Решение по делу № 2-191/2012 от 05.03.2012

Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР>

   ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

05 марта 2012г. г.<АДРЕС>                          

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района Республики  <АДРЕС> Кортукова Т.В.,  исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района РБ, при секретаре Асламовой О.А., с участием истца <ФИО1>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

<ФИО1> обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств 

В обоснование исковых требований истец <ФИО1> приводит доводы о том, что <ДАТА2> был заключен кредитный договор с ОАО АКБ «Росбанк» о выдаче ему кредита в сумме 200000 рублей. В соответствии с условиями  кредитного договора установлен порядок предоставления кредита, согласно которому кредитор открывает заемщику ссудный счет, а заемщик за открытие ссудного счета   уплачивает банку единовременную комиссию  в размере  3000 рублей, а также уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 600руб.. Им была уплачена сумма за открытие ссудного счета 3000 рублей, а также комиссия за ведение ссудного счета за период с <ДАТА3> по <ДАТА4> за 20 месяцев в общей сумме 12000руб.  Кроме того, <ДАТА5> был заключен кредитный договор с ОАО АКБ «Росбанк» о выдаче ему кредита в сумме 166559,80 рублей. В соответствии с условиями  кредитного договора установлен порядок предоставления кредита, согласно которому кредитор открывает заемщику ссудный счет, а заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 600руб.. Им была уплачена комиссия за ведение ссудного счета за период с <ДАТА6> по <ДАТА7> за 29 месяцев в общей сумме 17400руб.  Просит признать недействительными условия кредитных договоров от  <ДАТА2> и от <ДАТА5>, заключенных между ним  и ОАО АКБ «Росбанк» о возложении обязанности на заемщика уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, обязать ответчика возвратить ему  неосновательно удержанные денежные средства в сумме 29400руб.

В судебном заседании истец <ФИО1> доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал и просил взыскать с ответчика 29400руб.  - сумму удержанных с него комиссий. К ответчику он обращался в досудебном порядке с письменной претензией о возврате названной суммы, а, получив отрицательный ответ, обратился в суд.

Представитель ответчика, надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела,  в судебное заседание не явился.

         С учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, предусмотренном  Главой 22 ГПК РФ.

Установлено, что <ДАТА2> был заключен кредитный договор с ОАО АКБ «Росбанк» о выдаче <ФИО1> кредита в размере 200000 рублей. В соответствии с условиями  кредитного договора установлен порядок предоставления кредита, согласно которому кредитор открывает заемщику ссудный счет, а заемщик за открытие ссудного счета   уплачивает банку единовременную комиссию  в размере  3000 рублей, а также уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 600руб.. Как следует из представленных документов, <ФИО1>  уплатил единовременной комиссии за открытие ссудного счета 3000 рублей и  производил уплату ежемесячной комиссии в размере 600руб. за ведение ссудного счета, в период всего срока действия договора. Кроме того, <ДАТА5> был заключен кредитный договор с ОАО АКБ «Росбанк» о выдаче <ФИО1> кредита в размере 166559,80 рублей. В соответствии с условиями  кредитного договора установлен порядок предоставления кредита, согласно которому кредитор открывает заемщику ссудный счет, а заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 600руб. Как следует из представленных документов, <ФИО1>  производил уплату ежемесячной комиссии в размере 600руб. за ведение ссудного счета за период с <ДАТА6> по <ДАТА7> в сумме 17400руб. (600руб.*29мес.).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из Положения о правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА8> <НОМЕР>, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Однако ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Кроме того, сумма, выплаченная истцом в качестве комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета, не засчитывалась в счет погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, то есть условие об обслуживании ссудного счета не связано непосредственно с предоставлением кредита.

Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание и ведение ссудного счета не предусмотрено ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

То есть, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Учитывая, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, операций по предоставлению заемщикам и возврату денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, ведение и обслуживание ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России в силу закона, условие договора о взимании сумм комиссионных вознаграждений и сборов в соответствии с действующими в Банке тарифами, не основано на законе и нарушает права потребителя, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования.

           Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что данное условие договора ущемляет права истца. Такое условие, не основанное на законе, не может считаться действительным, является ничтожным независимо от признания его таковым.

           Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

           В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

        Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно, каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора. Плата получена банком без должного правового основания и согласно ст.167 ГК РФ должна быть возвращена банком заемщику.

        Данная обязанность возникла с момента получения денежных средств по недействительным условиям кредитного договора.

         Согласно ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последней неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение).

         Согласно ст.1103 ГК РФ правило, предусмотренное ст. 1102 ГК РФ, подлежит применению также, в частности к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

         Суд считает, что требование о признании недействительным условия кредитного договора о взимании единовременной комиссии и комиссии за ведение ссудного счета обоснованно. При этом подлежит взысканию в пользу <ФИО1>  по договору от <ДАТА2> комиссия за ведение ссудного счета за период с <ДАТА3> по <ДАТА4> (в пределах исковых требований, заявленных истцом) в сумме 12000руб. (600руб.*20мес.) и по договору от <ДАТА5> комиссия за ведение ссудного счета за период с <ДАТА6> по <ДАТА7> в сумме 17400руб.  (600руб.*29мес.).

         В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой был освобожден истец, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.235, 237 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО1> удовлетворить.

Признать недействительным условия кредитного договора от <ДАТА9>, заключенного между <ФИО1> и ОАО АКБ «Росбанк»  о возложении обязанности на заемщика уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Обязать ОАО АКБ «Росбанк»  возвратить <ФИО1> денежные средства в сумме 12000 рублей.

Признать недействительным условия кредитного договора от  <ДАТА10>, заключенного между <ФИО1> и ОАО АКБ «Росбанк»  о возложении обязанности на заемщика уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Обязать ОАО АКБ «Росбанк»  возвратить <ФИО1> денежные средства в сумме 17400 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» госпошлину в муниципальный бюджет в размере 1082руб.

Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района Республики <АДРЕС> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке <АДРЕС> городской суд Республики <АДРЕС>  через мирового судью судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района РБ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме <ДАТА11>

Мировой судья:                                                                                Т.В.Кортукова