Решение по делу № 2-А-435/2017 ~ М-А-405/2017 от 25.10.2017

№2-А-435/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аликово                                25 декабря 2017 года

Красноармейский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Н.И.Сядаровой, при секретаре Кирилловой Н.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения №8613 к Александрову А.К., Александровой Л.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель публичного акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения №8613 обратился в суд с иском к созаемщикамАлександрову А.К., Александровой Л.В.о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №27321 от 27.10.2015на сумму 1 318 000 рублей на приобретение готового жилья по адресу: Чувашская Республика, <АДРЕС> на срок по 03.11.2035 с уплатой за пользование кредитными ресурсами13,25% годовых.Ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №27321 от 27.10.2015 был предоставлен в залог объект недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м. по адресу: 429 521 Чувашская Республика, <АДРЕС>, кадастровый <НОМЕР>. Банк выполнил свои обязательства, однако, созаемщики систематически не исполняли свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом на 03.10.2017 задолженность составляет 1 396 167 руб. 35 коп., из них:

6 721 руб. 70 коп. неустойка за период с 28.02.2017 по 03.10.2017,

88 124 руб. 47 коп. просроченные проценты за период с 28.02.2017 по 03.10.2017,

1 301 321 руб. 18 коп. просроченный основной долг за период с 28.02.2017 по 03.10.2017.

В адрес ответчиков была направленапретензия об образовавшейся задолженности по кредиту, а также в связи с неисполнением обязательств заемщика было предложено расторгнуть договор. Ответ от должников не был получен. Истец просит расторгнут кредитный договор и взыскать сумму долга, уплаченную госпошлину, обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру общей площадью 45 кв.м. по адресу: 429 521 Чувашская Республика, <АДРЕС>, кадастровый <НОМЕР>,установив первоначальную продажную стоимость в размере 1 318 400 рублей.

На судебное заседание представитель истца не явился, извещен в порядке, предусмотренном ГПК РФ. Письменным заявлением просит рассмотреть данное дело без присутствия своего представителя, указав, что не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке, также указывает, что на счет Банка гашения задолженности за счет материнского капитала не было.

ОтветчикиАлександров А.К., Александрова Л.В.на судебное заседание не явились, причину неявки в суд не сообщили, извещены в порядке,предусмотренном ГПК РФ. Ответчик Александров А.К. на судебном заседании от 04.12.2017 суду показал, что они подали заявление в Банк о перечислении материнского капитала, ждут ответа от Банка, просит отказать в удовлетворении исковых требований, так как ими предпринимаются действия по погашению задолженности.

Суд рассматривает дело по существу в заочном порядке с вынесением решения.

Суд, исследовав документы, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

Из кредитного договора №27321 от 27.10.2015года, заключенного между ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Чувашского отделения №8613и Александровым А.К., Александровой Л.В.следует, что Банк обязуется предоставить Созаемщикамкредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» в размере 1 318 000 рублей на срок 240 месяцев, Созаемщики обязуются возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 13,25% годовых. По условиям индивидуального договора п.6 Александров А.К. и Александрова Л.В.обязаны производить погашение кредита ежемесячноаннуитетными платежами в соответствии с графиком платежа.Из п.8 следует, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или у третьего лица, открытого у Кредитора. Согласно п.18 индивидуального договора титульным созаемщиком указан Александров А.К. Из п.19 данного договора следует, что квартира заложена, имеется Закладная на квартиру общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м. по адресу: 429 521 Чувашская Республика, <АДРЕС>, кадастровый <НОМЕР>. Квартира, согласно Закладной от 27.10.2015 принадлежит залогодателям Александрову А.К. и Александровой Л.В. в равных долях по ?, которая зарегистрирована в Управлении Росреестра по Чувашской Республике <АДРЕС>. Из выписки из ЕГРН от 18.08.2017 следует, что кадастровая стоимость квартиры общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м. по адресу: 429 521 Чувашская Республика, <АДРЕС>, составляет 988 030 руб. 35 коп., находится в собственности по ? доле у Александрова А.К. и Александровой Л.В., обременена залогом в силу закона.

В деле имеется заявление Александрова А.К. о перечислении на его счет денег в размере1 318 000 рублей.

Приложен расчет задолженности по договору №27321 от 27.10.2015 на 03.10.2017, из которого следует, что кредит выдан 27.10.2015, платеж регулярный составляет 15 676,70 рублей, процентная ставка составляет 13,25%, неустойка на просроченную задолженность и просроченные проценты составляет по 20%.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ определяет последствия нарушения заемщиком договора займа, заключающиеся в том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно письменным требованиям от 01.09.2017 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, созаемщики Александров А.К. и Александрова Л.В. на 01.09.2017 имеют сумму задолженности в размере 1 377 640, 21 рублей, из них:

основной долг за период составляет 1 301 321 руб. 18 коп., в том числе просроченный основной долг – 8 844,24 руб.,

проценты за пользование кредитом в размере 71 092,01 руб., в том числе просроченные проценты – 56 962,10 руб.,

неустойка – 5 227,02 руб.

На день обращения истца в суд 25.10.2017, а также на день рассмотрения дела 25.12.2017 ответчиками добровольного возврата суммы кредита, процентов, пени в установленный срок не произведено, с учетом того, что какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиками Александровым А.К. и Александровой Л.В. не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Расчет задолженности на 03.10.2017 составляет 1 396 167 руб. 35 коп., из них:

- 6 721 руб. 70 коп. неустойка за период с 28.02.2017 по 03.10.2017,

- 88 124 руб. 47 коп. просроченные проценты за период с 28.02.2017 по 03.10.2017,

- 1 301 321 руб. 18 коп. просроченный основной долг за период с 28.02.2017 по 03.10.2017.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из положений ст. 334 ГК РФ, залог возникает в силу договора. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.При этом согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

На основании ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно договору купли продажи от 27.10.2015, заключенного между <ФИО>1 и Александровым А.К. и Александровой Л.В., стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., расположенной по адресу:Чувашская Республика, <АДРЕС>, составила 1 350 000 рублей.

Согласно закладной от 27.10.2015 на квартиру общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м. по адресу: 429 521 Чувашская Республика, <АДРЕС>, кадастровый <НОМЕР>, стоимость данной квартиры составила 1 648 000 рублей, после оценки – 1 483 200 рублей. Квартира, согласно Закладной от 27.10.2015 принадлежит залогодателям Александрову А.К. и Александровой Л.В. в равных долях по ?, которая зарегистрирована в Управлении Росреестра по Чувашской Республике <АДРЕС>.

Из выписки из ЕГРН от 18.08.2017 следует, что кадастровая стоимость квартиры общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м. по адресу: 429 521 Чувашская Республика, <АДРЕС>, составляет 988 030 руб. 35 коп., находится в собственности по ? доле у Александрова А.К. и Александровой Л.В., обременена залогом в силу закона.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В п. 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), поддержана позиция (изложенная в Определении Верховного Суда РФ от 24.05.2011 N 5-В11-31), согласно которой определение начальной продажной цены заложенного имущества, не соответствующей ее действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения на нее взыскания судом, нельзя признать правильным, поскольку основано на неправильном толковании норм материального права.

Положения названной статьи HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=B7895715BB0E966AA35783AB4230C8B7A9B6C047B47872A129B0D21B92CFEE4FFE5C1502E7AAE511w812H" 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с п. 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращения взыскания на заложенную квартиру - при условии, если такая квартира была заложена по договору об ипотеке, либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее представленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает, что Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение обязательств квартиру, установив, что залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <АДРЕС>,является ПАО «Сбербанк России», залогодателями являются ответчики Александров А.К., Александрова Л.В., что подтверждается представленной в материалы дела закладной от 27.10.2015, с учетом того, что размер требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца в течение 12 месяцев, предшествующих подаче иска, указав, что заемщики Александров А.К., Александрова Л.В.не исполняет свои обязанности по возврату кредита по кредитному договору, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечено залогом квартиры, с учетом получено заключения эксперта ООО «Центр оценки и экспертизы «АвтоАссистанс»№ отчета 11932-НР от 22.10.2015, согласно которому в рамках сравнительного подхода после непосредственного осмотра недвижимого имущества определена рыночная стоимость квартирыпо адресу: Чувашская Республика, <АДРЕС> по состоянию 22.10.2015 по соглашению между Первоначальным Залогодержателем и Залогодателями, составила 1 483 200 руб., определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из того, что с момента оформления договора ипотеки прошло два года, цена заложенного имущества, указанная в договоре ипотеки, меньше его залоговой стоимости на 27.10.2015, и посчитал возможным установить начальную продажную стоимость на основании заявления представителя истца в размере 1 318 400 руб., обращает взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, <АДРЕС>, принадлежащую на праве собственности Александрову А.К., Александровой Л.В.., устанавливаетначальную продажную стоимость заложенного имущества для продажи на публичных торгах в размере 1 318 400 рублей при отсутствии спора стоимости со стороны ответчиков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Настоящее дело рассматривается судом с 25.10.2017. За это время ответчиками каких-либо доказательств в обоснование своих возражений суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №27321 от 27.10.2015, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Александрову А.К. и Александровой Л.В..

Взыскать с Александрову А.К. и Александровой Л.В. солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 1 396 167 (Один миллион триста девяносто шесть тысяч сто шестьдесят семь) рублей 35 коп. из них:

- 6 721 (Шесть тысяч семьсот двадцать один) руб. 70 коп. неустойку за период с 28.02.2017 по 03.10.2017,

- 88 124 (Восемьдесят восемь тысяч сто двадцать четыре) руб. 47 коп. просроченные проценты за период с 28.02.2017 по 03.10.2017,

- 1 301 321 (Один миллион триста один) руб. 18 коп. просроченный основной долг за период с 28.02.2017 по 03.10.2017,

и госпошлину в размере 15 180 (Пятнадцать тысяч сто восемьдесят) руб. 84 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м. по адресу: 429 521 Чувашская Республика, <АДРЕС>, кадастровый <НОМЕР>, с установлением начальной продажной цены 1 318 400 (Один миллион триста восемнадцать тысяч четыреста) рублей 00 коп. путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано или принесено представление в течение месяца со дня вынесения в Верховный суд Чувашской Республики,а сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать заявление о его пересмотре в течение семи дней со дня получения заочного решения.

Председательствующий