Решение по делу № 2-2696/2015 от 10.03.2015

Дело № ###

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего ЛИЦО_6

при секретаре ЛИЦО_2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

**.**.****

гражданское дело по иску ЛИЦО_1 к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЛИЦО_1 обратилась в суд с иском к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о расторжении кредитного договора.

В судебное заседание истец ЛИЦО_1 не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, о чем представлено заявление.

Представитель ответчика ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» в суд не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. В нарушение требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ не представила суду доказательств уважительности причин неявки, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в материалах дела имеется возврат почтовой корреспонденции.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с требованием ч. 1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд читает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233-235 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Гражданское дело по иску ЛИЦО_1 к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о расторжении кредитного договора, - рассмотреть в порядке заочного производства.

Судья: ЛИЦО_7.

Дело № ###

Р Е Ш Е Н И Е (Заочное)

именем Российской Федерации

\резолютивная часть\

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего ЛИЦО_8

при секретаре ЛИЦО_2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

**.**.****

гражданское дело по иску ЛИЦО_1 к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о расторжении кредитного договора,

руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В части расторжения кредитного договора № ###, заключенного между ЛИЦО_1 к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий ЛИЦО_9

Дело № ###

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего ЛИЦО_10

при секретаре ЛИЦО_2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

**.**.****

гражданское дело по иску ЛИЦО_1 к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЛИЦО_1 обратилась в суд с иском к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о расторжении кредитного договора.

Исковые требования мотивирует тем, что между истцом и ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» был заключен кредитный договор № ###, в соответствии с которым, мной была получена сумма в размере 100 000 руб.

При этом в настоящее время её финансовое положение не позволяет в полном объеме исполнять взятые на себя кредитные обязательства, так как размер долга на текущий момент значительно превышает её платежеспособность.

Так, причиной ухудшения моего финансового положения послужило, потеря дополнительного дохода в Агентстве Недвижимости, ООО «Небоскреб», что подтверждается справкой с места работы от **.**.****

В результате, непредвиденного потери дополнительного заработка она не смогла своевременно вносить ежемесячные платежи по кредитам, что привело к просрочкам, штрафам, пеням.

Вместе с тем, моего основного дохода по месту работы в, НО БФ «Добрые традиции» недостаточно для того, чтобы добросовестно исполнять взятые на себя кредитные обязательства, так как официальная заработная плата составляет 15 000 руб., что подтверждается справкой 2-НДФЛ, при этом на данный период времени дополнительного дохода не имею.

Также необходимо отметить, что на данный период времени у истца есть действующие кредитные договора с банками: ОАО «ОТП Банк» кредит в размере 120 000 руб., ЗАО «Банк ВТБ 24» три кредитных договора на сумму 303 528,25 руб., и ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» кредит в размере 100 000 руб., в результате чего ежемесячные платежи с учетом всех пеней и штрафов, значительно превышают её платежеспособность.

В это связи, в будущем из-за постоянного роста пени, начисляемой кредитными организациями за просрочку платежей, платежеспособность только снизится.

Вместе с тем в соответствии со ст. 451 ГК РФ «...Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является снованием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено. оговором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились эстолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не может быть ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях...».

В связи с чем, **.**.****. истцом была направлена претензия в адрес ЗАО Банк Тинькофф Кредитные Системы» с требованием пересмотреть сумму просроченной задолженности и внести изменения в заключенные кредитные договора с учетом её текущего финансового положения, при этом банк не намерен урегулировать возникший между ними спор в досудебном порядке.

Так же, считает необходимым подчеркнуть, что она не имеет намерения отказаться от своих кредитных обязательств.

Вместе с тем, в соответствии с нормами ст. 428 ГК РФ «...Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора...» кредитный договор имеет все признаки договора присоединения, следовательно, в силу указанной нормы у истца возникает право требовать изменения условии договора или его расторжения.

Согласно ст. 819 ГК РФ «...по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее...»

В соответствии со ст. 310 ГК РФ «...односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом..,». Согласно ст. 450 ГК РФ «... по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или оговором...»

Так, в соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ «... при расторжении договора следствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора...».

Таким образом, принимая во внимание требования ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если ное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа...» вышеуказанные обстоятельства имеют все признаки существенных обстоятельств, следовательно, в соответствии с законом кредитный договор между истцом и ЗАО Банк Тинькофф Кредитные Системы» может быть расторгнут.

Просит суд расторгнуть кредитный договор ### заключенный между нею и ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы».

Истец ЛИЦО_1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, в материалы дела представлено заявлении о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца ЛИЦО_4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» в суд не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. В нарушение требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ не представила суду доказательств уважительности причин неявки, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в материалах дела имеется возврат почтовой корреспонденции.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с требованием ч. 1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования ЛИЦО_1 необоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства и подтверждено материалами дела, между истцом и ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» был заключен кредитный договор № ### в соответствии с которым, мной была получена сумма в размере 100 000 руб.

Свои обязательства по кредитному договору ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» выполнил в полном объеме, а именно: был заключен кредитный договор и банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет истца денежные средства, что истцом в ходе судебного разбирательства не оспорено.

В период действия кредитного договора, произошло изменение материального положения ЛИЦО_1

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что она регулярно выполняла свои обязательства, и своевременно (ежемесячно) выплачивала денежные средства согласно графика платежей.

На сегодняшний день материальное состояние ухудшилось, выполнять условия договора по своевременному возврату денежных средств не представляется возможным.

Вместе с тем, как следует из материалов дела и не оспорено сторонами в ходе судебного разбирательства, заключение указанных сделок совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитных договоров, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

В свою очередь, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ЛИЦО_1, как заемщик, несет при заключении каждого кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств. Истец является совершеннолетним, дееспособным, при этом доказательств подтверждающих невозможность трудоустройства суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующих кредитных договоров, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при их заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Учитывая, что при заключении кредитного договора ЛИЦО_1 не могла не знать о бремени несения ей риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, суд приходит к выводу, что основания для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора, предусмотренные статьями 450 - 451 ГК РФ, отсутствуют.

Доводы истца в той части, что кредитные договоры подлежат расторжению ввиду неплатежеспособности должника, поскольку начисление банком процентов ввиду неоплаты заемщиком кредита, ведет к ухудшению существующего положения и значительному увеличению задолженности по кредитам, суд считает не состоятельными, поскольку сроки пользования кредитами установлены договорами, при этом начисление ЗАО « Тинькофф Кредитные Системы» процентов за пользование кредитом в пределах действия срока, не может быть расценено как злоупотребление правом, осуществляется банком в соответствии с условиями заключенных договоров.

При этом, изменение материального положения истца, связанного с прекращением финансовых потоков, нельзя признать существенным изменением обстоятельств, поскольку данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Суд также принимает во внимание, что на момент рассмотрения спора, обязательства по кредитному договору истцом не исполнены.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд находит требования ЛИЦО_1 к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о расторжении кредитного договора № ###, не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В части расторжения кредитного договора № ###, заключенного между ЛИЦО_1 к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья: ЛИЦО_11

Решение в мотивированной форме **.**.**** г.