Решение по делу № 2-1285/2015 от 03.02.2015

Заочное решение

именем Российской Федерации

    04 марта 2015г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Умновой Е.В.,

при секретаре Бурангуловой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Рапоткину Р.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Первоначально истец обратился в Кировский районный суд г. Самары с вышеуказанным иском к ответчику Рапоткину Р.С., в исковом заявлении указал следующее:

10.04.2014г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ответчиком заключен кредитный договор №, состоящий из заявления-анкеты на получение банковской карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Тарифов по текущему счету.

05.11.2014г. произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ».

В результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», в соответствии с п. 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № от 08.09.2014г., Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Согласно п. 2.2., п. 2.3. Условий договор является смешанным договором в соответствии со статьей 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении кредита. Датой вступления договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки Банка» заявления. Договор заключается без ограничения срока. Заполнение и подписание держателем заявления является подтверждением полного и безоговорочного согласия держателя с условиями договора.

В силу п. 2.4. Условий Банк открывает клиенту СКС в соответствии с Условиями на основании заявления клиента. Валюта СКС указывается в заявлении. Банк проводит операции по СКС в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, правилами Платежных систем, банковскими правилами, настоящими Условиями и Тарифами. Операции по СКС допускаются как в валюте СКС, так и в иной валюте.

Кредитный договор заключен на следующих основных условиях (п. 3 Заявления): сумма кредитного лимита – <данные изъяты> рублей; процентная ставка по кредиту – 25% годовых; льготный период кредитования – до 28 числа месяца, следующего за расчетным периодом (включительно); размер минимального ежемесячного платежа по карте – 5% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период; расчетный период – с 5 числа месяца по 4 число следующего месяца (обе даты включительно); платежный период – с 5 числа месяца по 4 число следующего месяца (обе даты включительно); штраф за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте – 1 раз – <данные изъяты> рублей, 2 раз подряд – <данные изъяты> рублей, 3 раз подряд – <данные изъяты> рублей; пени, начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит, % от суммы, превышающей платежный лимит за каждый день – 0,7% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день; неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком, % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте при неоплате/ не полной оплате минимального ежемесячного платежа по карте третий раз подряд) – 0,7% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

В течение срока действия кредитного договора погашение задолженности ответчиком не производилось ни разу, в связи с чем, ссудная задолженность вынесена банком на счета просроченной. Также истцом приостановлено начисление процентов и неустоек на сумму долга.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – пени на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты> рублей – пени на просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штраф за пропуск минимальных платежей, <данные изъяты> рублей – тариф за обслуживание пластиковой карты.

26.10.2014г. истец в адрес ответчика направил уведомление с требованием о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

В связи с этим, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 10.04.2014г., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Рапоткиным Р.С., взыскать досрочно с Рапоткина Р.С. сумму задолженности по кредитному договору № от 10.04.2014г. в размере <данные изъяты> рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением Кировского районного суда г. Самары от 12.01.2015г. гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Промышленный районный суд г. Самары.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Рапоткин Р.С. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, конверты с повестками возвратились с пометкой «истек срок хранения».

Принимая во внимание согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик не явился в судебное заседание без уважительных причин.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Судом установлено, что 10.04.2014г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ответчиком заключен кредитный договор №, состоящий из заявления-анкеты на получение банковской карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Тарифов по текущему счету.

05.11.2014г. произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ».

В результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», в соответствии с п. 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № от 08.09.2014г., Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Согласно п. 2.2., п. 2.3. Условий договор является смешанным договором в соответствии со статьей 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении кредита. Датой вступления договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки Банка» заявления. Договор заключается без ограничения срока. Заполнение и подписание держателем заявления является подтверждением полного и безоговорочного согласия держателя с условиями договора.В силу п. 2.4. Условий Банк открывает клиенту СКС в соответствии с Условиями на основании заявления клиента. Валюта СКС указывается в заявлении. Банк проводит операции по СКС в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, правилами Платежных систем, банковскими правилами, настоящими Условиями и Тарифами. Операции по СКС допускаются как в валюте СКС, так и в иной валюте.

Кредитный договор заключен на следующих основных условиях (п. 3 Заявления): сумма кредитного лимита – <данные изъяты> рублей; процентная ставка по кредиту – 25% годовых; льготный период кредитования – до 28 числа месяца, следующего за расчетным периодом (включительно); размер минимального ежемесячного платежа по карте – 5% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период; расчетный период – с 5 числа месяца по 4 число следующего месяца (обе даты включительно); платежный период – с 5 числа месяца по 4 число следующего месяца (обе даты включительно); штраф за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте – 1 раз – <данные изъяты> рублей, 2 раз подряд – <данные изъяты> рублей, 3 раз подряд – <данные изъяты> рублей; пени, начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит, % от суммы, превышающей платежный лимит за каждый день – 0,7% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день; неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком, % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте при неоплате/ не полной оплате минимального ежемесячного платежа по карте третий раз подряд) – 0,7% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

Согласно п. 6.1. Условий Клиент вправе обратиться в Банк с заявлением о предоставлении ему Кредитного лимита, либо изменении Кредитного лимита. Заявление составляется по форме, установленной Банком. Кредитный лимит устанавливается Клиенту исключительно по усмотрению Банка на основании устанавливаемых Банком критериев оценки платежеспособности физических лиц, при условии предоставления Клиентом в Банк всех необходимых для принятия решения документов, и при условии, что возможность установления Кредитного лимита предусмотрена Тарифами.

В соответствии с п.6.2., п.6.3. Условий Банк предоставляет Клиенту Кредит в валюте СКС в пределах Доступного кредитного лимита в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на СКС для осуществления Операций. Кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы Операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного Кредита.

В соответствии с п.6.4. Условий при погашении полностью или частично Основного долга по ранее предоставленному Кредиту, а также всех предусмотренных Договором платежей (Процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пени, неустоек и т.д.), подлежащих уплате в рамках предоставленного Кредита, Клиент имеет право на возобновление Доступного кредитного лимита на сумму погашенного Основного долга с учетом положений настоящих Условий.

Согласно п.6.5., п. 6.6. Условий за пользование Кредитом, предоставленным в рамках Договора, Держатель уплачивает Банку Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму Основного долга (за исключением просроченного Основного долга) в валюте Кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Заявлении. Начисление Процентов за пользование кредитом производится на остаток Основного долга, за исключением просроченного Основного долга, на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого Кредита, по дату погашения Кредита, включительно. Расчет размера денежного обязательства за Расчетный период осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Промежуточные округления не допускаются.

В силу п.6.19. Условий в случае нарушения Клиентом условий Договора в отношении сроков погашения Минимального ежемесячного платежа по Карте, сумма Просроченной задолженности переносится на Счета просроченной задолженности, открываемые Банком. На сумму Просроченной задолженности Банк начисляет штрафы, пени, неустойки, размер которых определяется Тарифами и указывается в Заявлении. В случае возникновения Просроченной задолженности дальнейшее предоставление Кредита осуществляется по усмотрению Банка.

Согласно п.6.20. Условий Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Клиента полного или частичного досрочного погашения Задолженности, а также уменьшить размер Доступного кредитного лимита вплоть до нуля, в том числе, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в Договоре, в том числе хотя бы однократного нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся Просроченной задолженности.

В соответствии с п.6.21. Условий требование о досрочном возврате направляется Банком Клиенту в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения Задолженности по адресу места жительства держателя, указанному в Анкете и Заявлении. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством РФ или настоящим договором (п. 6.20), обратиться в суд с требованиями к клиенту о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.

В течение срока действия кредитного договора погашение задолженности ответчиком не производилось ни разу, в связи с чем, ссудная задолженность была вынесена банком на счета просроченной. Также истцом приостановлено начисление процентов и неустоек на сумму долга.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – пени на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты> рублей – пени на просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штраф за пропуск минимальных платежей, <данные изъяты> рублей – тариф за обслуживание пластиковой карты.

26.10.2014г. истец в адрес ответчика направил уведомление с требованием о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчицей не исполнены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы и расчет истца.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.04.2014г., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Рапоткиным Р.С..

Взыскать с Рапоткина Р.С. в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:          Умнова Е.В.