Решение по делу № 2-35/2012 от 01.03.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                                    <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <АДРЕС> района Республики <АДРЕС> Ширипнимбуева А.В., при секретаре Ханхараевой Э.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ланцовой <ФИО1> к ОАО АКБ «Росбанк» в лице <АДРЕС> филиала о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ланцова З.П., обращаясь в суд с иском к ответчику, просит признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между сторонами, согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 350 руб. и взыскать с ответчика в его пользу сумму оплаченных ею в размере 16 858,60 руб.

В судебное заседание истица Ланцова З.П. не явилась. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Представитель ответчика не явился на судебное заседание, направил письменный отзыв на исковое заявление.

В представленном суду отзыве указано, что банк возражает по существу предъявленных ему истцом требований, ссылаясь на то, что условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного сторонами, содержали в том числе условия об открытии заемщику ссудного счета. Открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с требованиями действующего законодательства банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. В связи с указанным, ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Все затраты понесенные банком в связи с предоставлением кредита учитываются банком в плате за кредит, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной связью с кредитом и порядком начисления. В силу ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ведение банком ссудного счета является его обязанностью, установленной Центральным Банком РФ. Право банков на взимание комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета предусмотрено актами Банка России. На основании ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон. Выводы о незаконности взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счета противоречат положениям указанной нормы гражданского закона и ст.29 Закона «О банках и банковской деятельности» и являются необоснованными. Кроме того, представитель ответчика указывает на пропуск истцом срока исковой давности со ссылкой на ст.181 Гражданского кодекса РФ. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежит удовлетворению.

Как установлено судом, <ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> «кредит на неотложные нужды» в сумме 300 000 рублей, на срок до <ДАТА3> под 16 % годовых. В соответствии с условиями названного кредитного договора, указанными в разделе «Параметры кредита» заемщик уплачивает единовременную комиссию за открытие ссудного счета  размере 3000 руб. и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 600 руб. оплата истцом комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 600 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету с <ДАТА2> по <ДАТА4>

В силу ст.819   Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или   иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,   предусмотренных  договором,   а  заемщик  обязуется  возвратить  полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Отношения между сторонами настоящего дела также регулируются Законом «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.16 названного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена.

Кроме того, нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.

Исходя из смысла вышеуказанных норм закона, суд считает, что взимание в данном случае платы за открытие и обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.

Ссудный счет не является банковским счетом, а является специальным счетом для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Открытие ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами.

Таким образом, открытие и ведение банком ссудного счета нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Статьей 168 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям законодательства или иных правовых актов, ничтожна.

В соответствии со ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При этом в силу положений ст.180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительность всей сделки.

В связи с указанным, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства  в размере 674 рублей.

Руководствуясь ст. 194,198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ланцовой <ФИО1> к ОАО АКБ «Росбанк» в лице <АДРЕС> филиала о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>,  по которому на заемщика Ланцову <ФИО1> возлагается обязанность оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 600 руб.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице <АДРЕС> филиала в пользу Ланцовой <ФИО1> денежные средства, оплаченные за открытие и ведение ссудного счета в размере 16 858,60 руб.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице <АДРЕС> филиала в пользу  государственную пошлину в доход государства в размере 674 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд Республики <АДРЕС> в течение месяца.

Мировой судья                                                                                     <ФИО2>