Решение по делу № 11-114/2011 от 09.06.2011

Дело № 11-114 мировой судья Волкова Е.В.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области, в составе:

председательствующего судьи Григорьевой М.Б.

при секретаре Ермолаевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Платова Дмитрия Александровича к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда с апелляционной жалобой Платова Дмитрия Александровича на решение мирового судьи судебного участка № 6 г.Миасса Челябинской области от ДАТА,

у с т а н о в и л :

Платов Д.А. обратился к мировому судье с иском к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя. В обоснование иска указал, что ДАТА заключил с ответчиком кредитный договор на сумму ... рублей на срок до ДАТА Условиями кредитного договора (п.3.1) предусмотрено открытие кредитором заемщику ссудного счета, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору ... рублей. Данные условия он считает незаконными, нарушающими его права как потребителя. Плдатов Д.А. просит признать недействительными эти условия и взыскать с ответчика в его пользу незаконно полученную денежную сумму в размере ... рублей. Кроме того, он просит взыскать неустойку в размере ...., компенсацию морального вреда ...., ...% от суммы взысканного штрафа в пользу Челябинской областной общественной организации по защите прав потребителей «Советник».

В судебном заседании истец Платов Д.А. не участвовал, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Зимина А.К. исковые требования не признала. В обоснование возражений показала, что стороны свободны в заключении договора. Истцом пропущен годичный срок исковой давности.

Решением мирового судьи в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Платов Д.А. просит решение мирового судьи отменить. В жалобе указал, что ведение ссудного счета или некое обслуживание кредита не является самостоятельной банковской услугой. Условия об оплате комиссии навязаны потребителю и являются недействительными.

В судебное заседание истец Платов Д.А. не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика Климова Е.А. исковые требования не признала, апелляционную жалобу считает необоснованной. В обоснование возражений показала, что стороны свободны в заключении договора. Подписав договор, стороны тем самым достигли соглашение по всем существенным его условиям, включая оплату комиссии. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, который по оспариваемой сделке составляет один год.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав все материалы дела, суд считает необходимым решение мирового судьи отменить в части отказа в признания недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков и неустойки как вынесенное с нарушением норм материального права. По делу в этой части следует принять новое решение. В остальной части решение мирового судьи следует оставить без изменения.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДАТА между акционерным Коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (в настоящее время ОАО «Сбербанк России») в лице Миасского отделения НОМЕР и Платовым Д.А. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставлял Платову Д.А. кредит в сумме ... рублей на срок до ДАТА, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты. (л.д.7-8).

Условиями кредитного договора от ДАТА (п.3.1) предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ... рублей не позднее даты выдачи кредита. (л.д.7).

Суд считает, что данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным).

Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.809 и п.1 ст.819 ГК РФ платой заемщика за предоставленный ему заем или кредит являются только проценты на сумму кредита.

Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц отнесено к банковским операциям.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Доказательств того, что открытый на имя Платова Д.А. счет, использовался также на иные, не связанные с возвратом суммы займа цели, Банком не представлено.

Установление комиссии за выдачу или обслуживание займа или кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

При таких обстоятельствах условия договора, устанавливающие комиссию за выдачу и обслуживание кредита, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Банком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Платов Д.А. обратился в суд ДАТА, т.е. в пределах срока исковой давности. Следовательно, его требования о возврате неосновательно удержанных с него сумм комиссий подлежат удовлетворению.

Согласно приходному кассовому ордеру от ДАТА Платов Д.А. уплатил Миасскому отделению НОМЕР Сбербанка России комиссию за открытие ссудного счета в размере ... рублей (л.д.36). Следовательно, его требования о взыскании с Банка незаконно полученной суммы комиссии в размере ... рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На день предъявления иска ставка рефинансирования составляла ...% годовых на основании Указания Банка России от ДАТА НОМЕР. Именно эту ставку просит применить истец.

За период необоснованного пользования денежными средствами истца с ДАТА до ДАТА (....) размер процентов составляет ...

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым отменить решение мирового судьи судебного участка № 6 г.Миасса Челябинской области от ДАТА в части отказа в удовлетворении исковых требований Платова Дмитрия Александровича о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, неустойки. Вынести в этой части новое решение. Признать недействительным условие кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Платовым Д.А. в части возложения на Платова Дмитрия Александровича обязанности по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Взыскать с ОАО «Сбербанка России» в лице Миасского отделения НОМЕР в пользу ФИО1 необоснованно взысканные средства в размере ... рублей и проценты на необоснованно взысканную сумму в размере ...

В остальной части суд считает, что решение мирового судьи вынесено обоснованно.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Закон «О защите прав потребителей» распространяется на кредитные отношения граждан с банками только в части общих норм. Статья 15 указанного закона на данные правоотношения не распространяется. Ответчиком была нарушены только имущественные права Платова Д.А. Ст.151 ГК РФ не предусматривает возможность компенсации морального вреда при нарушении имущественных прав.

При указанных обстоятельствах суд считает, что исковые требования Платова Д.А. о взыскании с Банка компенсации морального вреда являются необоснованными.

В силу ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что статья 13 Закона «О защите прав потребителей» на указанные правоотношения не распространяется, суд считает, что не имеется оснований и для взыскания с Банка штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 327 - 329 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отменить решение мирового судьи судебного участка № 6 г.Миасса Челябинской области от ДАТА по гражданскому делу по иску Платова Дмитрия Александровича к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда в части отказа в удовлетворении исковых требований Платова Дмитрия Александровича о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, неустойки. Вынести в этой части новое решение.

Признать недействительным условие кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заключенного между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Платовым Дмитрием Александровичем в части возложения на Платова Дмитрия Александровича обязанности по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с ОАО «Сбербанка России» в лице Миасского отделения № 4910 в пользу Платова Дмитрия Александровича необоснованно взысканные средства в размере ... рублей, проценты на необоснованно взысканную сумму в размере ...

Взыскать с ОАО «Сбербанка России» в лице Миасского отделения № 4910 госпошлину в доход местного бюджета в размере ... ...

В остальной части решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий