше ювелирных изделий.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу кредитной задолженности в виде основного долга в размере 150000 рублей и процентов в сумме 253665 рублей, а также обращении взыскания на заложенные ювелирные изделия, подлежат удовлетворению, а его требования в части взыскания неустойки, следует оставить без удовлетворения.

Определением от 04.04.2016г. истцу предоставлена отсрочка в уплате госпошлины. В порядке ст. 103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать госпошлину, в размере 7230 рублей в бюджет <адрес> РД.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд-

Р е ш и л :

Исковые требования ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающего в <адрес> Республики Дагестан в пользу ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 23.08.2012г. в сумме 403665 (четыреста три тысяча шестьсот шестьдесят пять)рублей, в том числе: основной долг – 150000 рублей и проценты в размере 253 665 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога от 23.08.2012г., заложенного в обеспечение кредитного договора № от 23.08.2012г. ювелирные изделия, а именно: 1.Браслет-70000руб.;2. комплект-100000руб.; 3. кольцо-10000р.; 4. кольцо-10000р..

В части требования истца о взыскании неустойки, оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающего в <адрес> Республики Дагестан в бюджет <адрес> Республики Дагестан госпошлину в размере 7 230 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в СК по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.А.Хункеров