Решение по делу № 33-22/2015 (33-2205/2014;) от 26.11.2014

Судья Сысоева Т.В.              Дело № 33-22

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Йошкар-Ола      20 января 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В.,

судей Бахтиной Е.Б. и Путиловой О.Н.,

при секретаре <...>

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Бикеевой Н.С. на заочное решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 17 июля 2014 года, которым постановлено:

взыскать с Бикеевой <...> в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № ... от 00.00.00 в размере <...> копеек, проценты, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере <...> копеек по ставке <...>% годовых за период с 00.00.00 по день фактического погашения основного долга, оплаченную госпошлину за обращение с иском в суд в размере <...> копеек.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Бахтиной Е.Б., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Бикеевой Н.С. и с учетом уточненний исковых требований просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от 00.00.00, а именно: сумму основного долга - <...> руб., проценты за пользование кредитом в размере <...> руб., плату за пропуск платежей в размере - <...> руб., проценты на просроченный долг в размере <...> руб., проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму просроченного основного долга в размере <...> руб. по ставке <...>% годовых за период с 00.00.00 по день фактического погашения основного долга, расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления Бикеевой Н.С. от 00.00.00 Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) предоставил кредит в размере <...> руб. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту <...> % годовых. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор в смысле ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферты ответчика стали действия Банка по открытию банковского счета № № .... Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <...> руб. на счет Бикеевой Н.С. в день открытия счета, следовательно, Банк выполнил обязательства по предоставлению денежных средств. Ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей, однако ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению задолженности, в результате чего образовалась задолженность перед Банком. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с требованием о досрочном возврате кредита.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Бикеева Н.С., ссылаясь на допущенное нарушение норм материального и процессуального права, просит решение суда первой инстанции отменить.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель Национального банка «Траст» (ОАО) приводит доводы в поддержку решения суда.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений, судебная коллегия предусмотренных законом оснований для отмены или изменения решения суда не находит.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 00.00.00 Бикеева Н.С обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <...> руб., сроком пользования кредитом на 36 месяцев, с уплатой процентов по кредиту <...>% годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет <...> рублей. Согласно Графику платежей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно, начиная с 00.00.00 по 00.00.00 г.

Договор является смешанным, содержит элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, в рамках которого заемщику предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении.

Неотъемлемыми частями заявления и договора являются Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей», Тарифы по операциям с использованием международных банковских карт VISA Electron Instant Issue MasterCart Unembossed, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, график платежей.

Поскольку Бикеева Н.С. свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца досрочно сумму непросроченного основного долга в размере <...> руб.

Несостоятельными и подлежащими отклонению судебная коллегия находит доводы жалобы Бикеевой Н.С. о том, что оснований для досрочного возврата кредита не имеется.Заключенным сторонами кредитным договором предусмотрен возврат долга путем ежемесячных платежей согласно графику. Выпиской из лицевого счета подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту.

Поскольку факт неисполнения условий договора доказан и не оспаривается заемщиком, суд обоснованно, в соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскал с ответчика основной долг по кредитному договору досрочно.

Допущенные просрочки возврата очередной части кредита в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации являются основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита. В данном случае это право банка обратиться с требованием о досрочном взыскании суммы кредита при наличии просрочек исполнения обязательств по договору. При этом, досрочное взыскание суммы основного долга по кредиту не является изменением существенных условий договора.

Доводы Бикеевой Н.С., что кредитный договор не оформлялся в письменной форме, несостоятельны по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В процессе судебного разбирательства установлено, что 00.00.00 Бикеева Н.С обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В заявлении ответчик согласилась с тем, что в случае акцепта банком ее предложения Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы банка и график платежей будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердила своей подписью, что с Условиями, тарифами и графиком ознакомлена, их содержание понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

Во исполнение условий договора банк зачислил на счет Бикеевой Н.С. № ... сумму кредита в размере <...> руб. в день открытия счета.

Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении договора на указанных выше условиях.

Доводы жалобы о необходимости привлечения в качестве третьего лица ООО СК «<...>» судебной коллегией отклоняются, поскольку сведений о наступлении страхового случая в деле не имеется, какие-либо права страховой компании оспариваемым решением не затрагиваются.

Судебная коллегия считает, что с учетом изложенного решение постановлено судом на основании правильного определения юридически значимых обстоятельств, без нарушения норм материального и процессуального права, является законным и обоснованным.

Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 17 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бикеевой Н.С. - без удовлетворения.

Председательствующий         Волкова О.В.

Судьи     Путилова О.Н.

Бахтина Е.Б.