Решение по делу № 2-6908/2015 от 19.06.2015

Дело № 2-6908/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2015 года город Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шариповой Г.М.,

при секретаре Хызыровой Э.С.,

с участием представителя истца Нургалиевой Н.В. – Калтаускайте А.В. /доверенность от ДД.ММ.ГГГГ в порядке передоверия на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ за №/,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нургалиевой Н.В. к ЗАО АКБ «Русславбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Нургалиева Н.В. обратилась в суд с иском к ЗАО АКБ «Русславбанк» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что между ЗАО АКБ «Русславбанк» и Нургалиевой Н.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Согласно условиям кредитного договора был предусмотрен платеж по оплате страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. Истец считает действия ответчика незаконными. С целью досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка было направлено претензионное заявление, полученное адресатом ДД.ММ.ГГГГ, однако, банк на претензию не ответил и на сегодняшний день законное требование потребителя о полном возмещении убытков, причиненных в связи с недостатками оказанной услуги, не выполнено. ДД.ММ.ГГГГ истек срок добровольного удовлетворения требований потребителя.

В связи с этим, истец с учетом уточенных исковых требований просит: признать п. 15 условия кредитного договора недействительным в части присоединения к программе страхования; взыскать с ответчика в пользу истца сумму незаконно удержанные средства в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Нургалиевой Н.В. - Калтаускайте А.В. исковые требования поддержала полностью, просит удовлетворить их по указанным в иске основаниям.

Нургалиева Н.В. на судебное заседание не явилась, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО АКБ «Русславбанк» на судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен. Об уважительных причинах неявки не сообщил.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав участника процесса, изучив и оценив материалы дела, представленные сторонами доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Анализ приведенных выше норм позволяет сделать вывод о том, что установление комиссии за подключение к программе страхования не противоречит закону.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии с п.2.2 Указаний при расчете стоимости кредита физическим лицам банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика.

Оказание услуги по подключению к программе страхования на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также на заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

В силу ч.1,2 ст. 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как видно из материалов дела, от ДД.ММ.ГГГГ между Нургалиевой Н.В. и ЗАО АКБ «Русславбанк» заключен договор № на сумму <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке из лицевого счета со счета заемщика была единовременно списана за страхование сумма в размере <данные изъяты>.

Как видно из заявления услуга по подключению к программе страхования оказана Нургалиева Н.В. по ее желанию и с ее согласия.

Согласно заявлению Нургалиева Н.В. просила открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в размере 242240 рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента и в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании сумму денежных средств в размере 42240 рублей, являющейся страховой премией, подлежащей уплате ЗАО АКБ «Русславбанк» в рамках договора страхования, заключенного между клиентом и страховой компанией.

Также из заявления Нургалиевой Н.В. на оформление кредита усматривается, что последняя выразила свое согласие на страхование. Размер страховой премии и возможность ее оплаты за счет кредитных средств выбрано заемщиком.

Проанализировав изложенные обстоятельства, а также представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что между сторонами кредитный договор заключен, который содержит условия о сумме кредита, включающей сумму комиссии, и предоставление услуги подключения к программе страхования, в отношении которых достигнута общая воля сторон.

Факт согласия с предложенными условиями подтвержден тем обстоятельством, что Нургалиева Н.В. подписала заявление, возможностью отказа от услуги путем проставления отметки об отказе от услуг при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика, не воспользовалась.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что условия кредитного договора, в том числе в части предоставления услуги «Подключение к программе страхования» были приняты истцом добровольно на основании его заявления.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Нургалиевой Н.В. к АКБ «Русславбанк» о защите прав потребителей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требованиях Нургалиевой Н.В. к АКБ «Русславбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес> РБ.

Судья Г.М. Шарипова