Решение по делу № 2-103/2016 от 01.02.2016

Дело № 2-103/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вуктыл 20 февраля 2016 года

Вуктыльский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Явоненко М.Ю.,

при секретаре Мубаровой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лепикаш Г. В. к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов общих условий обслуживания банковских карт в части изменения условий договора в одностороннем порядке недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Лепикаш Г.В. обратилась в Вуктыльский городской суд иском к АО «Тинькофф Банк», в котором просит признать недействительным пункт 7.3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>.

Свои требования истец обосновывает тем, что между ней и ответчиком заключен договор на выпуск кредитной карты, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Лепикаш Г.В. кредит. Истец обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. По мнению Лепикаш Г.В. условия кредитного договора в части одностороннего изменения лимита задолженности без предварительного уведомления клиента нарушают ее права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом. Также считает заключенную сделку ничтожной, просит расторгнуть договор.

В судебное заседание истец, представитель ответчика не явились. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Ответчик ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из существа искового заявления следует, что между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Договор истцом не представлен.

Вместе с тем, согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор выпуска кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций. Клиент вправе отказаться от заключения Договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все Кредитные карты. До заключения Договора кредитной карты Банк также вправе аннулировать выпущенную Клиенту Кредитную карту, если Клиент не изъявил желание активировать Кредитную карту в течение 6 (шести) месяцев с даты ее выпуска. Банк вправе потребовать от Клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку Кредитной карты. Клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту, предоставляет и изменяет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк принимает решение о предоставлении Клиенту Лимита задолженности на основе информации, предоставленной Банку Клиентом. С момента заключения Договора кредитной карты применяется Тарифный план, который вместе с Картой передается Клиенту лично или до заключения Договора кредитной карты отправляются почтой, заказной почтой, электронной почтой, курьерской службой или иным способом по реквизитам, указанным Клиентом. В течение действия Договора кредитной карты по заявлению Клиента и с согласия Банка Тарифный план, применяемый в рамках Договора кредитной карты, может быть изменен на другой Тарифный план (п.п. 2.2.-2.6. Общих условий).

Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами произведены вышеперечисленные действия и договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен.

Согласно пункту 7.3.2. Общих условий изменение лимита задолженности в любую сторону может осуществляться без предварительного уведомления клиента.

Согласно Общим условиям, лимит задолженности - максимальный разрешенный размер Задолженности по Договору кредитной карты.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и вправе включать в него те или иные условия. Частью 4 данной статьи предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Подписывая кредитный договор, оформленный в виде заявления-анкеты, Лепикаш Г.В. соглашалась со всеми предложенными ответчиком Условиями, на момент заключения договора располагала полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, Истец действовала добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, согласившись с указанными в договоре условиями, воспользовалась услугами банка, в связи с чем суд не находит оснований для признания вышеуказанных условий кредитного договора недействительными.

В силу ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ст. 310 ГК РФ, следует, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ч.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вместе с тем, в соответствии со ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ч.1 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банком условия кредитного договора выполнены в полном объеме. Доказательств нарушений со стороны ответчика по кредитному договору, суду не представлено. Не представлено также доказательств существенного изменения обстоятельств. Поэтому, учитывая требования ст.450 и ст.451 ГК РФ, суд считает, что требования о расторжении кредитного договора № не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что права Лепикаш Г.В., как потребителя, при заключении кредитного договора №, ответчиком не нарушены, то оснований для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», по мнению суда, не имеется.

Руководствуясь ст. ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Лепикаш Г. В. к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов общих условий обслуживания банковских карт в части изменения условий договора в одностороннем порядке недействительными, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда через Вуктыльский городской суд.

Судья-                         М.Ю. Явоненко