Решение по делу № 2-190/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-190/2016 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 10 февраля 2016 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

В составе судьи Юркиной С.И.

При секретаре Петровой А.И.

С участием: истца Акционерного общества «Тинькофф Банк»,

ответчика Пьянзовой Г.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Пьянзовой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту используется сокращенное наименование – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Пьянзовой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование истец указал, что между ним и Пьянзовой Г.В. заключен договор кредитной карты № <данные изъяты> с лимитом задолженности. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на оформление кредитной карты. Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора.

Согласно условиям договора лимит задолженности по кредитной карте мог быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления ответчика.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки, установленные договором.

Ответчик Пьянзова Г.В. систематически не исполняла свои обязательства по кредиту, в результате чего, по состоянию на 25.03.2015 у нее образовалась просроченная задолженность перед истцом в размере 132072 руб. 65 коп.:

87261 руб. 16 коп. – просроченный основной долг;

31365 руб. 21 коп. – просроченные проценты;

13446 руб. 28 коп. – штраф за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного и статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 29, 30 Федерального закона от 2.12.1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", пунктов 1.4, 1.8Положения Центрального Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитной карте в размере 132072 руб. 65 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3841 руб. 45 коп.

В судебное заседание представитель истца – АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом – судебной повесткой. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно его заявлению.

В судебном заседании ответчик Пьянзова Г.В. признала исковые требования, просила снизить размер штрафных процентов.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 04.05.2012 Пьянзовой Г.В. подписано заявление - анкета на выдачу кредита, в соответствии с которым «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк», наименование изменено 12.03.2015) заключил с ней кредитный договор № <данные изъяты> выдав ей кредитную карту «Тинькофф Платинум», с процентной ставкой по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, с минимальным платежом – не более 6% от размера задолженности, минимум 600 рублей, срок действия льготного периода 55 дней.

Условия кредитного договора содержатся в заявлении-анкете, Общих условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифах по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), составляющих договор.

Согласно пункту 2.4. Общих условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В силу пункта 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктом 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно пункту 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банка установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную:

- первый раз – 590 рублей;

-второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей;

-третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Держатель карты Пьянзова Г.В. не исполняет свои обязанности по указанному договору с октября 2014 г., не производит выплату платежей основного долга, и процентов, что подтверждается выпиской по номеру договора № <данные изъяты> и не оспаривается самой Пьянзовой Г.В.

За период с 24.1.0.2014 г. по 25.03.2015 г. у нее образовалась просроченная задолженность перед истцом в размере 132072 руб. 65 коп.:

87261 руб. 16 коп. – просроченный основной долг;

31365 руб. 21 коп. – просроченные проценты;

13446 руб. 28 коп. – штраф за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

Правильность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, суммы штрафа подтверждается выпиской по номеру договора № <данные изъяты>, не оспаривается ответчиком, поэтому суд берет за основу данный расчет.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафа, которое им не удовлетворено.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчицей обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с неё суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать 87261 руб. 16 коп. – просроченный основной долг; 31365 руб. 21 коп. – просроченные проценты.

Исковые требования истца о взыскании штрафа за неуплату минимального платежа основаны на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Согласно представленному расчету сумма штрафа составляет 13446 руб. 28 коп.

Ответчик заявил о снижении размера штрафа.

Рассматривая заявление ответчика об уменьшении размера штрафа, суд считает, что имеются основания для его удовлетворения.

Так, согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая срок просрочки обязательства, а также отсутствие тяжких последствий от указанных действий, принципы разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства, а также исходя из материального положения ответчицы, которая является инвалидом 3 группы, суд считает допустимым уменьшить размер штрафа с суммы 13446 руб. 28 коп. до 4000 рублей. В связи с этим исковые требования истца о взыскании штрафа подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца следует взыскать 4000 рублей - штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3652 руб. 53 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный судг. СаранскаРеспублики Мордовия,

решил:

Удовлетворить частично исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Пьянзовой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Пьянзовой Г.В. в пользу «Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с 24.10.2014г. по 25.03.2015г.: 87261 рубль 16 копеек - просроченный основной долг, 31365 рублей 21 копейку - просроченные проценты, 4000 рублей - штраф за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте, 3652 рубля 53 копейки - расходы по оплате государственной пошлины, а всего 126278 рублей 90 копеек (сто двадцать шесть тысяч двести семьдесят восемь рублей девяносто копеек).

Отказать Акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении остальной части исковых требований к Пьянзовой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору (штрафных процентов).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.И.Юркина <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>