Решение по делу № 2-6492/2015 от 10.07.2015

Гражданское дело №2-6492/2015

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2015 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2015 года г. Екатеринбург

Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Дряхловой Ю.А.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца ФИО3,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в Октябрьский районный суд <адрес> с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор на основании заявления на получение кредита № ******, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит для покупки автомобиля ******, на сумму 1008304 рубля сроком на 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование 15 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 1008304 рубля также выполнил надлежащим образом, однако заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в сроки и суммах, установленных договором, платежи в счет возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом не производит. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 438 000 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование 18,9 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 438 000 рублей также выполнил надлежащим образом, однако заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в сроки и суммах, установленных договором, платежи в счет возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом не производит. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 140 000 рублей для осуществления операций по счету № ******. В свою очередь ответчик обязался погасить кредит и осуществить уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 19,5 % годовых до даты полного погашения задолженности включительно в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения клиентов установленного кредитного лимита банк начисляет клиенту штраф в соответствии с Тарифами банка. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитной карте и кредитным договорам в сумме 1453 144 рубля 34 копейки, обратить взыскание на заложенное транспортное средство ******, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 465 рублей 72 копейки.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 заявленные требования признал, просил установить начальную продажную стоимость автомобиля в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости автомобиля в размере 1200000 рублей.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор на основании заявления на получение кредита № ******, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит для покупки автомобиля ******, на сумму 1008304 рубля сроком на 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование 15 % годовых Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 1008304 рубля выполнил надлежащим образом. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 438 000 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование 18,9 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 438 000 рублей также выполнил надлежащим образом.

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня) из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода (п. 8.2.1 Общих условий).

В силу п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий установлена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 8.3.1, 8.4.3 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету, выписке по счету ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о досрочном взыскании с него суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены, сомнений не вызывают и ответчиком не оспариваются.

Сумму заявленных банком штрафных пеней с учетом суммы кредита, суммы невозвращенной задолженности, периода просрочки исполнения обязательств суд находит соразмерным допущенному ответчиком нарушению обязательств по договору.

Таким образом, суд определяет сумму задолженности ответчика по кредитному договору на основании заявления на получение кредита № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 781 680 рублей 40 копеек, из которых:

- 0 рублей 0 копеек – остаток основного долга по кредиту;

- 712 347 рублей 98 копеек – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту;

- 0 рублей 0 копеек – плановые проценты за пользование кредитом;

- 51 685 рублей 68 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

- 13 139 рублей 38 копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту;

- 4 507 рублей 36 копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту.

Суд определяет сумму задолженности ответчика по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 468 258 рублей 64 копейки, из которых:

- 0 рублей 0 копеек – остаток основного долга по кредиту;

- 430 290 рублей 93 копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту;

- 0 рублей 0 копеек – плановые проценты за пользование кредитом;

- 30 449 рублей 96 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

- 4 980 рублей 74 копейки – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту;

- 2 537 рублей 01 копейка – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 140 000 рублей для осуществления операций по счету № № ******.

Данные обязательства банком исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету заемщика, распиской в получении банковской карты и ответчиком не оспаривается.

В свою очередь ответчик обязался погасить кредит и осуществить уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 19,5 % годовых до даты полного погашения задолженности включительно в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения клиентов установленного кредитного лимита банк начисляет клиенту штраф в соответствии с Тарифами банка.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью договора, следует, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно Тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления кредита. Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условий о льготном периоде кредитования (пп. 7.2.1, 7.2.2, 7.2.3).

В соответствии с п. 7.3.1 тех же Условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

Согласно п. 1.62 названных Условий минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от задолженности отчетного периода и 5% от задолженности прошлых периодов в расчетную дату.

В случае если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (п. 7.3.4 Общих условий).

Как следует из представленной истцом выписки по кредитной карте и ответчиком не оспаривается, ФИО1 принятые на себя обязательства в соответствии с условиями договора не исполняет, имеет просроченную задолженность перед истцом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств, поэтому находит требования истца о взыскания с него суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности суд исходит из расчета, представленного истцом, который сообразуется с условиями договора и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, суд находит подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитной карте в сумме 203 205 рублей 30 копеек, в том числе:

- 15 005 рублей 03 копейки - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

- 53 613 рублей 56 копеек – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

- 2 959 рублей 95 копеек – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

- 3 240 рублей 32 копейки – перерасход кредитного лимита;

- 128 386 рублей 44 копейки – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору Банком заключен с ФИО1 договор залога транспортного средства от 27.12.2012.

Предметом договора залога является: ******.

В силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ч. 1 ст. 334 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского Кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлен факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что дает истцу право правомерно требовать удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

В ст. 337 Гражданского Кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ответчиком представлено заключение об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства с осмотром транспортного средства марки ******, в соответствии с которым рыночная стоимость автомобиля составляет 1 200 000 рублей 00 копеек.

Поскольку истцом представлено заключение об определении рыночной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из рыночной стоимости в сумме 1 200 000 рублей 00 копеек.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворены полностью, суд взыскивает в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № ****** от 07.07.2015, в сумме 21 465 рублей 72 копейки.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитным договорам и кредитной карте в сумме 1453 144 (один миллион четыреста пятьдесят три тысячи сто сорок четыре) рубля 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 465 рублей 72 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ******, принадлежащий ФИО1, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, в размере 1 200 000 рублей 00 копеек.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга.

Председательствующий: Ю.А. Дряхлова