Решение от 01.04.2015 по делу № 33-1990/2015 от 02.03.2015

Дело № 33-1990/2015

В суде первой инстанции дело слушал судья Петрова Ю.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 апреля 2015 года г. Хабаровск

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего Кочуковой Г.Н.,

судей Пестовой Н.В., Галенко В.А.,

при секретаре Гусевской Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к Оганнисян Г. Р. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, по апелляционной жалобе представителя ответчика Дубского В.Е. на решение Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 29 декабря 2014 года.

Заслушав доклад судьи Галенко В.А., пояснения представителя истца Гарифуллина О.Р., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Оганнисян Г.Р. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и Оганнисян Г.Р. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под 27,1% годовых. Обязательства по кредитному договору ответчиком своевременно не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., взыскание которой просит произвести.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и Оганнисян Г.Р. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 22% годовых. Обязательства по кредитному договору ответчиком своевременно не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., взыскание которой просит произвести.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и Оганнисян Г.Р. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под 27,5% годовых. Обязательства по кредитному договору ответчиком своевременно не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., взыскание которой просит произвести.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и Оганнисян Г.Р. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 23,5% годовых. Обязательства по кредитному договору ответчиком своевременно не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., взыскание которой просит произвести с учетом уменьшенных в ходе рассмотрения дела исковых требований в размере <данные изъяты>.

Кроме того, между ПАО Банк ВТБ 24 и Оганнисян Г.Р. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), по условия которого Оганнисян Г.Р. выдана банковская карта с лимитом <данные изъяты> Обязательства по договору ответчиком своевременно не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., взыскание которой просит произвести.

Также, между ПАО Банк ВТБ 24 и Оганнисян Г.Р. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), по условия которого Оганнисян Г.Р. выдана банковская карта с лимитом <данные изъяты> Обязательства по договору ответчиком своевременно не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., взыскание которой просит произвести, и расходов по уплате государственной пошлине в сумме <данные изъяты>

Решением Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 29 декабря 2014 года исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 удовлетворены, постановлено взыскать с Оганнисян Г.Р. в пользу ПАО Банк ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В апелляционной жалобе представителя ответчика Дубской В.Е. просит изменить решение суда и принять новое решение, указав, что ответчик не согласен с решением в части взыскания задолженности по пене по просроченным процентам и по пене по просроченному долгу, так как ее размер несоразмерен последствиям нарушения кредитных обязательств ответчика и должен быть уменьшен в рамках ст.333 ГК РФ.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Участвующий в заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Гарифуллин О.Р. возражал против доводов апелляционной жалобы, пояснив, что Банк в добровольном порядка снизил на 90% размер подлежащей взысканию пени.

В заседание суда апелляционной инстанции ответчик Оганнисян Г.Я., ее представитель Дубский В.Е., извещенные о времени и месте его проведения, не явились.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ 24 предоставил Оганнисян Г.Р. кредит на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 27,1% годовых. В соответствии с условиями договора Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>., а заемщик в свою очередь обязался возврат кредита и уплату процентов осуществлять ежемесячно <данные изъяты> каждого календарного месяца. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов, уплатить неустойку в размере 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия его предоставления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., из которой: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пеня по просроченным процентам – <данные изъяты> пеня по просроченному долгу – <данные изъяты>. Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ 24 предоставил Оганнисян Г.Р. кредит на сумму <данные изъяты>., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 22% годовых. В соответствии с условиями договора Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>., а заемщик в свою очередь обязался возврат кредита и уплату процентов осуществлять ежемесячно <данные изъяты> каждого календарного месяца. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов, уплатить неустойку в размере 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия его предоставления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., из которой: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пеня по просроченным процентам – <данные изъяты>., пеня по просроченному долгу – <данные изъяты>. Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ 24 предоставил Оганнисян Г.Р. кредит на сумму <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 27,5% годовых. В соответствии с условиями договора Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>., а заемщик в свою очередь обязался возврат кредита и уплату процентов осуществлять ежемесячно <данные изъяты> каждого календарного месяца. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов, уплатить неустойку в размере 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия его предоставления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., из которой: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пеня по просроченным процентам – <данные изъяты> пеня по просроченному долгу – <данные изъяты>. Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ 24 предоставил Оганнисян Г.Р. кредит на сумму <данные изъяты>., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 23,5% годовых. В соответствии с условиями договора Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>., а заемщик в свою очередь обязался возврат кредита и уплату процентов осуществлять ежемесячно <данные изъяты> каждого календарного месяца. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов, уплатить неустойку в размере 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия его предоставления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., из которой: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пеня по просроченным процентам – <данные изъяты>., пеня по просроченному долгу – <данные изъяты>. Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Оганнисян Г.Р. направила Банку анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты и получив банковскую карту ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО Банк ВТБ 24 договор № о предоставлении и использовании кредитной карты ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования кредитных карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт. В соответствии с договором ответчику установлен лимит в размере <данные изъяты>., с взиманием 28% годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ 19% годовых. Возврат денежных средств заемщик обязался производить ежемесячно в срок до <данные изъяты> месяца, следующего за месяцем пользования кредитом в размере не менее минимального платежа, указанного в Тарифах. Тарифами Банка установлен размер неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств по договору в размере 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия его предоставления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., из которой: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пеня – <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Оганнисян Г.Р. направила Банку анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты и получив банковскую карту ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО Банк ВТБ 24 договор № о предоставлении и использовании кредитной карты ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования кредитных карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт. В соответствии с договором ответчику установлен лимит в размере <данные изъяты> с взиманием 18% годовых. Возврат денежных средств заемщик обязался производить ежемесячно в срок до <данные изъяты> месяца, следующего за месяцем пользования кредитом в размере не менее минимального платежа, указанного в Тарифах. Та░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,8% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░ ░░. ░░. 309, 310 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 819, 820 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2 ░░░░░ 42 ░░ ░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. ░░. 807 - 810 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░) ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 330 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░          

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░         

     ░.░. ░░░░░░░