Решение от 27.07.2017 по делу № 33-5422/2017 от 14.06.2017

Судья Курманов Э.Р.                                                                              Дело № 33- 5422/ 2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 июля 2017 года                               г. Ханты - Мансийск

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа

- Югры в составе:

           председательствующего Блиновской Е.О.,

           судей: Антонова А.А., Башковой Ю.А.,

           при секретаре Бессарабове Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Добровольского Семена Мифодьевича к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании части уплаченной страховой премии по договору, по апелляционной жалобе Добровольского Семена Мифодьевича на решение Нижневартовского городского суда от 10 марта 2017 года, которым постановлено: «В удовлетворении требований Добровольского Семена Мифодьевича к ПАО «Сбербанк России» отказать в полном объеме».

Заслушав доклад судьи Антонова А.А., судебная коллегия

установила:

    Добровольский С.М. обратился с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании части уплаченной страховой премии по договору, мотивируя требования тем, что 20 августа 2015 года сторонами заключен кредитный договор (номер), по условиям которого, ответчик предоставил ему денежные средства в размере 341000 рублей под 24,50% годовых, на срок 60 месяцев. Одновременно с подписанием кредитного договора, был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в порядке, определенном в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховая премия при заключении договора составила 33929 рублей 50 копеек. 11 ноября 2016 года истец полностью погасил задолженность по кредиту, а 18 ноября 2016 года обратился к ответчику с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате части уплаченной страховой премии, в чем ему было отказано. Считая отказ незаконным, Добровольский С.М. указал, что после исполнения им обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у него отпала. После возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что, в силу п.п. 1;3 ст.958 ГК РФ, влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Считает, что правоотношения сторон регулируются, в том числе и положениями Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей». Просил взыскать в его пользу с ПАО «Сбербанк России» часть уплаченной страховой премии в размере 24235 рублей 62 копеек, неустойку за период с 19.11.2016 по 29.01.2017 в размере 51620 рублей 55 копеек, штраф в размере 37928 рублей 08 копеек.

    Представитель ответчика Марушенко Е.А. предоставил письменные возражения, в которых просил в иске отказать, так как заключенный сторонами кредитный договор условий о страховании жизни и здоровья не содержит, услуга страхования жизни и здоровья истца оказана в соответствии с его волеизъявлением. При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать до окончания определенного в нем срока или наступлении страхового случая. Досрочное погашение задолженности по кредиту не указано в п.1 ст.958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. По смыслу абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ, страхователь вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, только если это предусмотрено договором. Такого условия заключенное сторонами соглашение не содержит. Требования о взыскании неустойки и штрафа считает не подлежащими удовлетворению. Добровольский С.М. заявляет требование о возврате полученного по сделке, которое не связано с качеством оказанной услуги, потому не подлежат применению положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей». По этой же причине не подлежит и удовлетворение требование о взыскании штрафа.

    В судебном заседании суда первой инстанции Добровольский С.М. на заявленных требованиях настаивал. Пояснил, что считает ПАО «Сбербанк России» надлежащим ответчиком, так как страховую премию от него получило именно указанное общество.

    Представитель ответчика Голованов М.В. иск не признал. Пояснил, что считает представляемое им юридическое лицо ненадлежащим ответчиком, так как страховая премия была перечислена иному лицу. Истцом было написано заявление о присоединении к программе добровольного страхования, он письменно просил перевести за него денежные средства в счет оплаты страховой премии. Истец получил памятку и условия страхования.

    Судом постановлено указанное выше решение.

    В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований. Мотивировал свои требования тем, что суд первой инстанции неверно установил обстоятельства, имеющие значения для разрешения дела. В оспариваемом решении суд указал, что денежные средства в размере 33929 рублей 50 копеек были перечислены ответчиком страховщику – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Указанное обстоятельство в ходе рассмотрения дела установлено не было, судом не исследовалось. Имеющаяся у истца форма (номер) не подтверждает факта перечисления денег страхователю, а является лишь заявлением в адрес ответчика об оставлении расчетного документа и дальнейшем перечислении денег. Несмотря на отказ истцу в соответствующем ходатайстве, Добровольский С.М. самостоятельно запросил выписку по своему банковскому счету, в соответствии с которой сумма 33929 рублей была списана тремя отдельными транзакциями: первая – 9548 рублей (списание на кор. счет (номер)), вторая – 20662 рубля 29 копеек (комиссия на кор. счет (номер)), третья – 3719 рублей 21 копейка (НДС на кор. счет (номер)). По мнению истца, указанное обстоятельство свидетельствует о предоставлении ПАО «Сбербанк России» ложных сведений о перечислении денежных средств на счет страховщика. Представить таковое доказательство в суд первой инстанции истец не имел возможности, в связи с отказом суда в его истребовании и длительного отсутствия ответа на запрос от ПАО «Сбербанк России». Поскольку судом не было исследовано названное обстоятельство, истец был лишен возможности изменить предмет иска, в соответствии с положениями ст.39 ГПК РФ. Кроме того, ответчик не предоставил апеллянту копии платежного документа, подтверждающего совершение им платежа 20.08.2015 в сумме 33929 рублей 50 копеек, с целью установления получателя.

    Истец считает, что был введен в заблуждение относительно потребительского свойства услуги, как несоответствующим условиям договора, так как он не был поставлен в известность о взыскании НДС и комиссии.

    Представитель ПАО «Сбербанк России» Минин К.С. представил возражения на апелляционную жалобу, в котором просил оспариваемое решение оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения. Возражения мотивированы тем, что истец имел возможность отказаться от участия в программе страхования в течение 14 дней после подключения, получив назад оплаченную страховую премию в полном размере. Добровольский С.М., подключившись к Программе страхования 20.08.2015, обратился в банк с претензией только 18.11.2016. Кроме того, вся сумма в размере 33929 рублей 50 копеек является платой истца по договору возмездного оказания услуги – подключению его к Программе страхования. Комиссия является вознаграждением ответчика за оказанную услугу, которая не регламентируется законодательными актами, а устанавливается им самостоятельно. Истец был проинформирован о размере составляющих цены услуги при подписании им поручения владельца счета по форме (номер) от 20.08.2015.

    Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, в связи с чем, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, в соответствии с требованиями абз.2 ч.1 ст.327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия оснований для отмены решения суда первой инстанции не усматривает.

    Как установлено судом первой инстанции, 20 августа 2015 года сторонами заключен кредитный договор (номер), по условиям которого ответчик предоставил Добровольскому С.М. денежные средства в размере 341000 рублей под 24,50% годовых, на срок 60 месяцев. Добровольский С.М. обратился к ответчику с заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В заявлении указана страховая сумма – 341000 рублей, которая неизменна в течение всего срока договора, составляющего 60 месяцев с даты подписания названного заявления. Выгодоприобретателями являются – ответчик в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности по кредиту) выгодоприобретателем является истец, либо его наследники. Из текста заявления следует, что истец ознакомлен с условиями программы добровольного страхования жизни и здоровья и согласен с ними, в том числе с тем, что его участие в названной программе является добровольным, отказ от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Ему предоставлена вся необходимая информация об ООО СК «Сбербанк страхование жизни», он согласен оплатить сумму за подключение к программе страхования в размере 33929 рублей 50 копеек. Кроме того, истец получил второй экземпляр заявления, Условий участия в программе страхования и памятку при наступлении неблагоприятных событий. Добровольским С.М. перечислено ответчику 33929 рублей 50 копеек в качестве платы за подключение к программе добровольного страхования, компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику.

    Согласно п.4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жи░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

░. 4.1.1- ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░;

░. 4.1.2 - ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100% ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

11░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 20.08.2015 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 33929 ░░░░░░ 50░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░. 1;3 ░░.958 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.39 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 10 ░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                 ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░:                                                                              ░░░░░░░ ░.░.

                                           ░░░░░░░ ░.░.