Решение по делу № 2-3603/2015 от 30.07.2015

Дело № 2-3603/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    16 октября 2015 года                         г. Владивосток

    Советский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе председательствующего судьи Мошкиной И.Н.,

при секретаре Казнадзей Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Набиеву Х.У., Набиеву Я.Х., Набиеву А.Х., ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском, в обоснование иска указав, что <дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и С.Т.В. заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер <номер> Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» <номер> от <дата>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца не менее минимального платежа.

<дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и С.Т.В. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер <номер>. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от <дата> <номер>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 22,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца не менее минимального платежа.

Соглашения о кредитовании заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ, ст. 435 ГК РФ, ст. 438 ГК РФ. Согласно выписок по счетам Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования.

Согласно, Расчету задолженности и справке по Кредитной карте <номер> сумма задолженности С.Т.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты>., несанкционированный перерасход <данные изъяты>.

Согласно, Расчету задолженности и справке по Кредитной карте <номер> сумма задолженности С.Т.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты>., несанкционированный перерасход <данные изъяты>.

В ходе проведенной работы по взысканию задолженности, установлено, что заемщик С.Т.В. умерла. Согласно имеющейся информации у Банка наследниками С.Т.В. является её муж - Набиев Х.У., сын - Набиев Я.Х., сын - Набиев А.Х..

АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд:

- взыскать солидарно с Набиева Х.У., Набиева Я.Х., Набиева А.Х. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>;

- взыскать солидарно с Набиева Х.У., Набиева Я.Х., Набиева А.Х. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от <дата> г. в размере <данные изъяты>;

- взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> используя счет <номер>;

- взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>, используя счет <номер>.

<дата> судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Впоследствии истцом были уточнены исковые требования, АО «АЛЬФА-БАНК», согласно которым, просит суд:

- взыскать солидарно с Набиева Х.У., Иабнева Я.Х., Набиева А.Х. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>;

- взыскать солидарно с Набиева Х.У., 11абнеаа Я. Х.. Набиева А.Х. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>;

- взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>, используя счет <номер>;

- взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>, используя счет <номер>;

- вынести определение о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика, просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчики Набиев Х.У., Набиев Я.Х., Набиев А.Х. и их представитель Бояркин А.С. в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом, о чем имеется подпись ответчика на почтовой карточке, причины не явки не известны, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в их отсутствие не поступало.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, причины неявки не известны, представил письменный отзыв, согласно которому договор страхования жизни и здоровья заемщиков персональных кредитов <номер> от <дата> был заключен на срок 36 месяцев между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и С.Т.В. на Условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01. В договоре имеется запись о вручении С.Т.В. условий страхования. Страхователем и застрахованным по договору являлся С.Т.В. Страховым случаем по договору является смерть застрахованного. В соответствии с условиями договора страхования, при наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности застрахованного перед банком, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования. Страховая сумма по договору страхования установлена в размере <данные изъяты> Выгодоприобретателем по риску смерти является ОАО «Альфа-Банк». В связи с поступлением дополнительных документов ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» <дата> выплатило установленную договором страхования страховую сумму в размере <данные изъяты>. выгодоприобретателю ОАО «Альфа-Банк».

При таких обстоятельствах, в силу ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, <дата> С.Т.В. адресовала ОАО «АЛЬФА-БАНК» предложение на получение кредитной карты (л.д. 12-15).

<дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и С.Т.В. заключено Соглашение о кредитовании <номер> посредством выдачи кредитной карты с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> под 28,99% (л.д. 27).

Согласно, пункта 9 Анкеты-заявления, С.Т.В. согласна с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-банк» в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления ОАО «Альфа-банк», действующей на момент на момент подписания настоявшей Анкеты-Заявления, а также ознакомлена и согласна с Тарифами ОАО «Альфа-банк» (л.д. 15).

На момент подписания Анкеты-заявления ответчиком действовала редакция Общих условий, утвержденная Приказом от <дата> <номер>(л.д. 19-24).

Затем <дата> С.Т.В. адресовала ОАО «АЛЬФА-БАНК» предложение на получение кредита наличными (л.д. 43-44).

<дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и С.Т.В. заключено Соглашение о кредитовании № <номер> посредством выдачи кредита наличными в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 22,97% (л.д. 44).

Согласно пункта 7 Анкеты-заявления, С.Т.В. согласна с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-Заявления, с тарифами ОАО «Альфа-банк» ознакомлена и согласна (л.д. 44).

На момент подписания Анкеты-заявления ответчиком действовала редакция Общих условий, утвержденная Приказом от <дата> № 1185
(л.д. 49-54).

Согласно, Анкеты-заявления от 23.10.2013, С.Т.В. также заключила Договор страхования с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» и ОАО «Альфа Страхование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредита наличными + Защита от потери работы и дохода», по которому страховая сумма установлена в размере <данные изъяты> (л.д. 44)

Согласно, Общих условий, Соглашение о кредитовании действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 7.10 Общими условиями, клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах Платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств (л.д.23).

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставкам, указанных в Анкете-заявлении (л.д. 51).

Ответственность за нарушение срока погашения задолженности по кредиту предусмотрена пунктом 8 Общих условий (л.д. 23) и пунктом 5 Общих условий (л.д. 53), согласно которых в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту и уплате процентов Клиент выплачивает Банку неустойку. По соглашению о предоставлении кредитной карты неустойка составляет 1% от сумы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. По соглашению о предоставлении кредита наличными неустойка составляет по договорам, заключенных до <дата> (включительно) составляет 1%, а с <дата> - 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) и процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту и процентам на счет Банка.

Судом установлено, что С.Т.В. воспользовалась денежными средствами по предоставленной ей кредитной карте, а также кредитом выданного наличными, с периодичностью проводила операции в пределах лимитного кредитования (л.д.58-76).

С учетом положений ст. 154 ГК РФ, ст. 160 ГК РФ, ст. 161 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ, ст. 820 ГК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик согласился с Общими условиями предоставления кредита наличными и кредита по кредитной карте.

Согласно выпискам по счетам, образовалась просрочка погашения кредитов ответчиком.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, суд находит, что ответчиком С.Т.В. в срок не исполнялись надлежащим образом обязательства по договору кредитования по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита, предусмотренные положениями ст. 810 ГК РФ.

Согласно Расчету задолженности и справке по Кредитной карте <номер> по состоянию на <дата> сумма задолженности С.Т.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты>., несанкционированный перерасход <данные изъяты>. (л.д. 7-8).

Согласно Расчету задолженности и справке по Кредитной карте <номер> по состоянию на <дата> сумма задолженности С.Т.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты>., несанкционированный перерасход <данные изъяты> (л.д. 41-42).

Согласно, свидетельству о смерти, С.Т.В. умерла <дата> (л.д.9).

Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда от 29.05.2012 № 9 «О судебной практики по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как указано в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда от 29.05.2012 № 9 «О судебной практики по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1110, 1112, 1152 ГК РФ в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ответа нотариуса ВНО Приморского края А.Т.Г. от 20.03.2015, после смерти <дата> С.Т.В. с заявлением о принятии наследства по закону обратились: муж наследодателя - Набиев Х.У., сын наследодателя - Набиев Я.Х., сын наследодателя - Набиев А.Х., отец наследодателя С.В.С. отказался от наследства в пользу мужа наследодателя (л.д. 81).

Согласно свидетельств о рождении, родителями Набиева А.Х., <дата> года рождения, и Набиева Я.Х., <дата> года рождения, являются Набиев Х.У. и С.Т.В. (л.д.10-11).

Таким образом, судом установлено, что смерть должника С.Т.В. не влечет прекращения обязательств по заключенным ею кредитным договорам с ОАО «Альфа-банк», наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязательства по их исполнению со дня открытия наследства.

В связи с указанным, суд находит, что именно на Набиева Х.У., Набиева Я.Х, Набиева А.Х. как наследников первой очереди, принявшими наследство после смерти своей супруги и матери, в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя, а именно по кредитным соглашениям <номер> и <номер>, заключенными с ОАО «Альфа-банк».

Поскольку судом установлено, что дети наследодателя (должника) Набиев Я.Х. и Набиева А.Х. являются несовершеннолетними, а в силу ч.1 ст. 80 СК РФ, на родителей возложена обязанность содержать своих несовершеннолетних детей, суд находит, что в настоящее время данная обязанность возложена на их отца - Набиева Х.У.

Таким образом, суд полагает возможным, возложить обязанность по погашению задолженности по кредитным соглашениям № <номер> и <номер>, заключенными с ОАО «Альфа-банк» на Набиева Х.У.

В материалы дела представлен страховой акт <номер> по Полису страхования жизни и здоровья заемщиков персональных кредитов <номер> от <дата>, согласно которому в связи со смертью С.Т.В. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплатило на расчетный счет выгодоприобретателю АО «Альфа-банк» страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, в подтверждение также представлено платежное поручение <номер> от <дата> (л.д. 138-140).

Судом установлено, что выплаченная сумма АО «Альфа-банк» в размере <данные изъяты> была засчитана АО «Альфа-банк» в счет частичного погашения задолженности по кредитному соглашению <номер>, что истцом не оспаривается.

Суд руководствуется представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности, доказательств не верности расчета задолженности ответчиком не представлено.

Согласно расчета задолженности по Соглашению <номер>, задолженность С.Т.В. перед банком составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты>., которые в силу п.2 ст.811 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчика Набиева Х.У. в пользу банка.

Согласно, расчета задолженности по Соглашению <номер> задолженность С.Т.В. составляет <данные изъяты>, которая в силу п.2 ст.811 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчика Набиева Х.У. в пользу банка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд по Соглашению <номер> уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением, находящемся в материалах дела (л.д. 5), которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом при подаче иска в суд по Соглашению <данные изъяты> уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> исходя из заявленной суммы <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением, находящемся в материалах дела (л.д. 4), требования удовлетворены судом на сумму <данные изъяты>, то есть на 5,7%, в связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Требования истца о возврате излишне уплаченной государственной пошлины, поскольку исковые требования истцом были уменьшены, удовлетворению не подлежат, поскольку при подаче иска госпошлина была оплачена в установленном законом размере, судом удовлетворены исковые требования частично, в связи с чем, с ответчика в пользу истца взысканы расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Набиеву Х.У. - удовлетворить частично.

Взыскать с Набиева Х.У. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>, задолженность по Соглашению о кредитовании № <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Взыскать с Набиева Х.У. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины по Соглашению о кредитовании <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>

Взыскать с Набиева Х.У. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины по Соглашению о кредитовании <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к Набиеву Я.Х., Набиеву А.Х., ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств - отказать.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к Набиеву Х.У. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Советский районный суд г.Владивостока в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное заочное решение изготовлено 20.10.2015 года.

Судья                                 И.Н.Мошкина