Решение по делу № 2-4763/2015 от 24.03.2015

Дело № 2-4763/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Грасс Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 29 июня 2015 года гражданское дело по иску Маркушиной Е.Н. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов, компенсации морального вреда и судебных расходов,

РЕШИЛ:

Маркушина Е.Н. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора от ** ** ** №..., взыскании неосновательно полученных денежных средств в виде переплаты по кредиту в сумме ... руб. и излишне уплаченных денежных средств в сумме ... руб., процентов, компенсации морального вреда и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указала, что после получения кредита ** ** ** обратилась к ответчику с заявлением о досрочном погашении кредита и ** ** ** внесла на счет с целью досрочного погашения обязательств по кредиту ... руб. Впоследствии ей поступил звонок из банка, и сообщено, что она не доплатила ... рублей, однако при неоднократном обращении в банк ей было разъяснено, что кредит закрыт и доплачивать не нужно.

** ** ** истцом повторно подано в банк заявление о досрочном погашении кредита. При обращении в банк ** ** ** истцу было сообщено, что кредитный договор от ** ** ** №... не закрыт, действует и по нему имеется недоплата, которую необходимо погасить. Маркушина Е.Н. первоначально вносила денежные средства, всего внесла ... руб., но затем отказалась от оплаты, поскольку полагает, что обязательства по договору исполнила в полном объеме. После этого ей стали поступать устные и письменные требования из банка о погашении задолженности по кредиту.

В судебном заседании Маркушина Е.Н. и ее представитель Лотц В.М. заявленные исковые требования поддержали.

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание своего представителя не направил, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом. Возражений по существу исковых требований ответчиком не представлено.

Суд с согласия истца рассмотрел дело по правилам заочного производства.

Заслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между Маркушиной Е.Н. (клиент) и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор от ** ** ** №..., по условиям которого Маркушиной Е.Н. предоставлен кредит в сумме ... руб. на ... месяцев под ... % годовых.

Согласно п. 3.4.1 клиент вправе досрочно вернуть кредит на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно договору Маркушина Е.Н. обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами по ... руб. в месяц.

После получения кредита Маркушина Е.Н. ** ** ** обратилась к ответчику с заявлением о досрочном погашении кредита, согласно которому уведомила банк о намерении произвести досрочное погашение кредита, просила в течение 30 дней со дня получения уведомления списать с ее счета в банке денежные средства в частичное погашение задолженности, а в случае достаточности денежных средств – в полное погашение задолженности. Обязалась обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности.

** ** ** истец внесла на счет с целью досрочного погашения обязательств по кредиту ... руб.

** ** ** и ** ** ** истцом повторно поданы в банк заявления о досрочном погашении кредита.

Как следует из выписки по счету истца, Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) до ** ** ** года производились списания со счета истца согласно утвержденному графику платежей, а ** ** ** произведено списание остатка суммы на счете в размере ... руб. в счет досрочного погашения задолженности. Сумма ежемесячного платежа после частичного досрочного погашения задолженности составила ... руб.

Согласно разъяснениям ответчика, данным на поступившие от истца претензии, на дату планового платежа ** ** ** задолженность по кредиту составляла ... руб., таким образом, для погашения задолженности внесенной истцом суммы было недостаточно, о чем Маркушина Е.Н. была проинформирована работниками банка, что следует как из ответа Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО), так и из объяснений самого истца.

Между тем, денежные средства в количестве, достаточном для полного погашения кредита, на счет истцом внесены не были, в связи с чем банк продолжил списание со счета в соответствии с утвержденным графиком платежей.

Как следует из состояния лицевого счета истца, после списания ** ** ** остатка суммы на счете в размере ... руб. в счет досрочного погашения задолженности, платежи не производились до ** ** **, в связи с чем образовалась просрочка по кредиту и были применены штрафные санкции. ** ** ** Маркушина Е.Н. перечислила на счет ... руб., ** ** ** – ... руб. и ** ** ** – ... руб.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, Маркушина Е.Н. ** ** ** уведомила ответчика о желании досрочно погасить задолженность по кредитному договору от ** ** ** №..., однако на момент рассмотрения ее заявления на счете истца не имелось денежных средств в количестве, достаточном для полного погашения задолженности, о чем она была уведомлена. Однако истец денежных средств не внесла, в связи с чем ответчик продолжил списание со счета в соответствии с утвержденным графиком платежей. Как следует из состояния лицевого счета и ответов банка, на день рассмотрения спора задолженность Маркушиной Е.Н. перед банком, исчисленная с учетом срока пользования кредитом, не погашена.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о досрочном расторжении договора кредита не основанными на законе, поскольку обязательства истца перед ответчиком по договору не исполнены.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании в ее пользу неосновательно полученных денежных средств в виде переплаты по кредиту в сумме ... руб. и излишне уплаченных денежных средств в сумме ... руб., процентов, поскольку, как следует из материалов дела, денежные средства уплачены истцом в соответствии с условиями договора и не являются переплатой. Доводы истца о том, что размер процентов, исчисленный на ** ** **, составляет ... руб., неосновательны, поскольку из заявлений истца о досрочном погашении кредита и ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств должно производиться банком в течение 30 дней со дня получения такого заявления, в связи с чем оснований для исчисления процентов на дату перечисления денежных средств неправомерно.

Рассматривая требования истца о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда, суд считает их подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что истец согласно п. 3.4.1 договора вправе досрочно вернуть кредит, в связи с чем ** ** ** уведомила ответчика о желании досрочно погасить задолженность по кредитному договору от ** ** ** №..., в котором просила списать с ее счета в банке денежные средства в частичное погашение задолженности, а в случае достаточности денежных средств – в полное погашение задолженности.

Таким образом, у ответчика имелись основания в случае недостаточности денежных средств на счете истца для полного погашения задолженности по кредиту, списать с него денежные средства в частичное погашение задолженности, что было сделано Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) только ** ** **, что расценивается судом как нарушение прав истца как потребителя при исполнении кредитного договора. Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика компенсацию морального вреда, причиненного Маркушиной Е.Н. нарушением ее прав как потребителя, в размере ...., исходя из существа допущенного нарушения, его продолжительности, степени вины ответчика.

В силу п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку исковые требования частично удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме ... руб.

Также в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя, которые в соответствии с квитанцией от ** ** ** №... составили ... руб. Размер компенсации устанавливается судом в соответствии со ст. 100 ГПК Российской Федерации исходя из принципов разумности и справедливости в сумме ... руб.

Также в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации надлежит взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины по исковым требованиям о компенсации морального вреда, размер которой составит ... руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Маркушиной Е.Н. компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф в размере ... рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме ... рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В удовлетворении иска Маркушиной Е.Н. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора от ** ** ** №..., взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов, отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения либо в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий Е.В. Никитенкова