Решение по делу № 2-3359/2016 от 23.05.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2016 года ...

Ворошиловский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Акуз А.В.

при секретаре Симонян А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего Джамалудинова М. Д. к Ахунбаеву Б. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего Джамалудинова М.Д. обратилось в суд с иском к Ахунбаеву Б.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что Приказом Банка России от ... № у ОАО АКБ «Экспресс» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ... по делу № ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем которой назначен Магомедгаза М.Д.

В соответствии с пп. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между ОАО АКБ «Экспресс» и Ахунбаевым Б.Д. был заключен кредитный договор № от .... Однако данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации Банком была произведена выдача кредита о чем свидетельствуют представленная выписка по лицевому счету, в котором отражены движения и перечисления по счету заемщика. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица. Выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ... по кредитному договору согласно выписке с электронной базы банка составила 358464 рублей 12 копеек, из них основной долг 288024 рубля 40 копеек, проценты за пользование денежными средствами за период с ... по ... в размере 70439 рублей 72 копейки.

Указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена в добровольном порядке. С учетом изложенного истец просит суд взыскать с Ахунбаева Б.Д. в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность по кредитному договору № от ... в размере 358464 рублей 12 копеек, из них основной долг 288024 рубля 40 копеек, проценты за пользование денежными средствами за период с ... по ... в размере 70439 рублей 72 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд представлено заявление истца с просьбой рассмотреть настоящее дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает. В отношении ОАО АКБ «Экспресс» дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Ахунбаев Б.Д. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства неоднократно извещался по адресу, имеющемуся в распоряжении суда надлежащим образом. В отношении Ахунбаева Б.Д. дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела между ОАО АКБ «Экспресс» и Ахунбаевым Б.Д. был заключен кредитный договор № от ....

Судом установлено, что Приказом Банка России от ... № у ОАО АКБ «Экспресс» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ... по делу № ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем которой назначен Магомедгаза М.Д.

В соответствии с пп. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Как следует из текста искового заявления в ходе конкурсного производства было выявлено, что между ОАО АКБ «Экспресс» и Ахунбаевым Б.Д. был заключен кредитный договор № от .... Однако данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с положениями ст. 820, 432, 34, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношения сторон, связанные с выдачей-получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ... № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе

В подтверждение факта выдачи денежных средств Ахунбаеву Б.Д. Истцом в материалы дела представлена выписка по ссудному счету № за период с ... по ....

Согласно представленным сведениям, кредитные средства зачислены на лицевой счет заемщика Ахунбаева Б.Д., при этом, обязательства по погашению ссудной задолженности по кредитному договору ответчиком исполнены не в полном объеме.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

По мнению суда односторонний документ не может служить достаточным доказательством получения заемщиком денежных средств по кредитному договору.

Представленная выписка не содержит достаточных и безусловных сведений, подтверждающих заключение кредитного договора № от .... года и распоряжение денежными средствами поступившими на счет именно Ахунбаевым Б.Д. Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения ответчиком действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление Б.Г.К. о выдаче кредита, анкета заемщика, распоряжение кредитного отдела, распоряжение клиента и т. п.).

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование Ахунбаевым Б.Д. денежных средств, поступивших на счет.

Согласно части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

Между тем, в обоснование факта выдачи ответчику спорной суммы кредита истцом представлена только выписка по счету заемщика, полученная из электронной базы данных банка.

Возврат заемщиками - физическими лицами полученных кредитов и уплата процентов за использование денежными средствами производятся и путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера.

С учетом изложенного оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита, перечисление клиентом банка денежных средств за ведение ссудного счета и т.д.) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Из изложенного следует, что какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например, заявка заемщика на получение кредита, платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета) истцом не представлены.

Кроме того, представленные выписки сами по себе не являются достаточными и достоверными доказательствами, перечисления ответчику денежных средств, в нарушение требований закона и предусмотренными ст. 56, 60 ГПК РФ.

То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммы кредита, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в деле не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчику и что именно ответчик распоряжался этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения по кредитному договору.

Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком.

Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению судом таких существенных условий этого договора, как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других.

При таких обстоятельствах, на основании одной лишь выписки по счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком, в связи с чем, полагаю, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют, в связи с чем, в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 - 238 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных требований ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего Джамалудинова М. Д. к Ахунбаеву Б. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст решения суда изготовлен ....

Судья