Решение по делу № 2-714/2015 ~ М-696/2015 от 22.07.2015

Дело № ---

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... ***

... районный суд ... края в составе:

председательствующего судьи А.И. Ульянова,

при секретаре – Толстовой И.А.,

с участием ответчика - Воропаева С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) к Воропаеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Воропаева С.В. в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) сумму задолженности в размере -.-, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -.-, мотивируя следующим.

*** Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Воропаев С.В. заключили кредитный договор №---. Договор заключен в офертно -акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) -.-.; срок пользования кредитом 24 месяца; процентная ставка по кредиту 55,00 % годовых.

В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №---

Согласно условий кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями.

В нарушение условий и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

По состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору составляет сумму в размере -.-., в том числе: сумма основного долга - -.-; проценты за пользование кредитом - -.-.; платы за пропуск платежей (штрафы) - -.-.; проценты на просроченный долг - -.-..

Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, и влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца – Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) Лебедев С.В., действующий по доверенности, не явился, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Воропаев С.В. исковые требования Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) признал частично, указывая на завышенный размер неустойки, начисленной банком за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Учитывая мнение ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о займе ГК РФ.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а ст. 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа, выражающиеся в том, что займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

*** Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Воропаев С.В. заключили кредитный договор №---. Договор заключен в офертно -акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), кредит Воропаеву С.В. предоставлен на следующих условиях: сумма кредита -.-; срок пользования кредитом 24 месяца; процентная ставка по кредиту 55,00 % годовых, сумма первого платежа -.- руб., сумма ежемесячного платежа -.- руб., сумма последнего платежа -.- руб., штрафы за пропуск очередного платежа, допущенного впервые - -.- руб., 2-й раз подряд - -.- руб., 3-й раз подряд - -.- руб. (л.д.10, 11-13, 14).

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью договора (л.д.11-13).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета --- и зачислению денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с *** по *** (л.д.9).

Согласно п.п. 2.2, 2.3 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия чета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

В нарушение условий кредитного договора и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательства по погашению задолженности, что также подтверждается выпиской по лицевому счету за период с *** по *** (л.д.9).

Согласно п.п. 8.16, 8.17 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в случае не выполнения условий, установленных в п. 3.1 "Плановое погашение задолженности" условий, кредитор вправе начислять штрафные санкции в размере, установленном тарифами и тарифами по карте. При возникновении задолженности кредитор вправе потребовать возврата клиентом сумм задолженности, и уплаты штрафных санкций в судебном порядке.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *** г., представленного истцом, сумма задолженности перед Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) составляет -.-., а именно: сумма основного долга - -.-; проценты за пользование кредитом - -.- платы за пропуск платежей (штрафы) - -.- руб. 00 коп.; проценты на просроченный долг - -.-.. Указанный расчет судом проверен, доказательств, свидетельствующих о неправильности представленного расчета или альтернативного расчета кредитной задолженности ответчиком суду не представлено.

Суд считает, что требования истца о взыскании с Воропаева С.В.суммы основного долга (по состоянию на *** г.) в размере -.-., и процентов за пользование кредитом, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ и установленных кредитным договором, в сумме -.-. (по состоянию на *** г.), сумма которых ответчиком Воропаевым С.В. не оспаривалась в судебном заседании, законные, обоснованные и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ (в ред. до издания Федерального закона от *** N 42-ФЗ, применяемого к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от *** N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Однако, поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судом может приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию с Воропаева С.В. неустойки, суд принимает во внимание обстоятельства дела, а именно: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение заявленной неустойки с размерами ставки рефинансирования, применяемой в расчете процентов в порядке ст. 395 ГПК РФ (в ред. до издания Федерального закона от *** N 42-ФЗ, применяемого к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона, поскольку расчет долга Воропаева С.В. произведен по состоянию на ***).

Таким образом, с учетом данных обстоятельств, а также размера начисленных процентов за пользование кредитом, периода задолженности, допущенной Воропаевым С.В., учитывая отсутствие наступление тяжких последствий ввиду неисполнения ответчиком надлежащим образом своих обязательств за период возникновения задолженности, начисленная истцом неустойка (штрафы) за пропуск платежей в сумме -.- руб. 00 коп. и проценты на просроченный долг в сумме -.- руб. 00 коп., по мнению суда, несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, требования истца в данной части подлежат частичному удовлетворению и размер неустойки подлежит снижению до -.- рублей (штрафы за пропуск платежей в сумме -.- руб. и проценты на просроченный долг в сумме -.- руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы понесенные истцом по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 1788,31 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) к Воропаеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Воропаева С.В. в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору --- от *** в размере -.-., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -.-., а всего взыскать -.-.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья ... районного суда

... А.И. Ульянов

Мотивированное решение составлено *** г.