Решение по делу № 2-5221/2016 от 07.07.2016

                                        Дело №2-5221/2016

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 июля 2016 года                                г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Егошиной С.П.,

с участием представителя ответчика закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» Иванова Р.Н. по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пастуховой Г.Х. к Закрытому Акционерному Обществу «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Пастухова Г.Х. обратилась в суд с исковым заявлением к Закрытому Акционерному Обществу «ЮниКредит Банк» (далее ЗАО «ЮниКредит Банк») о защите прав потребителя. В обоснование заявленных исковых требований указала, что ... ей на основании заявления на получение кредита на приобретение автомобиля был предоставлен кредит в сумме ... рублей. В сумму кредита был включен платеж по оплате страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредитов в размере ... рублей, комиссии за сервисное обслуживание и ремонт в сумме ... рублей. Указанные суммы были списаны единовременно .... Таким образом, на эти суммы были необоснованно начислены проценты банком, поскольку они были включены в сумму кредита. Указанное обстоятельство подтверждается вступившим в силу решением Белорецкого городского суда РБ от ..., которым признаны недействительными п. 2.17.2, п. 2.17.3, п.6.3, п. 6.4 условий заявления на предоставление кредита на текущие расходы об оплате страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности, взысканы с АО «ЮниКредит Банк» в пользу Пастуховой Г.Х. страховая премия в размере ... рублей, комиссия за сервисное обслуживание и ремонт в сумме ... рублей, неустойка в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей, компенсация морального вреда в размере ... рублей, расходы за составление доверенности в размере ... рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей. Несмотря на то, что банком была возвращена истцу сумма незаконно включенной услуги, им не был произведен перерасчет суммы основного долга, не изменен график ежемесячных платежей, соответственно, истцом уплачивается большая сумма платежа по начисленным процентам на неизмененный остаток задолженности по основному долгу и по сумме основного долга, чем бы уплачивалась им при своевременном перерасчете банком остатка задолженности по основному долгу. Согласно заявления на получение кредита на приобретение автомобиля от ... процентная ставка по кредиту составляет ...% годовых. Сумма ежемесячного платежа – ... рублей. В сумму основного долга были включены суммы оплаты страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредитов в размере ... рублей и комиссии за сервисное обслуживание и ремонт в сумме ... рублей, всего ... рублей. Таким образом, основная сумма кредита была увеличена с ... рублей до ... рублей. Соответственно с указанной суммы также была насчитана процентная ставка ...% годовых. То есть сумма ежемесячного платежа увеличилась на ... рублей в месяц. С ... по ... указанная сумма была уплачена Пастуховой Г.Х. ... раз, что составляет ... рублей. Считает, что излишне уплаченная сумма за предоставление пакета услуг в размере ... рублей является убытками заемщика и должна быть возвращена ей. Также полагает, что с ответчика в её пользу подлежит взысканию пени за неисполнение требования в установленный срок. С целью досудебного урегулирования спора ... (вручено ...) в Банк были сданы претензионные заявления, но Банк на претензию не ответил и на сегодняшний день законное требование потребителя о полном возмещении убытков, причиненных ему в связи с недостатками оказанной услуги не выполнено. Днем истечения срока добровольного удовлетворения заявленного требования является .... Неустойку следует рассчитывать с ...: ... рублей х ...% х ... дня просрочки = ... рублей - размер неустойки. Так как взыскание пени более 100% размера оказанной услуги не предусмотрено п.5 ст. 28 «ЗоЗПП», то сумма пени составляет ... рублей. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, размер компенсации за причинение морального вреда составляет ... рублей. Также считает подлежащим взысканию с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы удовлетворённых судом требований. С учетом изложенного просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму убытков, причиненных при незаконном включении в сумму основного долга дополнительной суммы, в размере ... рублей, пени в размере ... рублей, компенсацию за причиненный моральный вред в размере ... рублей, расходы на услуги представителя в суде в размере ... рублей, штраф в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходы на отправку претензии в размере ... рублей.

    Истец в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания по делу извещен надлежащим образом. В направленном в суд ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО «ЮниКредит Банк» Иванов Р.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ответчика не признал. Суду показал, что Кредит на оплату страховой премии на основании кредитного договора от ... в размере ... рублей был предоставлен Банком Истцу ..., что следует из Выписки из лицевого счета истца. Решение Белорецкого районного суда от ... по возврату Истцу взысканной страховой премии и платы за сервисное обслуживание было фактически Банком исполнено на общую сумму ... рублей, что подтверждается инкассовым поручением от ... №.... В связи с этим, нарушенное право Истца полностью восстановлено указанным Решением и произведенной Банком оплатой. Поскольку в соответствии с Решением Белорецкого районного суда от ... в пользу истца была взыскана неустойка в размере ... рублей, а также штраф в размере ... рублей, то заявленные в новом иске истцом требования о возмещении убытков не подлежат возмещению в связи с оплатой присужденной судом неустойки. С момента получения Истцом денежных средств по Инкассовому поручению от ... №..., Истец продолжает пользоваться предоставленными ему кредитными средствами, ранее перечисленными по договору страхования. Обязательство Истца установленное по Кредитному договору от ... по внесению процентов на общую сумму кредита с учетом включения в него суммы направленной на оплату страхования жизни и здоровья, фактически полученного истцом, является действительным и в суде не оспорено. Таким образом заявленные истцом требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению. Согласно приложенного к Отзыву расчета задолженности по кредитному договору Заемщик оплачивал проценты, начисляемые на сумму предоставленного кредита в размере ... рублей, в соответствии с условиями Кредитного договора. Таким образом учитывая признание судом недействительным условий Кредитного договора, расчет аннуитетного платежа и включенных в него процентов, необходимо производить исходя из суммы страховой премии. С момента предоставления кредита по состоянию на ... клиентом всего было погашено процентов по кредиту ... рублей, исходя из суммы кредита в ... рублей, рассчитанных по формуле, указанной в п.2.4.2 Общих условий. В том числе по состоянию на ... на сумму страхования жизни и здоровья в размере ... рублей сумма оплаченных процентов составила ... рублей и на сумму оплаты сервисного обслуживания в размере ... рублей сумма оплаченных процентов составила ... рублей. Таким образом общая сумма оплаченных Истцом процентов на сумму по платежам признанным судом незаконно удержанными, составила ... рублей. Таким образом, каждый из платежей по оплате процентов, указанный в приведенном банком расчете является математически верным и соответствует обязательствам по оплате процентов, определенных сторонами на основании Кредитного договора. В связи с этим, требования Истца о взыскании с Банка излишне уплаченных процентов, в размере, указанном в иске не подлежат удовлетворению. Кроме того, моральный вред, причиненный Ответчику включением данного условия в договор уже был взыскан Банку и предъявление Истцом аналогичного требования в исковом заявлении по тем же основаниям является недопустимым. Также неосновательными и не подлежащим удовлетворению являются требования истца к банку по оплате неустойки, поскольку как следует из фактических действий сторон по исполнению договора, Банк денежные средства в счет уплаты процентов по Кредитному договору получал исходя из действительных условий кредитного договора, которые в настоящее время не оспорены и не признаны судом недействительными, не осуществлял их неправомерного удержания. Услугу по перечислению денежных средств в страховую компанию по заявлению заемщика осуществил своевременно и в соответствии с условиями Кредитного договора. На момент предъявления Истцом претензии, условия Кредитного договора не признаны судом недействительными, таким образом обязанность по возврату Банком Истцу суммы оплаченных процентов отсутствует.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания Метлайф» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания по делу извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ... между Пастуховой Г.Х. и ответчиком был заключен кредитный договор (заявление на получение кредита на приобретение автомобиля) в сумме ... рублей на срок до ... под ...% годовых.

Согласно п.2.10 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей.

По условиям кредитного договора, а именно п. 2.17.2 договора, дополнительными целями кредита является оплата страховой премии в размере ... рублей.

По условиям кредитного договора, а именно п. 2.17.3 договора дополнительными целями кредита является оплата Сервисного обслуживания и ремонта в сумме ... рублей.

Указанные суммы были списаны со счета заемщика единовременно ....

В силу ст. 16 Закона РФ от ... N2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

    Согласно ст. 12 Закона РФ от ... N2300-1 «О защите прав потребителей» ксли потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков; продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Таким образом, следствием признания условий того или иного договора недействительным, по смыслу Закона о защите прав потребителей, является возмещение убытков.

Решением Белорецкого городского суда РБ от ... исковые требования Пастуховой Г.Х. к АО «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителя удовлетворены частично. Постановлено: признать недействительным п. 2.17.2, п. 2.17.3, п.6.3, п. 6.4 условий кредитного договора (Заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля) от ..., заключенного между Пастуховой Г.Х. и АО «ЮниКредит Банк» в части оплаты страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности и взимании комиссии за сервисное обслуживание и ремонт, применить последствия недействительности ничтожной сделки; взыскать с АО «ЮниКредит Банк» в пользу Пастуховой Г.Х. незаконно удержанные средства по взиманию страховой премии в размере ... рублей, незаконно удержанные средства в размере ... рублей, неустойку в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы за составление доверенности в размере ... рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей; взыскать с АО «ЮниКредит Банк» в доход муниципального образования ... муниципального района ... расходы по государственной пошлине в сумме ... рублей.

Решение суда вступило в законную силу ....

В соответствии с инкассовым поручением №... от ... Башкирский филиал АО Юникредит Банка перечислил на лицевой счет Пастуховой Г.Х. ... рублей по исполнение исполнительного листа, выданного Белорецким городским судом РБ от ... по делу №....

    Таким образом, решением суда от ... были восстановлены права Пастуховой Г.Х. как потребителя, убытки, причиненные истице, ответчиком возмещены в полном объеме.

    Доказательств того, что, как указывает истец, сумма ежемесячного платежа увеличилась в связи с тем, что в сумму основного долга были включены суммы оплаты страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредитов в размере ... рублей и комиссии за сервисное обслуживание и ремонт в сумме ... рублей, всего ... рублей, суду истцом не представлено, напротив истица указывает в своем исковом заявлении, что вышеуказанные суммы были списаны с ее счета единовременно. При изложенных обстоятельствах, суд не усматривает нарушений прав истца, как потребителя банковской услуги, и не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Пастуховой Г.Х. к Закрытому Акционерному Обществу «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителя Пастуховой Г.Х. к Закрытому Акционерному Обществу «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2016 года.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья:                            А.Р. Вильданова