Решение по делу № 2-1968/2015 от 09.02.2015

Дело №2-1968/2015                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                         город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

с участием представителя АО «Банк Русский Стандарт» Гурьяновой Н.П. (действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Андреевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском к Андреевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>», кредитного договора, в рамках которого клиент просил Банк открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на счет истца. При подписании заявления истец указала, что в рамках кредитного договора она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>» и график платежей, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать. В заявлении клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета. Банк открыл ей счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>» и тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитным договором были предусмотрены условия: срок кредита - <данные изъяты> дней, процентная ставка - <данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа - 10 910 руб., последний платеж - 10 275 руб. 11 коп. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Андреевой Г. В., с соблюдением письменной формы полностью соответствует ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора путем открытия счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил ей кредит в сумме 312 863 руб. 78 коп., что подтверждается выпиской по Счету ответчика №. Должник в нарушение условий договора производила платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму в размере 240 180 руб., которые списаны следующим образом: 102 402,59 руб. - в счет погашения процентов по кредиту, 137 777,41 руб. - в счет погашения процентов по кредиту, 0 руб. - в счет погашения платы за пропуск платежей по графику. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 237 351,02 руб., выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были. После выставления заключительной счет-выписки на счет ответчика поступили денежные средства в размере 22,56 руб., которые направлены на погашение просроченных процентов по кредиту. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности в сумме 237 328,46 руб.

На основании изложенного АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ответчика Андреевой Г.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 328, 46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 573,29 руб.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» Гурьянова Н.П., действующая на основании доверенности, иск поддержала по основаниям, изложенным в иске, и вновь привела их суду.

Ответчик Андреева Г.В., надлежащим образом извещенная о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся материалам.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Андреева Г.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>», кредитного договора, в рамках которого Андреева Г. В. просила Банк открыть ей банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на ее счет.

При подписании заявления ответчик Андреева Г.В. указала, что в рамках кредитного договора она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов <данные изъяты>» и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна.

В заявлении ответчик Андреева Г.В. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета.

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Банк открыл ответчику Андреевой Г.В. счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>» и тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены: -срок кредита - <данные изъяты> дня, - процентная ставка - <данные изъяты>% годовых, - размер ежемесячного платежа - 10 910,00 руб., последний платеж - 10 275,11 руб.

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Акцептовав оферту клиента о заключении Кредитного договора путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил ответчику кредит в сумме 312 863,78 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора Ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст.810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В нарушение условий договора ответчик Андреева Г.В. производила платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму в размере 240 180 руб., которые списаны: 102 402,59 руб. - в счет погашения основного долга, 137 777,41 руб. - в счет погашения процентов по кредиту.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 237 351,02 руб., выставив и направив ей заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком Андреевой Г.В. требования, содержащиеся в заключительном                счёте-выписке, исполнены не были.

После выставления заключительной счет - выписки в оплату задолженности по кредиту на счет ответчика зачислены денежные средства в размере 22,56 руб., которые были направлены на погашение задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчиком обязанность по внесению минимальных платежей на счет для погашения основного долга, процентов, комиссий, плат и иных платежей надлежащим образом до настоящего времени не исполнена, не погашена задолженность, заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 237 328,46 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Проверив расчеты истца, суд, полагает необходимым согласиться с ними и взыскать с ответчика указанные суммы.

До настоящего времени ответчиком не представлены суду доказательства погашения задолженности в добровольном порядке. Возражений по расчету ответчиком также не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 573,29 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Андреевой Г.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 328 руб. 46 коп., также возврат государственной пошлины в размере 5 573 руб. 29 коп.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья                                                             Т.В.Матвеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.